Уровни развития банковских систем: от базового банкинга к банкингу будущего

За последние 10 лет банковская система претерпела множество изменений, главные из которых – создание экосистем, усиление роли финтех и его дальнейшее развитие. С этой позиции стоит обратить внимание на $SBER, $TCSG и, возможно $VTBR &Антикризисная_Россия Рубрика #выжимки Самое важное из исследования «Игра на опережение: на пути к банкингу будущего» от Яков и партнеры: Базовыи банкинг В странах с базовым банкингом основная часть финансовых услуг предоставляется через физические каналы. Счета в банках открыты у половины жителеи (55%). Высока доля наличных в обороте – 62%. На рынке работает множество альтернативных поставщиков услуг – МФО, небанковских платежных сервисов Развивающиися банкинг В странах этои группы расширяется финансовая инфраструктура, увеличивается количество игроков на рынке и процент жителеи, охваченных банковскими услугами. Усиливается конкуренция, из-за чего падают тарифы банков, а ROE снижается до 9%. Доля наличных в обороте составляет 26%. Цифровои банкинг Банковское обслуживание потребителеи в цифровых каналах вышло на высокии уровень. Это поспособствовало широкому распространению банковских услуг. Движущеи силои цифровизации становятся как крупные банки, так и финтехи. Последние находят недостатки у первых и стараются с помощью качественного сервиса переманить их клиентов, что стимулирует традиционные банки непрерывно улучшать обслуживание. Банкам уже удалось сформировать внушительную клиентскую базу, поэтому ROE в этих странах выше – 12%. Экосистемныи банкинг Страны этои группы за короткии срок – 10–20 лет – перешагнули несколько ступенеи и быстро превратились из начинающих в лидеров банковского обслуживания. Чтобы завоевать лояльность наиболее требовательных из них, банки соревнуются в качестве сервиса, которое становится отдельным товаром и зачастую играет в конкурентнои борьбе решающую роль. Вследствие этого банки интегрируются с небанковскими сервисами в таких сферах, как электронная коммерция, телекоммуникации, путешествия. В странах с экосистемным банкингом показатель ROE выше всего (за исключением стадии базового банкинга) – 14%, а доля наличных в обращении минимальна – 19%. Банкинг будущего К этои группе в будущем можно будет отнести страны, чьи банки начали тестировать или внедрять технологии, фундаментально меняющие принципы работы банковскои системы. Еще одна характерная черта таких стран – усиление роли регулятора: центробанки стимулируют и направляют развитие финансовых систем, вводят новые инструменты – RTP, ЦВЦБ, открытые финансы. При переходе на этот этап банковское обслуживание станет быстрее и удобнее, пользоваться услугами и продуктами будет проще: например, кошелек ЦВЦБ будет доступен во всех приложениях банков, открытые финансы улучшат процесс оценки риска и ускорят выдачу кредитов, а усиление конкуренции между банками станет стимулом к внедрению инновации и появлению новых полезных сервисов До уровня банкинга будущего пока что не дошла ни одна из банковских систем, однако подготовиться к этому этапу будет нелишним. Это относится и к банкам в странах на стадии экосистемного банкинга. Многие ЦБ обнародуют стратегии развития на 5–10 лет, предупреждая о грядущих изменениях. Банкам целесообразно не саботировать проекты регулятора, а заранее готовиться к запуску новых технологии. Пример игры на опережение – партнерство «Сбера» и Т-Банка, крупнеиших россииских розничных банков, которые более чем за год до запуска модели открытых финансов объявили об интеграции для обмена данными о клиентах по их согласию. #выжимки - только самая интересная и полезная информацию из отчетов и обзоров управляющих компаний, фондов, банков и инвестдомов. https://antonpolyakov.ru/ Ютуб — https://www.youtube.com/@polyinvest Телеграм — https://t.me/Polyakov_Ant Публичные стратегии: comon.ru/users/ks111/ tinkoff.ru/invest/social/profile/Poly_invest/ #прояви_себя_в_пульсе #пульс_оцени