Вложить и заработать: во что инвестировать 100 тысяч рублей
Согласно опросам, инвестициями интересуется каждый второй россиянин старше 21 года. Однако выращивать собственный капитал решаются не все — считается, что для этого нужны большие накопления. Это заблуждение. На самом деле для того, чтобы начать инвестировать, достаточно небольшой суммы. В статье расскажем, куда можно вложить 100 тысяч рублей, чтобы на этом заработать.
Банковский депозит
Открыть вклад в банке может любой гражданин России старше 14 лет. Для этого даже необязательно выходить из дома: можно использовать мобильное приложение банка.
По данным на май 2024 года, ставки по краткосрочным депозитам на 3–6 месяцев составляют 15–16% годовых. Если вы положите 100 тысяч рублей в банк и будете капитализировать проценты, то за полгода заработаете 7–8 тысяч рублей. Для вкладов на год ставки ниже, 13-14%. Заработать за год можно 13–14 тысяч.
Краудлендинг
Краудлендинг — это инструмент для привлечения частных инвестиций в бизнес. Компании используют его как альтернативу банковским кредитам, чтобы пополнить оборотные средства или расшириться. Инвестор в этом случае дает бизнесу деньги в долг и получает доходность.
В качестве обеспечения в займах бизнесу используются залоги и поручительства. Они защищают инвесторов на тот случай, если компания не сможет выплачивать деньги по договору.
Удобнее всего инвестировать на краудлендинговых платформах — онлайн-сервисах, на которых собраны разные проекты, ищущие финансирования. Чаще всего здесь можно инвестировать от небольшой суммы. Например, на краудлендинговой платформе Frontiers, которую я основала, вкладывать можно от 1 рубля.
Какие еще преимущества есть у краудлендинговых платформ:
- диверсификация — можно вложить деньги в проекты из разных ниш, чтобы снизить риски для капитала;
- удобство использования — обычно у таких сервисов понятный интерфейс, выплаты происходят автоматически;
- высокая доходность — например, на платформе Frontiers проекты предлагают до 30% годовых;
- доступность — для работы с платформами не требуется специальных знаний, любое физическое лицо может инвестировать до 600 тысяч рублей в год.
Есть у модели краудлендинга и недостатки:
- высокие риски — компании могут не справиться с взятыми на себя обязательствами, и инвестор потеряет деньги;
- требуется вовлеченность инвестора — чтобы минимизировать риски, нужно изучать проекты и рынок, оценивать перспективы вложений.
Доходность на краудлендинговых платформах обычно составляет около 25% годовых. Таким образом, вложив в бизнес 100 тысяч рублей, за 12 месяцев можно заработать 25 тысяч.
Валюта
Курс рубля зависит от множества факторов, его не всегда реально предсказать. Тем не менее, в долгосрочной перспективе российская национальная валюта стабильно обесценивается.
Например, за последние 10 лет курс доллара по отношению к рублю вырос в два раза: с 45 до 90 рублей. Это значит, что хранить рубли «под матрасом» абсолютно нецелесообразно. А вот если купить на них доллары, евро, юани или другую стабильную валюту, можно сохранить или преумножить накопления.
По прогнозам Минфина, до конца 2024 года доллар может подорожать до 100 рублей. Таким образом, если в мае на 100 тысяч рублей купить доллары, можно заработать около 10%.
Облигации федерального займа
ОФЗ — это ценные бумаги, которые выпускает и продает министерство финансов РФ. Когда человек покупает такую облигацию, то по сути дает деньги в долг государству. Проценты держателю облигации выплачиваются в виде купонных платежей, а в день погашения к нему возвращается сумма, равная номиналу облигации. Причем зачастую облигации продаются по цене ниже номинала. Таким образом формируется доходность.
Облигации федерального займа бывают краткосрочными (погашение до 1 года), среднесрочными (погашение до 5 лет) и долгосрочными (погашение через 5 лет и более). Доходность по ОФЗ обычно чуть выше, чем по банковским вкладам на тот же срок, и зависит от ключевой ставки. По данным на май 2024-го, она составляет 16%, а на ОФЗ можно заработать 13–15%.
Паевые инвестиционные фонды
ПИФы — это инструмент для коллективного инвестирования, когда группа людей вкладывает передает свои деньги управляющей компании, а та вкладывает их в инвестиционные активы, например, акции определенных компаний, недвижимость или драгоценные металлы.
Доходность ПИФ зависит от конкретного фонда и может достигать 125% годовых. Однако она не является гарантированной, инвестор может не только не заработать, но и потерять деньги. В среднем на ПИФах можно заработать 14–15% в год, то есть с капиталом в 100 тысяч рублей доходность составит 14–15 тысяч.
О чем еще важно помнить
Перед тем, как инвестировать, необходимо:
- создать финансовую подушку безопасности;
- уделить время базовому финансовому образованию;
- разобраться в инструментах;
- составить личную инвестиционную стратегию.
Чтобы снизить риски и не потерять все деньги сразу, важно диверсифицировать капитал, то есть использовать разные финансовые инструменты — например, 50 тысяч рублей вложить в бизнес, а еще на 50 тысяч купить валюту.
Больше об инвестициях в нашем официальном telegram канале.
Предупреждение:
Не является инвестиционной рекомендацией. Инвестиции в малый бизнес — это высокий риск. Разумно оценивайте риски своих вложений. Получите консультацию независимого специалиста или проведите собственное исследование и анализ перед любыми вложением средств.