Как заставить людей инвестировать в вашу идею или что такое Краудфинансинг

Краудлендинг, краудинвестинг и краудфандинг имеют давние исторические корни, но является относительно молодым и инновационным по сравнению с традиционными вариантами финансирования бизнеса. Cегодня, благодаря развитию технологий и Интернета эти финансовые инструменты, каждый из которых из которых имеет собственное значение, но все попадают под термин краудфинансинг, являются действенным способом связать идейных предпринимателей с финансовыми спонсорами по всему миру.

Мы разберем все эти инструменты, наиболее интересными из которых для нас являются краудлендинг и краудинвестинг, набирающие широкую популярность на Рынке России.

Фактически существующее с начала 2000 – х годов направление, начало законодательно регулироваться только с 1-го января 2020 года.

По сути, модель небезызвестного Кикстартера, работающая в США с 2009 года, прямо сейчас пробует себя на финансовом рынке России.

Сначала разберемся с терминологией и видами краудфинансинга

В зависимости от того, что получают взамен спонсоры, существует несколько основных типов краудфинансинга

Краудфандинг – когда собирается группа людей, которым нравится какой-то проект или идея, они вкладывают в это свои средсва, но не ожидают получить что-то взамен. То есть как правило он работает на основе пожертвований – чаще всего используется для некоммерческих целей.

Краудинвестинг и краудлендинг – это примеры обратной ситуации, люди или бизнесы, которые что-то вкладывают, хотят получить что-то взамен.

В случае с краудинвестингом в качестве вознаграждения предлагаются ценные бумаги, а краудлендинг работает, как кредит, который инвестор выдает компании, а назад ему возвращается тело кредита, плюс, процент.

Простыми словами, когда у вас есть бизнес-идея или бизнес-потребность, и вам нужна определенная сумма денег. Вы обращаетесь к толпе людей, которые могут коллективно предоставить вам необходимую сумму для финансирования вашего предприятия. Вам не нужно обращаться в банк или любое другое финансовое учреждение. Посредством этих инструментов, уже существующее предприятие или стартап могут привлечь инвестиции, заинтересовав толпу своей идей.

В отличие от некоторых типов инвестиций, представителю бизнеса не нужно лично встречаться с потенциальным инвестором. Как правило, весь процесс происходит онлайн через специализированные площадки.

Опыт западного рынка показывает, что краудлендинг особенно хорошо показывает себя для стартапов и инновационных продуктов. Примерно 40% всего краудфинансирования ориентирован на бизнес и предпринимательство.

Одной из наиболее важных особенностей краудлендинга является то, что бизнес может получить инвестиции только в том случае, если проект достигнет суммы денег, установленной в качестве цели кампании. Эти правила призваны защитить неискушенных или небогатых инвесторов от риска потери своих сбережений.

Также для сбора средств, компании, необходимо раскрыть определенную финансовую информацию.

Когда отдельные спонсоры начинают вносить свой вклад, это часто приводит к эффекту снежного кома. Искренне заинтересованы в успешном завершении проекта, инвесторы, могут распространять информацию о проекте дальше, выступая в качестве пропагандистов идеи. Этот эффект имеет сильное влияние на конечную ценность предложений и результаты краудинговой кампании.

Нередко бесплатная реклама и готовая аудитория становятся неплохим бонусом, тем самым снижая маркетинговые затраты на запуск продукта. Что может сделать краудлендинг и краудинвестинг одним из самых перспективных вариантов финансирования малого бизнеса.

Для того, чтобы предпринимателям не пришлось самостоятельно собирать толпу и с помощью ораторского искусства продвигать свои идеи в массы, придумали специальные краудфинансовые платформы, которые призваны собирать заемщиков и инвесторов вместе, а также регулировать весь процесс выдачи займа.

В США существуют сотни онлайн-платформ для краудфандинга. Одними из ключевых мировых компаниями, оказывающими краудфандинговую помощь, являются Kickstarter, Indiegogo, GoFundMe, Fundable, Patreon, Fundrazr, Campfire, AngelList, GoGetFunding, DonorsChoose, Crowdfunder UK, Crowdfunder, Milaap, RocketHub, Companisto, Crowdo и многие другие.

Наиболее известными из них в России являются.

Kickstarter — самый популярный вариант краудфандинга для стартапов. Собирающий наибольшее количество реализованных бизнес-проектов.

Patreon — одна из самых популярных краудфандинговых платформ для творческих людей, таких как художники, писатели, музыканты, фотографы и т. д. Позволяет им получать финансирование, чтобы продолжать свою творческую работу и иметь стабильный источник дохода.

Среди Российских платформ можно выделить следующие:

В основном заработок самих платформ заключается в комиссиях с поступающих платежей и проценте, который переплачивает заемщик.

Но есть и такие площадки, которые не берут комиссию с инвесторов.

Интересно то, что некоторые краудфандинговые площадки специализируется на относительно узких направлениях, например финансирование бизнеса, участвующего в государственных контрактах, Финансирование владельцев магазинах на маркетплейсах, оптовая торговля, строительство, коммерческая недвижимость. К ним можно отнести Lender Invest, на которой можно инвестировать в грузоперевозки и MD Finance, которая специализируется на государственных контрактах.

Стоит понимать, что ожидаемая доходность до 30% годовых, сопровождается риском. Основной риск при использовании этих финансовых инструментов, это дефолт компании, в которую были вложены средства. При этом в краудлендинге отсутствует страхование инвестиций, а это означает, что риск полностью ложиться на заемщика. При этом некоторые площадки, все равно оставляют за собой право компенсировать ваши убыдки, но не гарантируют этого. Так же хочется отметить, что большинство площадок, в случае дефолта компании заемщика, берут на себя право подать исковое требование в арбитражный суд. Арестованные средства будут зачислены на счет инвестора.

Еще один важный ньюанс, это низкая ликвидность краудлендинга. Когда вы даете в долг компании, то нужно понимать, что тело займа вам вернется, только по окончанию срока займа, либо, если займ будет погашен досрочно. Все остальное время вы можете выводить только проценты.

Для защиты инвесторов приняты законы, о том, что платформа не может использовать средства, внесенные инвесторами, так как все операции должны проводиться через номинальный счет. Ежегодно краудлендинговые платформы сдают аудированные отчеты о результатах организации привлечения инвестиций. Стать инвестором может любой налоговый резидент РФ от 18 лет, но не квалифицированный инвестор не может вкладывать более 600 тыс рублей за календарный год.

С дохода до 5 млн нужно платить 13% налога на прибыль, после 5 млн – 15%, но для снижения налоговой нагрузки есть возможность инвестировать через ООО или ИП.

Вообще, если мы тщательно все взвесим и посмотрим на отзывы опытных инвесторов, то поймем, что краудлендинг, это нормальный финансовый инструмент. С точки зрения ЦБ, он является высокорискованным, возможно, так и есть. Ведь деньги вкладываются не в огромные корпорации, а венчуры, стартапы, малые и средние бизнесы, никто не может гарантировать, что они не пропадут с радаров, как раз на том отрезке времени, когда вы в них вложились.

С другой стороны, контроль со стороны ЦБ, ожидаемая доходность и простота в использовании, стимулируют интерес людей к краудлендингу. Российские платформы максимально упрощают процесс инвестирования, создают достаточно прозрачную финансовую схему, как для тех, кто желает привлечь инвестиции, так и для тех, кто хочет продуктивно вложить свои финансы.