Как быстро и выгодно получить селлеру займ на инвестплатформе в 2024 году

Цифровые инвестиционные платформы и маркеплейсы сегодня – это новая тенденция отраслевого баланса, где в тренде оказываются сегменты рынка, максимально продвигающие цифровые технологии. Маркеплейсы – убрали на задворки оффлайн-торговлю, а платформы – оказывают конкуренцию традиционным банкам в отдельных продуктах кредитования. Они стали главной технологической и финансовой опорой для селлеров, поставщиков маркеплейсов

Маркеплейсы – тренд инвестиционной повестки дня

Цифровая инвестиционная платформа Lender Invest с самого своего основания стала местом силы номер один для ритейлеров крупнейших маркеплейсов России. Уже давно понятно, что маркеплейсы «без боя взяли» поле оффлайн-продаж, и теперь в погоне за топовыми позициями выплачивают собственным селлерам 3 млрд рублей в качестве компенсации (речь идет о недавнем пожаре в Шушарах, СПб), привлекая больше продавцов в безопасные во всех планах сделки.

Ритейл, точнее, селлеры маркетплейсов – являются самыми активными заемщиками на инвестиционных площадках для наращивания своих конкурентных ресурсов. Простой и максимально быстрый способ получить финансирование – это подать заявку на инвестплатформу. От подачи заявки до перечисления средств прямо на расчетный счет может уйти всего лишь – 3 дня.

Увеличивая товарооборот в два раза ежегодно, маркеплейсы внедряют новейшие финтех-решения, регулярно меняют паттерны цен, ассортимента, доставки, изучая спрос и потребности пользователей, а также экономические и социальные аспекты с помощью алгоритмов машинного обучения и анализа данных. Значительное увеличение числа и масштабов конкуренции в ритейле – повышает спрос на кредитные продукты. Чтобы усилить конкурентоспособность, маркетинговую и ценовую политику селлерам нужны операционные действия, наращивание товарных линеек и перспектив, и, как результат, – денежные потоки. 90% селлеров, получивших займ на нашей цифровой платформе, возвращаются за новым. Платформой Lender Invest выдано 146 займов на сумму 575 млн рублей, где минимальная сумма выданного займа составила 500 тыс. рублей, а максимальная – 25 млн рублей.

Виды крауд-платформ

За последнее пятилетие краудлендинг стал одним из самых перспективных моделей онлайн-инвестирования. Это один из самых быстрорастущих сегментов финансовых услуг. Он выступает в качестве моста между теми, кто хочет инвестировать онлайн, и теми, кому нужен капитал для расширения бизнеса.

Краудлендинг попадает под зонтичный термин «краудфандинг», который существует в той или иной форме с середины 2000-х годов. В самом общем смысле термин означает сбор денег на определенную цель от группы людей, то есть «толпы». Краудфандинг подразделяется на четыре различных сегмента:

· Краудфандинг на основе вознаграждения: продукт или услуга предлагаются в качестве вознаграждения за деньги, пожертвованные проекту;

· Краудфандинг на основе пожертвований: донор жертвует деньги на поддержку дела, не получая ничего взамен;

· Краудинвестинг: инвестирование в бизнес в обмен на акции, т. е. процент от владения компанией;

· Краудлендинг: выдача займов частным лицам или предприятиям с гарантией возврата суммы до конца срока с процентами.

*Инвестиционная площадка Lender Invest – краудлендинговая.

Краудлендинг – это предоставление займов частным лицам или компаниям через онлайн-сервисы, которые сводят инвесторов с заемщиками. Он использует цифровые платформы для сбора средств от большого пула инвесторов. В некоторых частях мира краудлендинг называется Peer-to-Peer (P2P) или Marketplace Lending.

Рынок краудлендинговых услуг делится на 3 сегмента:

1. Потребительский краудлендинг: кредиты, предоставляемые физическим лицам для финансирования покупки потребительских товаров или услуг.

2. Бизнес-краудлендинг: финансирует конкретный проект, а не все предприятие, и позволяет МСП играть свою роль в инвестициях, росте, инновациях и занятости. Краудлендинг для бизнеса – это наша область знаний и деятельности в Lender Invest.

3. Краудлендинг в сфере недвижимости: это обеспеченные ипотекой кредиты, предоставляемые через некоторые платформы краудлендингa для финансирования покупки или ремонта недвижимости.

Естественно, мы обозначили главные сегменты, которые существуют на данный момент. Учитывая постоянно развивающуюся и динамичную природу отрасли, вполне логично ожидать скорого расширения линейки услуг кредитования.

Как работает бизнес-краудлендинг для селлеров?

В Lender Invest мы специализируемся на краудлендинге для микро-, малого и среднего бизнеса. Мы стремимся сделать кредиты доступными для российских МСП, а процесс инвестирования – легким для инвесторов. Краудлендинг приносит значительную пользу как бизнесу, так и инвесторам и служит мостом между предпринимателями и финансированием.

Итак, как бизнес-краудлендинг работает на практике?

К примеру, селлер работает сразу на «Озоне» и «Вайлдберриз». С ростом числа клиентов удовлетворить потребности онлайн-магазина становится все сложнее, и он решает масштабировать бизнес. Составлены план и дорожная карта, нужны средства для его реализации, но нет залоговых активов, длительного времени (или плохая кредитная история), чтобы получить банковское кредитование. Услышав об этом новом альтернативном и простом способе получения кредитов, селлер решает попытать счастье на инвестиционной платформе.

1. Селлер начинает с поиска надежной крауд-платформы из реестра Банка России. Подает заявку на кредит в режиме онлайн. Указывает цель кредита (расширение бизнеса, закупка товара, пополнение оборотных средств и т. д.), а также сумму и срок погашения. Затем он отправляет на рассмотрение все необходимые документы.

2. Платформа оценивает кредитоспособность бизнеса из предоставленной информации, а также на основе рыночных тенденций и собственной модели кредитного скоринга. Исходя из категорий риска, андеррайтер предлагает условия кредитования, включая процентную ставку.

3. Если селлера устраивают условия кредита, он принимает их. В рамках платформы селлер-заемщик презентует сообществу инвесторов свой проект, аргументируя свой инвестиционный потенциал и успех запланированного плана. Эти факторы помогают инвесторам принимать более обоснованные решения при кредитовании.

4. Проект селлера загружается на цифровую платформу и готов к вложению средств инвесторами.

5. Проект получит статус «финансируемого», если он заинтересует инвесторов, и сумма кредита будет собрана. Селлер ежемесячно будет выплачивать проценты с погашением займа в конце срока, согласованного обеими сторонами.

Привлекательность инвестплощадок для селлеров

Инвестплощадки предлагают альтернативу традиционным источникам финансирования, мобилизуя большой пул профессиональных, начинающих и институциональных инвесторов, которые вкладывают посильные суммы. Краудлендинг эффективно распределяет финансовые риски. Такой подход распределения риска делает более жизнеспособным осуществление бизнес-проектов, которые могут считаться слишком рискованными для отдельных кредиторов. Кроме того, крауд-платформы дают людям возможность инвестировать в проекты, которые им близки по духу и в которые они верят, что потенциально приводит к более разнообразным источникам финансирования и более справедливому доступу к капиталу.

Чем привлекательна еще инвестиционная платформа для селлеров –цифровыми возможностями. Площадка в онлайн-формате презентует проект ритейлера для займа, эмитент также получает возможность прямых онлайн-коммуникаций с потенциальными инвесторами, чтобы ускорить процесс сбора денежных средств. На Lender Invest селлер может управлять своим займом онлайн и видеть все свои платежи и задолженности в личном кабинете. Минимальный пакет требований для селлеров-заемщиков, различные цифровые инструменты кредитования и лояльное к микро- малому и среднему предпринимательству инвестиционное сообщество платформы – позволяют генерировать достаточный денежный поток для финансирования операционных и стратегических конкурентных возможностей во втором и последующих раундах сборов для новых проектов.

Для сотен селлеров инвестплатформы стали востребованным способом быстрого получения финансирования. В Lender Invest мы стремимся поддержать бизнес, которому нужна финансовая поддержка, независимо от того, большой он или маленький. Мы верим, что все, что мы делаем, может запустить цепочку процессов, которые выведут экономику на передовые позиции.

Если вы являетесь поставщиком маркетплейса и хотите расширить свои ресурсные возможности, то можете узнать больше о наших услугах на сайте https://lender-invest.ru. Мы с нетерпением ждем возможности помочь вам в достижении запланированных целей.