Продать долг: алгоритм действий
Очень часто предприниматели сталкиваются с проблемой: контрагенты не платят по долгам. Вместо того чтобы списывать задолженность в убытки, можно превратить её в реальный актив и заработать.
Как понять, что делать с долгом?
Если у вас есть долг, который не возвращают, вы наверняка задаетесь вопросом: взыскивать или продать? Каждый кредитор хочет как можно быстрее вернуть свои деньги и избавиться от этой «головной боли».
Есть три основных пути:
1. Взыскание через суд
Взыскание подойдёт, если он ведет деятельности и является платежеспособным. Принудительное взыскание даёт вам возможность вернуть долг полностью, но это процесс, который может растянуться на годы.
2. Реструктуризация долга
Иногда можно договориться с должником о погашении долга, например, в рассрочку. Тогда вам пригодится реструктуризация долга.
3. Продажа долга
Вы уступаете право требования другому лицу, получаете деньги и забываете о проблеме.
Продажа долга — отличное решение, если:
- вы не хотите тратить время и ресурсы на судебные разбирательства;
- долг сложно взыскать, но есть шансы найти покупателя;
- вам срочно нужны деньги для других целей.
Однако по продаже долга нужно будет делать дисконт, т.е. получить всю сумму долга не получится.
Это особенно актуально, если ваш должник — бизнесмен или компания, которая оказалась в трудной ситуации. Реструктуризация помогает сохранить репутацию должника и даёт шанс вернуть деньги без длительных судебных тяжб. Это альтернатива взысканию и продаже долга.
Какие инструменты помогут вам принять решение?
Чтобы понять, как же лучше поступить с долгом, придерживайтесь следующих рекомендаций:
- Анализируйте ситуацию. Проверьте документы, изучите состояние должника, оцените стоимость долга.
- Определите цель: вам важнее вернуть деньги сейчас или получить максимальную сумму позже?
- Действуйте рационально. Иногда продать долг — это лучший выход, чем тратить годы на судебные споры.
Также в своей практике я использую систему рейтинга долгов, которая позволяет быстро определить перспективы взыскания или продажи. Этот алгоритм переводит данные о долге в понятные цифры и показатели. Например, если долг «токсичный», лучше сразу подумать о его продаже.
Ознакомиться с системой оценки долгов для принятия решения о порядке работы с проблемной задолженностью можно в моей книге: «Бизнес на рынке долгов».
Чаще всего, выгоднее долг продать, чем заниматься его взысканием. Важно помнить, что продажа долга — это не поражение, а грамотное управление активами. Проданный долг возвращает деньги в оборот вашей компании, что даёт возможность расти и развиваться.
Кому можно продать долг?
- Напрямую инвесторам и профессиональным взыскателям. Это люди или компании, которые зарабатывают на покупке и возврате долгов. Они готовы выкупить ваш долг с дисконтом и взять на себя все хлопоты по взысканию. Однако таких людей нужно найти, а также убедить их купить долг, доказать, что он перспективный ко взысканию.
- Коллекторским агентствам. Агентства выкупают долги для самостоятельного взыскания. Как правило, они работают с долгами физических лиц и предлагают невысокую цену.
- Через маркетплейс долгов. Здесь вы получите консультации, юридическую поддержку и доступ к тысячам профессионалов, готовых купить ваш долг. Наиболее предпочтительный способ, потому что площадка специализируется на услуге покупке и продаже долгов, обладает целевой аудиторией.
Что такое маркетплейс долгов?
Это профессиональная площадка, где размещаются объявления о продаже долгов. Все долги проходят проверку модераторов площадки, поэтому риски покупки «кота в мешке» минимальны.
Также весь процесс продажи долга, ведения переговоров, расчеты проходят через площадку, чтобы юридически грамотно оформить взаимоотношения между сторонами.
Пример такого маркетплейса — портал Долг.рф. Здесь процесс продажи долгов выстроен максимально прозрачно и удобно:
- специалисты площадки бесплатно оценивают перспективы взыскания и рыночную стоимость задолженности;
- площадка берет комиссию только в случае успешной продажи долга.
Почему продавать долг через маркетплейс выгодно?
Взысканием долга будет заниматься покупатель долга, а не продавец. Продавец сможет получить деньги сразу после уступки долга, чтобы не ждать окончания взыскания. Долг продаётся по рыночной цене с учётом справедливого дисконта. Специалисты портала дадут рекомендацию по цене продажи.
Подобных сервисов в России нет, площадок для размещения долга очень мало. Однако если вам сделали предложение о покупке долга, и оно вас не устроило, вы можете отказаться от сделки.
Сделка будет проводится с полным юридическим сопровождением и проверкой должника. В этом также помогут специалисты портала.
Аудитория у маркетплейса составляет ~17 тысяч человек, ваш долг увидят тысячи профессионалов, шансы на продажу кратно повышаются.
Как проходит продажа долга
- Оставляете заявку
Нужно будет указать основные сведения о долге: основание возникновения, размер, данные о должнике, наличие судебных актов и т.д. Специалисты портала проверят данные, уточнят детали и проконсультируют о возможных условиях сделки.
- Проверка должника
Специалисты оценят платежеспособность, наличие имущества и активов. Это напрямую влияет на цену.
- Организация торгов
Также на портале специалисты подготовят интересное предложение для инвесторов и разместят его на электронной площадке.
- Продажа долга
Если найдется покупатель, то юристы помогут с юридическим оформлением всех документов по продаже.
Как формируется цена долга?
Цена задолженности зависит от трех ключевых факторов:
1. Платежеспособность должника
- Если должник ведет деятельность, у него есть активы, дисконт цены минимален — от 20 до 40%;
- Если компания на грани банкротства, долг может почти ничего не стоить. Тут цена продажи будет установлена символическая.
2. Наличие активов
Долг, не обеспеченный активами, теряет свою ценность.
3. Юридические аспекты сделки:
- есть ли судебное решение о взыскании задолженности;
- истекли ли сроки давности для взыскания;
- не ликвидирован ли должник;
- находится ли он в процедуре банкротства.
Что делать, чтобы продать долг быстрее и дороже?
- Просудить задолженность в судебном порядке. Это увеличит рыночную стоимость долга.
- Попробуйте найти активы должника или получить информацию об их отчуждении. Это также увеличит шансы по возврат долга, соответственно, больше будет желающих его купить.
- Воспользуйтесь услугами брокера. Он поможет правильно определить начальную цену и организовать торги.
Не ждите, пока долг станет бесполезным. Заходите на портал Долг.рф и превращайте долги в деньги.