реклама
разместить

Пиринговое кредитование

Пиринговое кредитование

Одноранговые кредитные сети состоят из двух или более компьютеров, взаимодействующих в целях обмена данными без использования центрального сервера.

Подобного рода сети, полученные таким образом облегчают проведение транзакций без доверия, что экономит время и снижает затраты за счет устранения посредников 👌🏻

Если вы проводите какое-то время в Интернете, скорее всего, вы уже испытали технологию peer-to-peer (P2P) в действии

Задолго до появления пиринговых кредитных сайтов в 2005 году популярные платформы, такие как Napster, строились на децентрализованной сетевой инфраструктуре.

Если посмотреть еще дальше, многие считают, что Advanced Research Projects Agency Network (ARPANET) в 1969 году, предшественник современного Интернета, является самой ранней итерацией технологии P2P.

Но, несмотря на такую обширную историю, технология P2P все еще остается в тени централизованных голиафов. В результате у многих до сих пор возникают вопросы, что такое P2P-технология, где она живет и почему она актуальна.

P2P-сети состоят из двух или более компьютеров, взаимодействующих для обмена данными без использования центрального сервера. То есть каждый компьютер действует как узел широкой сети, каждый хранит копию одной и той же информации. Напротив, клиент-серверные сети соединяют несколько клиентов с одним сервером, который действует как центральный репозиторий.

Как уже упоминалось, этот централизованный подход к сбору и хранению данных по-прежнему доминирует во многих учреждениях, которые мы используем сегодня.

В сфере финансов централизованный подход клиент-серверных сетей является характерной чертой банков и других поставщиков финансовых услуг. И вся власть над вашими деньгами находится у них.

Напротив, альтернативы P2P под эгидой децентрализованных финансов (DeFi) представляют собой уход от этой парадигмы.

Учитывая эти различия, давайте подробнее рассмотрим эволюцию P2P-кредитования.

Традиционное P2P кредитование

Пиринговое кредитование позволяет вам получать кредиты непосредственно от других участников, без необходимости в посреднике, например, банке.

Из-за этой динамики P2P-кредитование также известно как “социальное кредитование” или “краудлендинг”, и в последние годы наблюдается огромный рост в качестве альтернативной формы финансирования.

Традиционное P2P-кредитование происходит в тот момент, когда средства, номинированные в фиатной валюте, такой как доллары, обмениваются за пределами обычного банковского аппарата.

Традиционное P2P-кредитование дает малому и среднему бизнесу альтернативный источник капитала во времена ужесточения банковского регулирования.

По данным авторитетного издания The Paypers стоимость P2P-кредитов достигнет $290 млрд к 2023 году

Пиринговое кредитование в криптоиндустрии

С появлением криптовалюты рынок P2P продолжает развиваться, поскольку децентрализованные сети и смарт-контракты открывают новые возможности для доступа к финансовым услугам за пределами традиционной банковской инфраструктуры.

Используя технологию блокчейн, заемщики и кредиторы заключают кредитный договор без посредников. Самоисполняющиеся смарт-контракты позволяют осуществлять транзакции без доверия.

По состоянию на 11 марта 2021 года на рынке кредитования DeFi объем заблокированных средств составляет свыше $18,15 млрд

DeFi Pulse

Термин “кредит, обеспеченный криптоактивом” - это еще один вариант концепции P2P-кредита, рассчитываемого в криптовалюте и исполняемого в блокчейн-сети.

Ончейн кредиты требуют обеспечения либо в фиате, либо в криптовалюте. Эта динамика похожа на классические процедуры банков, требующие залога, такого как автомобиль или дом.

Максимальная сумма, которую пользователь может занять, определяется суммой предоставленного обеспечения, также известной как коэффициент обеспечения. В обмен на предоставление своих средств кредиторы получают проценты от заемщика и погашение своих обязательств.

Смарт-контракты автоматически оформляют кредит и соблюдают его условия.

Кредиты, обеспеченные криптоактивами, вдохнули новую жизнь в рынок пирингового кредитования. Без посредников снижаются издержки, ускоряется расчетный период и формируется потенциально более справедливый рынок.

Централизованное кредитование VS децентрализованное кредитование

У многих использование криптовалюты ассоциируется напрямую с идеей децентрализации, но это не всегда так.

Централизованные P2P-кредитные платформы можно рассматривать как финтех компании, работающие с криптовалютой. Такие компании как, например, SALT, Celsius и BlockFi работают аналогично обычным банкам и имеют минимальные элементы P2P, если вообще имеют.

Платформы такого типа следуют протоколам Know Your Customer (KYC), берут на себя хранение криптовалюты пользователей и выступают посредниками между фиатными и криптовалютными экосистемами.

Часто кредитором выступаем сама платформа. Кроме того, процентные ставки часто устанавливаются компанией, а не смарт-контрактами, которые управляют децентрализованными платформами.

Централизованные криптовалютные кредитные платформы используют проверенный подход к предоставлению кредитов, но делают это с цифровыми активами.

Популярные децентрализованные кредитные проекты в криптоиндустрии:

  • Compound: алгоритмический децентрализованный протокол, построенный на блокчейне Ethereum, который позволяет пользователям зарабатывать проценты или брать в долг под залог;
  • MakerDAO: децентрализованная автономная организация (DAO), где пользователи вступают в долговую позицию с обеспечением (CDP), чтобы получить токен DAI, стабильную монету на блокчейне Ethereum. Затем пользователи могут одолжить свои токены DAI, чтобы зарабатывать проценты от заемщиков;
  • dYdX: децентрализованный протокол заимствования и кредитования, построенный на блокчейне Ethereum. dYdX позволяет не только заимствовать и кредитовать, он также поддерживает маржинальную торговлю (торговлю заемными средствами с целью увеличения прибыли).

Эти децентрализованные платформы предоставляют доступ любому человеку в режиме 24/7, без необходимости в KYC или хранении крипто-залога благодаря автоматическим смарт-контрактам.

В то время как Maker полагается на децентрализованную систему управления для установления процентных ставок, у многих других платформ в этом пространстве применяются переменные процентные ставки, изменяющиеся в зависимости от спроса и предложения на активы конкретной платформы.

Такая динамика может привести к существенным колебаниям процентных ставок для кредиторов.

Доступность разных вариантов однорангового кредитования и их аналогов на основе блокчейна оказала значительное влияние на действия заемщиков и кредиторов.

По мере того как криптовалюты и блокчейн-технологии продолжают развиваться, криптовалютные P2P-кредитные платформы двигаются к будущему финансов, которое будет более доступным, чем когда-либо.

Продолжение темы в нашем блоге.

TG аналитика: Top Traders

TG обучение: TT Academy

33
реклама
разместить
Начать дискуссию
Инфляция жестит, а рубль не слабеет. Где самая дорогая недвижка на Чёрном море? Облигации, крипта, дивиденды. Воскресный инвестдайджест

Самая тёплая зима в самом разгаре, а всё равно хочется в тепло, на морюшко. Кстати, посмотрим, во сколько это обойдётся. Пока продолжается дивидендная засуха, появляется множество новых облигаций, индексы чилят, инфляция разгоняется, Трамп пока не помогает, а я помогу вам узнать о самом интересном, что произошло за неделю, го читать свежий дайджест…

Инфляция жестит, а рубль не слабеет. Где самая дорогая недвижка на Чёрном море? Облигации, крипта, дивиденды. Воскресный инвестдайджест
2323
реклама
разместить
Мой друг написал статью, ее задизили, друг расстроился, а я проанализировал 6000 статей, и понял, за что ненавидят в интернете

А если вы пишите хоть какой-то контент, то очень полезно узнать, что о вас и вашей работе на самом деле думают пользователи.

Мой друг написал статью, ее задизили, друг расстроился, а я проанализировал 6000 статей, и понял, за что ненавидят в интернете
88
66
11
11
11
Зачем Китай ТАЙНО скупает золото? Заговор ЦБ Мирового банка о покупке золота

Секретный золотой запас Китая вызвал широкие спекуляции и беспокойство. Китай скупает золото. Почему вторая крупнейшая экономика мира накапливает огромные запасы золота? В ходе переговоров ЦБ Всемирного банка о покупке золота Китай ТАЙНО покупает золото. Может ли этот опыт свергнуть доллар США как мировую резервную валюту или здесь применяется друг…

11
«За эту ручку Николай II держался». Реставрирую и продаю антикварные дверные ручки на 100к в месяц.
***
66
22
22
Мои итоги инвестирования. Январь 2025

Продолжаю открыто делиться с вами итогами своего инвестирования в российские дивидендные акции. Позади 3 года и 3 месяца, как я сел за баранку этого пылесоса, время подбить все цифры и подвести итоги октября. Что произошло с портфелем, что покупал, движение баблишка, обо всем по порядку, поехали!

Мои итоги инвестирования. Январь 2025
66
33
Как зарабатывать хорошие деньги? Гайд по приобретению навыка
Как зарабатывать хорошие деньги? Гайд по приобретению навыка

Как зарабатывать выше среднего и жить в кайф, не угнетая себя мыслью о предстоящей рабочей недели. Простой способ выбрать направление и развиваться в нём. Рассказываю на собственном примере.

44
22
Визуализация современного поколения человекоподобных роботов

Гуманоидные роботы прошли долгий путь с момента появления первых прототипов, у которых были проблемы с равновесием и базовыми движениями.

Визуализация современного поколения человекоподобных роботов
11
Нейросети изничтожат Голливуд за 10 лет. Пришло время взять видеоиндустрию в свои руки! Вот 105 нейросетей для генерации видео, которые помогут тебе в этом — эпичная подборка
Нейросети изничтожат Голливуд за 10 лет. Пришло время взять видеоиндустрию в свои руки! Вот 105 нейросетей для генерации видео, которые помогут тебе в этом — эпичная подборка
66
11
[]