Cyril,
пожалуйста, проясните "Грузия в зоне SEPA". Звучит необычно :)
Думаю, что да. Надо запасаться попкорном :)
"Карточный туризм" обречен!
Поскольку все (ок, большинство), кто открывает счета, не имеют центра жизненных интересов в Грузии. А банки на это смотрят пристально.
Alex, не так все просто.
Но точно можно сказать, что заявка с указанными в ней RU-бенефициарами, будет рассмотрена с особой щепетильностью.
Я бы не говорил, что только лишь наличие RU-паспорта является deal stopper.
да, с котом на обложке я поторопился :))
При оценки банка я ВСЕГДА прошу ответить на вопросы:
- знаете ли вы, кто является акционером банка?
- доверяете ли вы акционеру?
- читали ли вы аудиторское заключение банка за последние 1-2-3 года?
Я не склонен с наскока обвинять упомянутые выше банки в присваивании средств клиентов. Тем более, что такого НИКОГДА не было.
Ольга, единого ответа нет.
Счет открыть - две кнопки нажать :) :5 секунд.
Но, как видно из статьи, у клиента и у банка понимание термина "все нужные документы" очень разнится.
Клиент думает, что это Устав, выписка из реестра, паспорт директора и все. А банкир добавит еще с десяток пунктов/требований...
"В какой стране?"
Надо детально разобрать кейс. Где вы проживаете, где компания.
Самый простой ответ - в банке той страны, где компания зарегистрирована. Все остальные варианты требуют индивидуального рассмотрения.
Да, так и есть. Особенно в банках ЕС.
Но пользоваться браузером, Fb и Li сотрудники compliance точно умеют. В эти отделы, справедливости ради, бестолковых не берут (особенно, если мы про вторую линию говорим).
чем дальше спрячешь, тем ближе возьмешь? Не работает в этом случае :)
70%
:)
Да, пожалуй.
Но если компания создана "не вчера" и приходит открывать счет, то отчетность должна бы быть. :)
Daria, я тут недавно услышал мнение, что "траффик на сайт - это новая нефть!" (ребята из онлайн-бизнеса дискутировали).
Так вот примерно в таком же ключе могу сказать, что "публичность и если ваш бизнес понятен пятикласснику" - это залог успеха при начале диалога с банком. Иначе до вопросов об отчетности речь не дойдет :)
Наталия, да, порой похоже на замкнутый круг.
Но, поверьте, что решения находятся практически для всех :)
Кроме того, я старался свести воедино требования/ожидания банков из 5-7 стран. В некоторых странах чуть легче (пока еще). Например в Таиланде.
Ситуация похожа на 2015-2016гг, Чехия, Банки CSOB и Ceska Sporitelna.
ТОгда я общался с ними на уровне заместителей председателя банков и объяснял чем это закончится. Но у них "горели глаза" от размера комиссионных, получаемых с 1 клиента-нерезидента: в 25 (!!!) раз больше, чем от обычной чешской компании!
Чем закончилось? Закрытием корр.счетов и БОЛЬШИМ скандалом на заседании Наблюдательного Совета.
такое фото ("попал в другого") банки, безусловно, высоко оценят в рамках процессов KYC :)))))
на мой взгляд их число неизбежно будет = 0 в течение ближайших пару месяцев.
А у банков, открывающих счета кому-либо "без бумаг" будут ОГРОМНЫЕ сложности.
Стремлюсь соответствовать взятым на себя обязательствам - быть максимально приближенным к реальной ситуации, а не рассказывать как "космические корабли бороздят..."
Мария, не поверите, фото с пикника с шашлыками и пивом еще не самые экстравагантные! :) Бывают фото с охоты / разделкой трофеев и тому подобные :)
Stanislav,
Банковская лицензия дает возможность предоставлять полный перечень услуг (счета, платежи, конвертация валют, карты, инвестиционные продукты и даже кредитование).
Однако, на первом этапе развития этой услуги не планируем.
Feel the difference :
- "sun" и "sanitary"
хотя как произносить... Но это уже иная история :)
:) no comments
Юлия, 100%!
Платон, хороший вопрос!
Дело в опыте, понимании того, как работает банк, как им управлять. Разные модели работы. Посмотрите, большинство финтехов (тот же упомянутый в комментариях Revolut) начинают с работы с физ.лицами, набирают большое количество клиентов... и спустя 3-4 года резко начинают бороться за средний бизнес. Почему? Доходов больше!
Также, спустя 3-4 года все финтехи начинают получать банковские лицензии. Почему? Издержки меньше, поскольку многое можно построить in-house.
Кстати, регулятор также требует наличия как минимум 10-ти лет опыта руководства (не путать с работой на позиции рядового сотрудника) у ТОР-менеджеров банка :)
Lidiya, хороший вопрос!
В том числе, чтобы творить добро :)
Историй много у меня :)
Слог, да, может быть немного сложный. Сказывается "профессиональная деформация" :)
https://www.ecb.europa.eu/paym/integration/retail/sepa/html/index.en.html
смею предположить, что пока все-таки технология базируется не на прямом членстве Грузии в SEPA, а двусторонних соглашениях банков (спонсорство членства в SEPA).