{"id":13830,"url":"\/distributions\/13830\/click?bit=1&hash=4878b89b224bb086575c116ea9b6933b6e694a2c5e92428b4e5a61e6cb77066c","title":"\u0422\u0435\u0440\u044f\u043b\u0438 \u0434\u0435\u043d\u044c\u0433\u0438 \u043f\u043e\u0441\u043b\u0435 \u0447\u044c\u0435\u0433\u043e-\u0442\u043e \u043d\u0435\u043e\u0441\u0442\u043e\u0440\u043e\u0436\u043d\u043e\u0433\u043e \u0442\u0432\u0438\u0442\u0430? \u0414\u0435\u0440\u0436\u0438\u0442\u0435 \u0430\u0447\u0438\u0432\u043a\u0443","buttonText":"\u0417\u0430\u0431\u0440\u0430\u0442\u044c","imageUuid":"d39d5c7e-92a7-5f71-b18c-a43719ac9a4e","isPaidAndBannersEnabled":false}

Тинькофф по 115-фз творит дичь!

Много лет являюсь клиентом Тинькофф. Заранее скажу, что крипту не покупаю и не продаю, валюты нет никакой! Просто получаю ЗП на карту Тинькофф, держу некоторые сбережения на накопительном счете. Есть брокерский счёт, но акции не покупаю, открывал когда банк предложил какие-то подарочные акции. Поигрался в эти подарочные акции и бросил как игрушку, сейчас и его закрыл. Кредитка Тинькофф, полис ОСАГО Тинькофф, сим карта Тинькофф. Обслуживаюсь по подписке Премиум. Карты тинькофф у детей, завели карту и у жены, хотя она обслуживается в Сбере как зарплатном банке, чтобы копить на совместном накопительном счёте.

И вот 2 для назад супруга снимает в сбере зп и кладет на карту Тинькофф, чтобы перевести на наш с ней накопительный совместный счёт (проценты как ни крути в Тинькофф по накопительному счету выше чем в Сбере). Во время этого перевода операция блокируется и возникает сообщение о необходимости ей обратиться в банк. При звонке выясняется, что ограничение наложено по 115-фз.

И далее история: со слов Тинькофф ещё в мае 2022 года они присылали на почту мой жене уведомление об ограничении и требование представить 2-ндфл. Письмо мы не нашли, возможно ушло в спам. В чате приложения тоже никаких сообщений в мае не было (скрин предоставили). Да и с мая по декабрь претензий не было. И вот в декабре они решили заблокировать. При переводе средств со своего счета на совместный счет со своим мужем!

Никакие разумные доводы ни к чему не привели. Предложили вывести деньги на счет в другом банке (благо есть зарплатный сбер) и закрыть счет. Вывели.

Двое суток выяснений с поддержкой ни к чему не привели. Нахрена им 2ндфл и что она доказывает они и сами не понимают. Ведь даже у неработающего человека могут быть какие-то деньги дома в томике Пушкина, которые человек захочет положить на счет под процент. Разбираться не хотят. Просто отказались от клиента и всё. Мрак.

Тинькофф был реально удобен как обслуживающая финансовая экосистема в рамках семьи, всё как бы в одном месте, вплоть до связи и осаго. Но видимо настало время менять, вот только на кого...

0
21 комментарий
Написать комментарий...
Vasiliy

никогда такого не было и вот опять..) классика

Ответить
Развернуть ветку
Sergio Molotkoni

Дайте угадаю на вашем накопительном счете образовалось более 300 тысяч

Ответить
Развернуть ветку
Алексей Ушкалов
Автор

В точку

Ответить
Развернуть ветку
Стартапер-пессимист

Запрещено иметь в тинькофф больше 300 тыс или что?

Ответить
Развернуть ветку
Тинькофф

Здравствуйте. Мы обязаны следить за операциями наших клиентов. В некоторых случаях, если у нас возникают сомнения, мы можем запросить документы, объясняющие экономический смысл совершаемых операций. На основании этого и других факторов принимаем решение. Напишите, пожалуйста, ФИО и дату рождения вашей супруги нам в личные сообщения. Проверим ситуацию и вернемся с комментарием.

Ответить
Развернуть ветку
Алексей Ушкалов
Автор

Данные отправил, но толку будет мало, чувствую... Отсутствие разума в действиях банка наводит на мысль о невозможности сотрудничества

Ответить
Развернуть ветку
Роллон Пешеход

В случае с зарплатой - 2-НДФЛ показывает, что за доход уплачен налог и это, по идее, обеляет зачисленные на счёт деньги.
В случае с томиком Пушкина всё несколько сложнее.

Ответить
Развернуть ветку
Алексей Ушкалов
Автор

2ндфл показывает некий доход, за который уплачен налог. Но говорить о том, что зачисленные на счет деньги являются частью этого дохода, на основании 2ндфл невозможно! Таким образом требование 2ндфл как основания для оценки происхождения конкретной суммы - абсурд!

Ответить
Развернуть ветку
Роллон Пешеход

Кроме 2-НДФЛ у вашей супруги точно просили выписку со счёта, на который ей приходит заработная плата. У вас какая-то истерика.

Ответить
Развернуть ветку
Алексей Ушкалов
Автор

Выписку не просили, назвали спонсором терроризма и всё. Сейчас путем скандала добились подробностей: так вот под 115фз действительно попало из-за переводов ... со своей карты в сбере на свою же карту в тинькофф! Вот сейчас отправили выписку со сбера! Ждём!
Вывод: не храните деньги там, где не получаете зарплату, иначе при переводе самому себе с зарплатной карты на Тинькофф он блокирует по 115фз и начинает требовать 2ндфл путем отправеи электронного письма на почту, которое попадает в спам и самоуничтожается, но Тинькоффу на это наплевать и спустя пол года он блокирует счет и предлагает только один вариант: вывести все средства и закрыть счёт

Ответить
Развернуть ветку
Алексей Ушкалов
Автор

Ну и все же вопрос прежний: какой справкой должна жена подтвердить деньги, которые ей дал муж?

Ответить
Развернуть ветку
Роллон Пешеход

Дал наличными - устное пояснение, если далее требуется - выписку со счёта супруга.
Перевод - сразу выписку со счёта супруга.
По поводу вывода - имеет смысл, согласен с вами.

Ответить
Развернуть ветку
Алексей Ушкалов
Автор

Вот именно этого алгоритма я и ожидал от них! Но вместо устного пояснения они уперлись в 2ндфл и блок. Причем в декабре, а с их слов письмо на емэйл отправляли в мае.
Ну заблокировали, ок, ну позвонили спросили в чем дело, так поговорите, спросите что можно предоставить. Нет, разговор такой: мы вам в мае писали, а вы не ответили, поэтому в декабре забирайте деньги и валите на все 4 стороны

Ответить
Развернуть ветку
Алексей Ушкалов
Автор

Более того, есть понятие семейного бюджета. Тогда нужно требовать 2ндфл со всех членов семьи и их родственников, так как движение средств внутри семейного бюджета к примеру между мужем и женой не регламентируется никакими справками и договорами. Ну и опять же томик Пушкина...

Ответить
Развернуть ветку
Тинькофф

Здравствуйте.

Ваша супруга согласилась на публичный разбор ее ситуации.

Мы проверили операции по счету и обратили внимание на поступления с карт других банков, с последующими переводами по номеру телефона и на счет 3-го лица. Подобные операции попадают под критерии, описанные в «Положении № 375-П о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Обращать внимание на положения Центрального Банка нас обязывает 115-ФЗ.

Чтобы разобраться в ситуации, запросили подтверждающие документы. Позднее мы приостановили дистанционное обслуживание счета, что возможно по условиям договора, поскольку документы не предоставили в обозначенный срок.

По итогу ваша супруга приняла решение не предоставлять документы и закрыть счет.

Мы готовы рассмотреть вопрос о пересмотре ограничений и повторном обслуживании, при предоставлении документов, в полной мере обосновывающих проводимые по счету операции.

Ответить
Развернуть ветку
Алексей Ушкалов
Автор

3 лицо это я, её муж!!!! Какие документы должны подтверждать переводы от жены к мужу и от мужа к жене????

Ответить
Развернуть ветку
Алексей Ушкалов
Автор

От матери к сыну, или наоборот! Переводы между близкими родственниками!!! Чем они должны подтверждаться???

Ответить
Развернуть ветку
Алексей Ушкалов
Автор

Вы в своем уме? При чем здесь 2ндфл, которую вы требуете???

Ответить
Развернуть ветку
Алексей Ушкалов
Автор

Если муж дал деньги жене, а она положила эти деньги на счёт, то каким 2ндфл должны подтверждаться эти деньги? Её????

Ответить
Развернуть ветку
Алексей Ушкалов
Автор

Короче без динамики, бред, абсурд и хаос. Тинькофф на дне!

Ответить
Развернуть ветку
Алексей Ушкалов
Автор

Итак, итог! Извинения от банка принесены, обслуживание восстановлено, карта разблокирована...

Ответить
Развернуть ветку
Читать все 21 комментарий
null