10 мифов о банках и 115-ФЗ.
1. Банкам выгодно блокировать счета клиентов.
Задача банка выявить подозрительных клиентов, чтобы в дальнейшем минимизировать негативные последствия при взаимодействии с ними. Блокировка счетов клиента лишает банк потенциального дохода, который он может получить.
2. Банк может заблокировать счёт клиента, не предупреждая его.
В соответствии с методическими рекомендациями Банка России, банку необходимо предупредить клиента об ограничении в обслуживании и объяснить причины такого решения. В действительности существуют некоторые Банки, которые пренебрегают этими рекомендациями.
3. Банк может не раскрывать основания отказа.
В соответствии с требованиями 115-ФЗ банк должен направить клиенту уведомление об отказе, которое содержит информацию о дате и причинах принятия такого решения в срок не позднее 5 рабочих дней.
4. Деньги, которые отправлены банком на специальный счет в Банке России невозможно вернуть.
Если банк отказал вам в проведении двух и более операций, то банк может расторгнуть договор банковского счета, деньги клиент вправе забрать до отправки в Банк России. Если деньги уже направлены в Банк России, то следует написать заявление для их возврата.
5. Банк может взимать повышенную комиссию за непредоставление документов.
115-ФЗ не содержит норм, которые позволяют банкам устанавливать специальные комиссии.
6. Банк может взимать повышенную комиссию за перевод остатка денежных средств в другой банк (при закрытии счета).
115-ФЗ не содержит норм, которые позволяют банкам устанавливать специальные комиссии.
7. Репутация контрагента никак не повлияет на мой бизнес.
Наличие сомнительных контрагентов чаще всего становится причиной запроса документов или применения ограничительных мер для клиента.
8. Из чёрного списка Банка России невозможно выйти.
Существуют конкретные алгоритмы реабилитации клиентов, которые находятся в черных списках.
9. Банки информируют друг друга о негативных клиентах.
Межбанковских черных списков не существует. Подробнее про черные списки здесь.
10. Если правильно «раскачать» счёт, то можно проводить любые операции.
Много статей посвящено правильному «раскачиванию» счета или «сопровождению» операций. Предприниматель готов платить регулярную комиссию сомнительным посредникам в обмен на спокойный сон. В действительности большинство таких рекомендаций придуманы мошенниками и с большой долей вероятности приведут к обратному эффекту.
Как общаться с банками и обезопасить свой бизнес рассказываю здесь https://t.me/s/fz115pro