Как вернуть деньги, отданные мошенникам – CosmoVisa помогает из облака

Интернет-мошенничество процветает. Даже если вы сами легко распознаёте «развод», наверняка кто-то из родственников или знакомых уже терял крупные суммы. Но оказывается, отданные мошенникам деньги можно вернуть. Один из наших клиентов – сервис CosmoVisa – поможет выполнить чарджбэк и восстановить справедливость. Рассказываем, как работает сервис, в каких случаях гарантированно можно вернуть средства и как в этом помогают облака.

Чарджбэк (по-английски Chargeback, от charge – требование, back – возврат) — это процедура отмена банковской операции по карте и возврат средств её держателю. Процесс должен быть запущен держателем карты, а ответчиком является торговая точка. Третейский судья в данном случае — МСП.

Для запуска процедуры чарджбэка держатель карты должен предоставить перечень документов и доказательства того, что ответчик совершил мошеннические действия или неправомерно завладел денежными средствами. Далее регулятор расследует дело и, если заявитель прав, возвращает деньги ему на карту. Расходы в данном случае несёт ответчик.

Сделать возврат средств самостоятельно может каждый пострадавший. Но не все знают, как и где это сделать, какие документы собрать. В этом случае на помощь приходит сервис CosmoVisa. Пользователь регистрируется на сайте, указывает в форме детали мошенничества, подписывает договор оферты, а потом просто ждёт, когда деньги вернутся на карту.

CosmoVisa помогает оформить заявление на возврат, а потом самостоятельно формирует и отправляет заявки по инстанциям. Мошенник получает уведомление от контрагентов и служб о требовании возврата средств. Решение о возврате принимается мошенником или регулирующими органами.

Сервис полезный и действительно эффективный. Это подтвердило и попадание в шорт-лист юридических стартапов. Так, жюри конкурса D&D LegalTech Award Международной образовательной конференции Distant & Digital наградило победителей в номинации «Топ-5 лучших инновационных и креативных проектов в сфере юридических технологий», в числе которых был и сервис CosmoVisa. Также CosmoVisa является участником инновационного фонда «Сколково».

CosmoVisa помогает людям, которые пострадали от кибермошенников самого разного плана. Как показывает опыт сервиса, чаще всего проблемы возникают у пользователей интернет-магазинов. Тем более сейчас, когда обстановка в мире нестабильная. Общество в замешательстве, люди начинают совершать покупки, зачастую необдуманные. Соответственно, трафик интернет-торговли заметно увеличивается.

Рынок электронной торговли и так быстро растёт, совершать покупки в интернете начинают даже дети. Доверие к интернет-магазинам тоже повышается, чем и пользуются недобросовестные продавцы.

Если человек делает заказ в фейковом интернет-магазине, его может ждать два возможных сценария: получение товара заведомо худшего качества по сравнению с заявленным или полное отсутствие товара. В таких случаях у клиента часто не остаётся никаких подтверждений о заказе конкретного товара и доказать обман продавца, используя стандартные правовые инструменты, практически невозможно.

В связи с последними международными санкциями появилась новая большая категория обманутых, которые хотели приобрести товары ушедших с российского рынка магазинов, но столкнулись с мошенничеством. Находчивые злоумышленники быстро и точно реагируют на подобный спрос и тут же создают инструменты для обмана покупателей.

Основным Legal-tech решением компании CosmoVisa является автоматизированный сервис Chargeback. Причём возврат денежных средств по данной процедуре возможен не только в заведомо «серых» схемах, но и при вполне легитимных.

Причин для оспаривания транзакции множество. Вот некоторые из них:

И это далеко не всё. Сервис CosmoVisa может помочь в совершенно разных ситуациях. На текущий момент количество успешных чарджбэков в активе компании перевалило за 500 000.

Казалось бы, об интернет-мошенниках трубят со всех сторон. Предупреждения можно услышать от друзей и родственников, в рассылках от банков, статьях в интернете и даже на плакатах в транспорте. И всё равно каждый день кто-то расстаётся с деньгами.

Почему так? Одна из причин в том, что мошенники подстраиваются под новые вызовы и тренды электронной торговли и постоянно совершенствуют свои схемы работы.

На такие схемы часто попадаются из-за невнимательности при выборе продавца. Порой у клиентов попросту отсутствует понимание цифровой безопасности. В последнее время банки стали больше заниматься просвещением своих клиентов, но этого всё ещё недостаточно. В большинстве своем клиент доверчив, а мошенник готов этим воспользоваться. В ход идут фишинговые сервисы, подменные сайты и социальная инженерия. Большинство мошеннических заказов в интернете совершаются посредством так называемой «обратной связи» – звонка от предполагаемого продавца.

Совет в таком случае только один: «доверяй, но проверяй». Перед покупкой стоит задавать вопросы про организацию, читать отзывы, учитывать не только характеристики товара, но и условия возврата и обмена, возможность проверки товара перед его оплатой. Всегда нужно получать от продавца документы, подтверждающую покупку с указанием характеристики товара или услуги.

«Тревожными маячками», указывающими на вероятного мошенника, могут быть сокрытие юридической информации, отсутствие на сайте контактов для обратной связи, документации и сертификатов, полных условий приобретения и возврата товара. В случае высокорисковых операций (брокеры, криптобиржи, букмекеры, финансовые пирамиды и т. д.) клиентам важно понимать общие условия данного рынка и включать повышенную бдительность, если сайт предлагает молниеносную высоко прибыльную операцию.

Интернет-магазин вызывает больше доверия, если он существует «не вчера», если информация о владельце домена не скрыта, а IP адрес не меняется. Это важная информация, помогающая отсечь сайты-однодневки и фишинговые ресурсы, которые мошенники регулярно создают в больших количествах.

Для тех, кому некогда самостоятельно изучать сайты перед покупкой или сотрудничеством, CosmoVisa создала сервис Site Scanner. Суть его в том, что клиент присылает ссылку для проверки, а CosmoVisa проводит глубокую проверку репутации сайта на предмет мошенничества более чем по 100 параметрам по уникальной собственной методике.

В подготовленном отчете человек увидит:

CosmoVisa активно делится со своими клиентами собранной информацией о мошенниках. Она позволяет эффективно осуществить процедуру возврата или вовсе не попасться на уловки этих сайтов. Применение процедуры чарджбэк не только позволяет осуществлять возврат средств в пользу обманутого потребителя, но и сократить объем мошеннических схем в целом.

Проще всего вернуть средства, если оплата была сделана банковской картой напрямую магазину через банк-эквайер. В этом случае можно легко провести возврат по процедуре чарджбэк. Худший вариант – перевод денег от человека человеку или использование цифровых кошельков. Это сильно затрудняет процесс возврата.

Предлагаемое CosmoVisa решение поддерживает все банковские карты, в том числе и от зарубежных кредитных организаций. Проект помогает запустить чарджбэк по платежам, совершенным как внутри страны, так и по всему миру. Документы можно составить на двух языках и в полном соответствии с правилами международных платежных систем.

Также шансы на возврат увеличиваются при наличии достаточных доказательств заказа конкретного товара или услуги с определёнными характеристиками у указанного продавца. При этом недобросовестный продавец также понимает это и старается скрыть информацию.

Легче помочь, когда человек сам понимает ситуацию и заинтересован в успешном исходе дела. К сожалению, люди, которые обращаются за помощью к CosmoVisa, часто бывают напуганы и не склонны делиться информацией. Это несколько затрудняет процесс, но не делает его менее эффективным.

CosmoVisa использует ресурсы публичного облака Cloud4Y. Благодаря выделенным мощностям, все сервисы компании функционируют без перебоев. Благодаря гарантированному и зафиксированному в договоре высокому уровню SLA сервис уверен в стабильной работе и высокой отказоустойчивости предлагаемых клиентам решений. В случае, если потребляемые мощности увеличиваются, облачные технологии Cloud4Y позволяют быстро и бесшовно масштабироваться для продолжения успешной работы.

Все риски по оборудованию и каналам связи полностью лежат на Cloud4Y, что избавляет сервис CosmoVisa от головной боли и позволяет концентрироваться на оптимизации внутренних приложений и систем.