Что происходит с открытием счетов в банках Португалии

Для релокации в Португалию при запросе резидентской визы практически по всем типам требуется личный счет в банке, так как почти все типы виз выдвигают к соискателю требования уровня дохода, который должен быть продемонстрирован не только через выставленные инвойсы, но и накоплениями на банковском счете. Например, требованием к визе Digital Nomad является предоставление подтверждения ежемесячного дохода (не менее чем за три предшествующих месяца) в сумме не менее 3 040 евро в месяц на 2023 год – выставленные инвойсы, поступления на счет, налоговые декларации, а также доказательство наличия денежных средств через предоставление банковских выписок.

По идее, это может быть счет в каком угодно банке, главное, чтобы банк подтвердил возможность перевода средств: чтобы у банка была техническая возможность трансфера, а ваши личные средства не были заблокированы по каким-либо причинам. Лучше всего, если это будет счет в банке зоны SEPA, но и стабильно действующий SWIFT тоже хорошо.

Исключением являются виза D3 высококвалифицированного специалиста, работающего/оказывающего услуги в португальской компании, и Золотая виза. В этих двух исключениях счет именно в португальском банке необходим.

Для ВКС, если вы идете по TechVisa, средства от португальской компании должны аккумулироваться в португальском банке - это и контроль за вашим доходом, который по требованию визы довольно высокий для страны, и налоги и ваш NHR, если вы будете запрашивать этот режим у португальской налоговой службы.

Для Золотой визы* технически есть вариант прямого перевода средств со счета инвестора на счет продавца. НО! Для запроса ВНЖ через инвестирование требуется банковская декларация о том, что на счет банка поступили средства для инвестирования и эти средства проверены комплайнс банка. Как правило, если банк вам открывает счет, вы предупреждаете его о поступлении средств и предоставляете доказательства источника и легальности и после получения средств банк дает официальную декларацию в специальной форме (Declaração para ARI) Если продавец дает такую декларацию от своего банка - отлично, только вот для россиян эта опция с недавних пор закрыта у многих девелоперов и фондов, которые не хотят брать на себя ответственность за нарушение (а вдруг и на всякий случай!) санкций ЕС.

Если ваш счет открыт в российском банке это сразу становится проблемой для принятия решения по разрешению жить и работать в Португалии, так как есть риск блокировки ваших средств по независящим от вас причинам. И чтобы не ставить вас и социальные службы Португалии в неудобное положение, при наличии даже достаточных для запроса визы средств на российском банковском счете, скорее всего документы запроса резидентской визы к рассмотрению приняты не будут.

Во-первых, российские банки, даже те немногие с действующим SWIFT, попадают в зону риска блокировки в целом и ваших средств в частности.

Во-вторых, ваши личные средства в рублях совершенно непонятны для португальских банков из-за волатильности курса, а четких указаний по курсу Банк Португалии (Banco de Portugal) не дает.

В-третьих, налоговый обмен информацией между Россией и Португалией затруднен и миграционные службы не будут брать на себя обязательства по проверке легальности ваших средств и накоплений.

Реально. Для россиян тоже реально с несколькими важными замечаниями

1) Если у вас только российский паспорт и доходы от работы/оказания услуг в российской компании, открытие счета будет рассматривать один банк в Португалии - это Caixa Geral de Depósitos. Это банк с госучастием и поэтому не имеет право нарушать европейскую Конвенцию о правах человека (все остальные банки - коммерческие и Конвенция им не указ). На словах. А на деле ситуация сейчас обстоит следующим образом: к списку документов, которые требуются для открытия счета, каждый день добавляется что-то новое, неофициальное. Например, сейчас требованием стало подтверждение проживания в Португалии. Не только контракт на аренду/покупку/безвозмездное владение, а еще и подтверждение адреса (счета на коммунальные услуги) и жизнедеятельности в Португалии (чеки из магазинов с указанием личного NIF - налогового номера). Проскочить без подтверждения адреса в Португалии становится всё сложнее: если ранее эти требования были локальны и предъявлялись в отделениях с наибольшей загрузкой, то сейчас они стали повсеместны. И перестало иметь значение, где просят открывать счет: в португальской глуши или в центре Лиссабона или Порту, комплайнс без этих документов счет не активирует.

2) Novo Banco скорее всего примет ваши документы и даже счет формально откроет. Но не активирует до прохождения комплайнс, на который дается 60 дней, после которых счет будет закрыт. Технически это может произойти даже с португальцами, так как комплайнс банка не успевает обрабатывать заявки. Но если португалец может реанимировать процесс, для иностранца это решение становится окончательным. А так как россияне проходят более детальный комплайнс, с документами и источниками дохода только в России или вне РФ, но только с российским паспортом, этих 60 дней в 99% случаев не хватает и счета банк не открывает.

3) Если у вас паспорт РФ и ВНЖ стран ЕС - вы счастливчик и ваши шансы на открытие счета в Португалии увеличиваются до рассмотрения запроса сразу всеми банками и возможность активации счета даже без адреса в Португалии увеличивается. Но надо быть готовым предъявить полный пакет документов с указанием источника дохода и его легальности (налоговые декларации).

ВНЖ стран вне ЕС тоже может помочь, но это не факт.

Конечно, двумя выше указанными банками банковская система Португалии не ограничивается. Есть еще ActivoBank, это дочка-лоукостер группы Millennium - сам Милленниум за последний год не открыл практически ни одного счета россиянам, но с ActivoBank можно пробовать. Все остальные банки нашей замечательной страны еще более олдскульные, следующие правилам писаным и неписаным и любое отклонение от них - это слом матрицы и время на восстановление, то есть счет российскому гражданину открыт не будет потому что… А кто ж его знает, почему - объяснения, почему именно этому гражданину счет не открыт банки не дают.

Банки испанских групп в Португалии (например, SantanderTotta) всегда, даже в самые светлые времена, неохотно открывали счета иностранцам.

1. Собрать все документы по списку

2. Все же решить вопрос с наличием адреса в Португалии (не просто назвать его, а иметь доказательства: контракт и пр.) Это, повторюсь, нововведение в требованиях банка, но так как в требованиях запроса визы есть пункт о предоставлении доказательства наличия жилья на территории Португалии (для всех типов резидентских виз, кроме Золотой визы), вам все-равно придется озаботиться арендой. Для банка придется озаботиться контрактом раньше, что повлечет за собой дополнительные расходы, но поможет в процессе открытия счета.

3. Позаботиться об открытии счета вне России, например, в ближайшем зарубежье, где открывают счета с работающим SWIFT и в евро, это поможет в случае отсутствия счета в Португалии и даст гарантию того, что вы в Португалии не останетесь без средств к существованию в случае форс-мажора с российскими банками

И важно: банковская система Португалии работает медленно, не нужно форсировать события - не помогает. Приготовьтесь к ожиданию, вопросам, отправке документов по несколько раз.

Также важно знать, что Caixa Geral de Depósitos не открывает счета удаленно; даже если вы отправили документы менеджеру банка в сканах, на подписание банковских документов вас позовут лично и только лично вам расскажут детали. Поэтому, если вы еще не живете в Португалии, будьте готовы к путешествию в светлый мир отделения банка несколько раз.

Для приобретения недвижимости в Португалии, если это не Золотая виза, счет в португальском банке не обязателен - возможен прямой перевод. Но банк продавца может запросить доказательства легальности источника средств. Расчет наличными в Португалии, мягко говоря, не приветствуется. За криптовалюту приобретение недвижимости теоретически возможно, но к этому должен быть готов продавец.

И напоследок: я рассказала, как в целом обстоят дела с открытием счетов в португальских банках. Как известно, из любого правила есть исключения и не надо бояться пробовать заходить в банки и запрашивать открытие счета, тем более и правил то сейчас нет, есть понимание процесса на сегодняшний день.

Если с вашим доходом и его легальностью всё в порядке, все остальные шаги преодолимы, нужно время и терпение.

Ситуация с требованиями меняется часто и любой вчерашний кейс, положительный или отрицательный, завтра уже может быть не актуален. Поэтому если вы нацелены на открытие счета в португальском банке - действуйте, не удивляйтесь тому, что именно на вас появились новые требования, наберитесь терпения и приготовьте пачку документов.

* И пока готовился материал, португальские СМИ опубликовали решение Парламента о прекращении программы Золотых виз, то есть выдачи ВНЖ через инвестиции.