Гайд: как выбрать безопасный и подходящий лично вам зарубежный банк

Карты, выпущенные в России, не работают за границей. Как сохранить свои деньги, перевести их за рубеж и, например, купить недвижимость? Сориентироваться поможет гайд по выбору зарубежного банка.

Привет! Меня зовут Александр Беспалов, я основатель консалтингового агентства Bespalov Finance. Мы помогаем открывать счета за рубежом, оформлять ВНЖ и получать гражданство в десятках стран по всему миру.

Плохая новость: финансовый контроль по всему миру ужесточается, и работать с банками многих стран становится всё труднее, особенно россиянам. Где-то не открывают новые счета, где-то закрывают старые или ухудшают условия обслуживания.

Хорошая новость: подобрать подходящий вариант практически под любые задачи вполне реально и сейчас. Когда закрываются одни двери — открываются другие.

Выбор банка сильно зависит от тех операций, которые вы собирались проводить. Самый простой вариант — когда вы переезжаете за границу и живете там, а счет вам нужен только для повседневных операций. В этом случае зачастую можно определиться с банком на месте, а проблем с обслуживанием возникнуть не должно.

Несколько сложнее случай, когда вы остаетесь в России и хотите получить карту для оплаты, например, покупок в зарубежных магазинах и для путешествий — здесь нужно понять заранее, как относится к подобной практике банк.

Еще бóльшие трудности возникают, если вам нужно переводить серьезные суммы в районе 100–200 тысяч долларов: к этому готовы не все банки, почти наверняка потребуются доказательства происхождения средств и т. д. При таких задачах стоит рассмотреть возможность открыть счет с премиальным обслуживанием. Если же речь идет о миллионах долларов, то без премиум-банкинга просто не обойтись.

Мы в России привыкли, что служба поддержки ведущих банков отвечает за 5–10 минут в чате. Во многих странах всё иначе: иногда у кредитных организаций нет даже мобильных приложений. Порой достучаться можно только через мессенджеры, и то не за один день.

Худший сценарий для россиянина, который пытается открыть счет, — банк без англоязычной или русскоязычной поддержки. В этом случае придется постоянно пользоваться услугами переводчика, чтобы разобраться в письмах от банка и не ошибиться при заполнении платежных документов.

У каждого счета есть свои условия: например, нельзя снимать наличные в большом объеме или нужно платить внушительную абонентскую плату каждый месяц. Расскажу, какие параметры в приоритете для россиян, которые хотят пользоваться услугами банка за рубежом.

Лимиты на транзакции. В банках бывают разные ограничения на снятие наличных, переводы, онлайн-покупки. Например, вам могут одобрить только 300 долларов в день на любые транзакции. Если вам понадобится купить билет на самолет за 400 долларов, вы просто не сможете этого сделать.

Возможность открыть рублевый счет. Такая возможность доступна в некоторых банках дружественных и даже нейтральных стран: Казахстана, Киргизии, Армении, Грузии. Это позволяет переводить деньги из российского банка на зарубежный рублевый счет, что в нынешних условиях гораздо безопаснее и быстрее, чем валютные SWIFT-переводы. Так, рублевые операции занимают от несколько минут до суток, а валютные — от нескольких дней до месяца.

Сроки. В среднем открытие счета занимает от недели до месяца: банку требуется время, чтобы рассмотреть документы и проверить заявителя. Исключение — страны СНГ, где нередко можно активировать счет в день подачи заявки.

Стоимость. За открытие счета, выпуск карты и обслуживание нужно платить. Как правило, чем выгоднее ваши лимиты на транзакции, тем дороже обойдутся услуги банка.

Без этой опции можно обойтись только в том случае, если счет вам нужен исключительно для бытовых целей — оплаты онлайн-покупок, путешествий и т. д. Если же вам требуются международные переводы, то необходимо уточнить информацию о SWIFT-переводах в службе поддержки.

Правда, этой информации недостаточно: важно не только наличие возможности, но и реальная практика. Информацию о ней можно получить в эмигрантских чатах, а еще лучше изучить подробную статистику на сайте OhMySwift.

Чаще всего для доступа к исходящим SWIFT-переводам в банке нужно получить ВНЖ в стране открытия счета. Оформить вид на жительство реально практически во всех странах — где-то через покупку недвижимости, где-то через инвестиции в стартапы, обучение, открытие компании и т. д.

Чтобы открыть счет за рубежом, нужно собрать пакет бумаг еще до отъезда из России. Обычно банки принимают документы только на языке своей страны — например, английском или испанском. Поэтому все бумаги нужно перевести с помощью аккредитованного или судебного переводчика. Это недешево — например, в Европе эти услуги в среднем стоят 50 евро за лист.

Вот примерный список документов, которые понадобятся для открытия счета за рубежом:

Иногда можно обойтись гораздо более скромным набором. Так, в некоторых дружественных странах вполне реально открыть счет только по паспорту. Но и в этом случае для серьезных операций вам рано или поздно придется предоставить дополнительные документы.

Когда вы подготовите документы, останется только подать их в банк. Сделать это удаленно, пока находитесь в России, почти невозможно — только лично в офисе организации. Исключение — необанки, которые существуют полностью в цифровом виде. Но это преимущественно американские и европейские организации, в которые нельзя податься без ВНЖ.

Открыть счет в зарубежном банке по-прежнему не очень сложно, хотя для этого придется потратить время на изучение вопроса (мониторить чаты, переписываться со службами поддержки банков и т. д.). Особенно это реально, если речь идет о банках дружественных стран, а объем будущих операций невелик.

Но чем сложнее задачи, тем больше оснований для привлечения финансовых консультантов, а также проработки дополнительных инструментов в виде ВНЖ, гражданства и т. д. При работе с крупными суммами возможные при самостоятельной работе со счетом ошибки могут обойтись намного дороже.

Особенно в нынешних условиях, когда правила игры постоянно меняются. К тому же многие эксперты прогнозируют скорое начало масштабного банковского кризиса, первые признаки которого уже наблюдаются в США и Швейцарии. Грамотный консультант может вовремя предупредить о надвигающихся проблемах конкретного банка и сберечь вам крупную сумму.

В следующей статье расскажем, как вы можете стать более привлекательным и менее токсичным клиентом для зарубежного банка. А пока — подписывайтесь на наш канал в Телеграме @bespalovfinance и задавайте вопросы об открытии зарубежных счетов в комментариях 👇