Каждый, кто сталкивается с оформлением микрокредита на своё имя, но без своего ведома, очень удивляется, как это вообще возможно, почему никто не проверяет данные и теперь согласно судебному приказу надо оплачивать займ, который человек не брал.
У фейковых микрокредитов 2 причины:
- возможность заключить договор через интернет
- особенности проверочных мероприятий, установленных для таких сделок.
Для получения денег онлайн надо всего-навсего зарегистрироваться на сайте микрофинансовой организации, ввести паспортные данные, номер телефона, электронную почту и номер карты, куда отправят деньги.
Заключение договоров займа дистанционно разрешено, но Банк России прямо указывал, что заключение такого договора без личного присутствия заёмщика является фактором высокого риска, требующим усиленных мер контроля и надлежащей проверки потенциального заемщика.
До недавнего времени (апреля 2023 г.) для микрокредитных организаций действовали рекомендации ЦБ РФ по методам проверки дистанционного заёмщика согласно Информационному письму от 28 декабря 2018 г. № ИП-06-59/79. Рекомендованные проверочные мероприятия указаны следующие:
получение скана паспорта
проверка паспортных данных с использование информационных сервисов МВД РФ
- соотнесение фамилии имени потенциального заёмщика с данными банковской карты (проверка банковской карты)
- контрольные вопросы, связанные с личными данными заёмщика
- получение сэлфика заёмщика с паспортом
- проверка данных через бюро кредитных историй.
Также применяется Базовый стандарт совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке, сейчас действует новая версия 2023 года.
Базовым стандартом утверждено 10 видов мероприятий по проверке данных онлайн-заёмщика, помимо уже упомянутых выше это:
- проверка наличия доступа заёмщика к номеру телефона, который указан для получения онлайн-микрозайма
- анализ использования устройства, используемого при получении займа, в том числе анализ сетевого подключения и системной информации программного обеспечения, установленного на устройстве
- проверка соответствия внешности человека с фотографией в паспорте, в том числе через видео-звонок
- проверка наличия доступа заёмщика к адресу электронной почты, который указан в анкете
- проверка принадлежности нескольких предоставленных для получения онлайн-микрозайма данных (в том числе идентификационных, контактных и иных данных) получателю финансовой услуги, с использованием сервисов органов государственной власти
- проверка сведений, предоставленных заёмщиком, по общедоступным данным о нём
Казалось бы, серьёзный набор проверочных мер, но применять их все не обязательно. Базовый стандарт требует применения не менее 5, а иногда и только 3 мероприятий, из тех, что приведены в пункте 5.8 документа.
В итоге мы получаем ситуацию, как у одной из моих доверительниц.
О фейковом микрокредите она узнала из уведомления банка об аресте денег по инициативе судебного пристава.
После выяснения необходимых реквизитов судебного приказа, по которому было запущено взыскание, мы добились отмены судебного приказа, а также по адвокатскому запросу получили информацию том, по каким данным и материалам был выдан микрокредит.
Совпадали только паспортные данные.
Номер телефона чужой.
Адрес электронной почты чужой.
Номер банковской карты чужой.
Скан паспорта оказался отфотошопленный: один разворот актуальный, разворот с адресом прописки поддельный (мы это определили по перфорации страниц, которую в год выдаче паспорта вообще-то не использовали).
Селфи с паспортом тоже оказался отфотошопленный: на фотографию женщины из фотобанка приклеили первый разворот паспорта, и женщина эта ну совсем не похожа была на фото из паспорта.
Любопытно, что на самостоятельный запрос доверительницы компания выдала усеченную версию данных (только анкету и копию договора), а по адвокатскому запросу уже с теми сканами и фотографиями, которые некто нахимичил для получения денег.
На отмену взыскания и признание этого договора микрозайма незаключённым через суд ушло около 6 месяцев, упитанная папка бумаг, писем, запросов, процессуальных документов, из приятного — взысканные с микрокредитной организации судебные расходы.
Проверить, не оформил ли на вас кто-то микрокредит, можно через сервис проверки кредитной истории (например, тут).
Получить консультацию или помощь адвоката посерьёзнее можно через мой телеграм-канал.