С развитием эпохи цифровизации и востребованностью сервисов по обороту теневой стороны капитала, возникли такие сервисы как дроп-центры, процессинг центры и другие услуги. Чаще всего, такие сервисы используются для обработки и оборота в целях отмывания или легализации денежных средств, полученных преступным путем. В частности, это могут быть как вывод денежных средств с онлайн казано, со скамных крипообменных и брокерских площадок. Для целей перевода денежных средств по счетам используется так называемые «Дропы» — это лица, которые предоставляют свои карты для банковских переводов. Такие лица чаще продают свои банковские карты третьим лицам и теряют контроль над счетом. По таким счетам могу производиться переводы по обналичиванию денежных средств. При этом сами «дропы» могут не подозревать, что стали участниками преступления. Чаще всего дропами становятся лица, желающие получить быстрый заработок – это подростки, студенты и пенсионеры.
Какая может наступить ответственность у дропов и дроповодов?
Некоторые полагают, что в УК уже существует статья 187, которая предусматривает ответственность за сбыт, покупку, хранение и перевозку электронных средств платежа, предназначенных для неправомерного перевода денежных средств. Что карты и средства доступа к банковским счетам подпадают под действие этого закона. Однако, это не совсем так. Нынешнее уголовное законодательство в действующей статье 187 УК РФ предполагает — изготовление, приобретение, хранение, транспортировка в целях использования или сбыта, а равно сбыт поддельных платежных карт, распоряжений о переводе денежных средств, документов или средств оплаты (за исключением ценных бумаг), а также электронных средств, электронных носителей информации, технических устройств, компьютерных программ, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств. Чтобы возникла уголовная ответственность по данной статье необходимы следующие квалифицирующие составы – неправомерность осуществления оборота денежных средств; изготовление, приобретение и др. для целей сбыта или использования; сбыт поддельных карт и конечно же -умысел. Однако, банковские карты не являются поддельными, они принадлежат реальным людям – «дропам», которые открыли лицевые счета в банках и получили такие карты. Квалификация — изготовление или приобретение таких карт, с целью неправомерного оборота денежных средств, должна быть доказана с точки зрения умысла виновного. Как мы уже указывали ранее многие дропы чаще не осведомлены о манипуляциях с их картами. Современная судебная практика уже содержит несколько примеров привлечения к уголовной ответственности «дропов» по ст. 172 УК РФ (незаконная банковская деятельность). В данном случае, была установлена деятельность группы лиц по незаконному обороту денежными средствами с использованием криптовалютных площадок.
Ответственность за передачу банковской карты
За передачу банковских карт, на сегодняшний день уголовная ответственность не предусмотрена. Возможно наступление лишь материальной ответственности для «дропа», поскольку согласно договора банковского обслуживания, именно он несет ответственность за все операции, совершаемые с его расчетным счетом. В тех случаях, когда потерпевший в рамках уголовного дела пожелает возместить убытки, он может возложить их на владельца карты, то есть на дропа. Уголовные адвокаты нашей Коллегии, имеющие опыт в расследовании преступлений, связанных с оборотом криптовалют, успешно решают задачи, как со стороны потерпевших, так и со стороны тех, чьи карты блокируются. Важно, предпринимать действия своевременно и правильно с процессуальной точки зрения.
Блокировка карт дропов
Существует ситуация, когда карты дропов заблокируются банками ввиду множественности переводов между физическими лицами, носящими транзитный характер. Происходит это благодаря межбанковской платформе ЗКС — знай своего клиента, которая выявляет риски и сигнализирует об этом банкам. Банки в свою очередь, направляют уведомление дропу и требуют предоставить пояснения и документы по операциям за период или по конкретным лицам.
Здесь можно посоветовать только наладить контакт с представителем банка и предоставить все имеющиеся документы и пояснения. Наши юристы по ФЗ 115 каждодневно сталкиваясь с такими проблемами своих клиентов, научились успешно их решать.