Куда вложить 500.000 рублей? Частный инвестор делится своим видением, спустя 14 лет опыта

28 лет я занимался бизнесом, а последние 14 лет — инвестициями

Хочу немного поразмышлять, куда я вложил бы 500.000 рублей, если это был бы весь мой капитал.

Если у Вас есть такая сумма — Вы уже молодец. Это значит, что Вы тратите меньше, чем зарабатываете. Наверно это одно из самых первых правил на начальном этапе. Идеально тратить 20-40% от дохода, а остальное инвестировать. Пойдем по порядку от надежных к более рискованным.

Конечно, мы не хотим потерять эти деньги. Но даже вклад в надежном банке — это риск. Но, пожалуй самый минимальный.

Сейчас такое время, когда деньги в банке, можно разместить под 12-13% годовых в рублях. Это уже не так плохо. Помним, что чем Выше доходность, тем риски возрастают. Это способ для самых консервативных.

Здесь мы не заработаем, а в лучшем случае постараемся сохранить капитал.

Я, если честно, не силен в этом инструменте. Но сейчас на рынке, можно купить ОФЗ с доходностью 12% (плюс в том, что в отличие от депозита в банке, Вы можете выйти в любой момент, без потери доходности) .

Есть и корпоративные облигации уже с доходностью 14-18%. Но, нужно помнить, что стоимость облигаций тоже меняется, и Вы можете купить дороже, чем потом продадите (это минус) . Например М. Видео сейчас дают 27% (но, как я понимаю, там большие риски) . Можно купить разных облигаций, а есть и уже собранные пулы из облигаций.
В любом случае, это ликвидно, достаточно надежно, и доходность сейчас высока.

Если Вы захотите вдруг открыть счет у брокера. Моя личная рекомендация — это Тинькофф. Я прям кайфую.

Диверсификация. Все о ней говорят. По-простому «Не клади все яйца в одну корзину». Согласен. Я стараюсь не входить более чем 5% максимум в один проект.

Наверно, я бы рассмотрел множество краудфандинговых платформ. Это площадки (проверьте только, чтобы они были на сайте ЦБ РФ) где Вы можете распределить свой капитал среди большого числа заемщиков юридических лиц.

Можно выбрать несколько, можно почитать отзывы и изучить доходности, но до повышения ставок, как я понимаю, хорошая доходность на таких площадках это 15-18% годовых. Но, я видел, что у людей было и менее 10% (видимо не повезло) .

В любом случае, здесь и риск заемщиков, и риск самой площадки присутствуют.

Можно использовать 500.000 рублей как первый взнос в ипотечных программах, на покупку квартиры с целью более выгодной перепродажи, постройку коттеджа и так далее.

Но, я не любитель использовать заемный капитал. Бизнес всегда строил на свои, в инвестициях следую тем же правилам.

Если у Вас есть капитал, наверно можно использовать такой инструмент, понимая, что если что-то пойдет не так, у Вас будет иной доход для страховки.

Популярное сейчас, я бы даже сказал хайповое направление — займы бизнесу без обеспечения. Появилось много компаний, которые красиво это упаковывают и на выходе, предлагают инвесторам вложиться в успешный бизнес, с доходностью 25-50% годовых.

Могут предлагать товар или оборудование в залог, поручительство собственника, и другие плюшки. У молодого инвестора, который еще ни с кем не судился, и далек от этого, создают чувство надежности проекта.

Я не говорю что это плохо, я сам недавно выдал деньги в один такой проект, и даже рассматриваем с партнером другие проекты. Но, здесь нужен опыт проверки бизнеса.

Диверсифицировать здесь не получится, так как минимальная сумма входа, как правило, 500.000 рублей. В это направление, я бы отнес и не упакованные займы бизнесу.

Когда частные предприниматели предлагают вложить деньги в установку кофемашин, открытие магазина на WB/Ozon, построить что-нибудь, купить машину для перевозок, любой другой бизнес.

Наверно риск здесь еще выше, так как Вы должны самостоятельно проверить все, что Вам предлагают и дальше контактировать с заемщиком, в отличие от упакованных инвестиционными брокерами проектов (где есть, хоть какая-то проверка, и брокер ведет проект) .

Рискованные направления. Криптовалюта, роботы. Любые предложения, которые обещают доходность выше 50% годовых, а иногда и 100-300% годовых. Риски запредельные.

Начиная от простого мошенничества, до просто сбора средств hyip-проектов. Это же целая индустрия, организаторы даже известны многим участникам, и люди в них участвуют. Я сам, в период 2011-2015 годов прошел наверно более 20+ таких проектов. Получил опыт, и определяю такие сейчас сразу.

Много где пишут, что лучшая инвестиция — в себя, в обучение и образование. Образование наверно да, соглашусь. Но, мы говорим про инвестиции. То, что сейчас предлагает инфобизнес, с моей точки зрения, полный развод.

Недавно видел курсы, и при этом, уже не первый поток, где обещают, что после них, человек сможет открыть счет у брокера и купить себе акции. Правда, это крутые курсы 🙈. Информации сейчас столько, что все это, можно узнать бесплатно.

Может я и не понимаю, но все что я видел — это очевидные вещи за большие деньги. Люди ищут грааль, и покупают один за другим курсы, в итоге просто избавляясь от своих денег. Я этого не понимаю.

Вот если у Вас есть навыки, и Вы хотите их прокачать, у реально крутых специалистов, за это наверно можно заплатить, но это не про то, куда вложить 500.000 рублей.

Да, и еще важно понимать, насколько Вы зависимы от этой суммы. Можете ли Вы ее вложить на 6 месяцев, год, или более? Или эти деньги всегда должны быть ликвидны? От этого также зависит выбор инструментов.

Выбор проектов для суммы в 500.000 рублей ограничен, но сейчас все больше, появляется разнообразных пулов и коллективных инвестиций.

Есть инвесторы, для кого 100млн это небольшая сумма. Там совсем другие проекты. Я участвую в ряде коллективных пулов, где есть проекты в 600 млн (строительство коттеджного поселка в г. Сочи) , есть проекты где 50-200 млн (это как правило ГАБ, или редевелопмент) и коллективные инвестиции помогают войти в них. Как правило, в такие проекты вход от 5-10 млн, и чтобы разделить риски и диверсифицировать портфель, мы как правило объединяемся с партнером и это позволяет нам принимать участие.

Если у Вас есть надежный партнер, Вы можете объединить свои капиталы и диверсифицировать свои инвестиции. У нас есть один партнер, где вход в проект от 300.000 рублей, но проектов очень много, и есть риск полного дефолта. Так даже там, мы договорились каждую сделку делить пополам, но войти в 20 проектов, тем самым каждый из нас вложит по 3 млн, вместо 6, а получит не 10, а 20 проектов в портфель.

Но, я бы наверно для себя, при условии, что я могу вложить деньги надолго, выбрал бы «Займы бизнесу с обеспечением« у проверенного брокера, »под ключ».

Здесь и доходность 18-24% годовых и гарантия в виде залога, проценты ежемесячно.

Но, здесь нужен опыт, и я бы не рекомендовал начинающим. Выбор брокера, заемщика и объекта это целая наука.

Даже сейчас, спустя 7 лет, как я выдал первый такой займ, я узнаю новое. Но для меня, это наиболее комфортный вариант. Возможно, по причине их диверсификации. Допускаю, если бы был один проект, и он перестал платить, было бы тоскливо. Но и все другие, я также использую, и продолжаю искать новые.