Итоги 40 месяцев инвестиций. 4,680 млн рублей

1 ноября, значит пора доставать пуховик и подводить итоги октября. Ежемесячно я пишу отчёт о том, что произошло с моими инвестициями. Напоминаю: я начал копить на квартиру в Сочи в июле 2021. 40 месяцев позади. Погнали!

Итоги 40 месяцев инвестиций. 4,680 млн рублей

Очень важное объявление: подписывайтесь на мой телеграм-канал. В нём уже 12 тысяч подписчиков, а будет ещё больше!

Инвестиции

Было на 1 октября 4 723 333₽:

  • Депозит: 1 111 186₽
  • Биржевой: 3 612 147₽

Менял летнюю резину на зимнюю и обнаружил в покрышке свёрток, а в нём 238 000 рублей, которые я решил проинвестировать. Само собой, купоны и дивиденды тоже реинвестировал. Покупал только хорошее, ничего плохого не покупал.

Подробнее про покупки, чего сколько: тут (часть 1) и тут (часть 2).

Результат, естественно, отрицательный. Повышение ключа до 21%, очередной обвал в акциях и облигациях, и всё, что в сентябре было плюсом, в октябре вернулось к минусу. По данным Интелинвест доходность портфеля около 4,5% по XIRR, месяц назад была 8,2%, а до мая было 16%. Штош.

Октябрь детально так:

  • Депозит: 1 111 186 + 9 685 (проценты) = 1 120 871₽
  • Биржевой: 3 612 147 + 238 000 (пополнение) - 290 507 (отрицательный рост) = 3 559 640₽

Суммарно: 4 723 333 + 238 000 (пополнение) - 280 822 (отрицательный рост) = 4 680 511₽

ЦБ поднял ставку до 21%, а не до 20%, как все ждали, что инвесторы восприняли негативно. Ожидаемая инфляция 13%, текущая инфляция не снижается, корпоративное кредитование слишком высокое, так что ЦБ решил не церемониться. Ещё и пригрозил очередным повышением в декабре. С одной стороны, грустно от падения, но с другой — это возможность купить акции и облигации с хорошим дисконтом. Это понимают даже те, кто ничего не понимает в инвестициях.

Итоги 40 месяцев инвестиций. 4,680 млн рублей

Просто дисконт может быть ещё больше. Я скорее рад, чем нет, так как на дальнейшем кэшфлоу это отразится в плюс.

Итого (за всё время):

  • Депозит: 810 000 → 1 120 871₽ (+310 871 или +38,38%)
  • Биржевой: 3 651 000 → 3 559 640₽ (-91 360 или -2,50%)

Суммарно: 4 461 000 → 4 680 511₽ (+219 511 или +4,92%)

Доходность XIRR: 4,5%

Средняя сумма пополнения: 111 525₽ в месяц

Когда только начинал, ставил планку в 66 000 в месяц. На 2024 год поставил цель в 100 000 ежемесячно (1,2 млн за год), позже решил её пересмотреть, сейчас по плану — 2,4 млн за год. Пока что 1 924 000 в этом году.

А вот так это выглядит на графике

Итоги 40 месяцев инвестиций. 4,680 млн рублей

Доходность октября получилась -5,94% или -71,34% в переводе на годовые. Несмотря на пополнение, убыток его перекрыл. Греют душу подушка безопасности и депозиты, которые в этом портфеле не учитываются.

Продолжаю формировать дивидендно-купонный поток, который будет покрывать ипотеку. Поэтому у меня дивидендные акции, долговые и рентные инструменты. Так сказать, пассивный доход. Пока он около 47 000 в месяц после налогов. Жаль, что пассивный доход не бывает с ничего.

Итоги 40 месяцев инвестиций. 4,680 млн рублей

Моя стратегия

Целевая доля в биржевом портфеле акций/облигаций — 40/50, остальное в бумажной недвижке и других инструментах. Из 50% облигаций пятая часть — валютные. Подробнее про состав и стратегию можно почитать тут. Также использую депозиты.

В октябре удалось пополнить портфель на 238 000 — это та сумма, которую нужно вносить ежемесячно до конца года, чтобы вышло 2,4 млн за 2024 год. Ещё два месяца нужно по столько же. Как раз будут хорошие цены, а когда-нибудь и ДКП развернётся. Чтобы не было снова вопросов, откуда брать столько денег на инвестиции, то я писал это тут.

Цель всё та же — покупка недвижимости в Сочи. Продолжаю формировать дивидендно-купонный поток, который будет покрывать ипотеку. В идеале это должно быть 100% стоимости квартиры и доходность минимум 10-12% годовых (лучше больше) при достаточно низком ключе. Поэтому у меня дивидендные акции, долговые и рентные инструменты.

Если кто-то скажет, что надо всё продать и переложить в депозиты, то стоит понимать, что сейчас доходность облигаций от 18% (длинные ОФЗ) до 32% (не самые худшие ВДО. Доходность вкладов 17–18% (21–22% с капитализацией в зависимости от срока). С акциями сложнее, но сейчас точка входа в них выглядит гуд. Хоакин Феникс подтвердит.

Итоги 40 месяцев инвестиций. 4,680 млн рублей

Но, естественно, кто я такой, чтобы запретить кому-то всё продать и положить на вклад в Сбере?

Короче, еду в Сочи

Как я писал в позапрошлом отчёте, в январе мчу кататься на Архыз, уже всё оплачено. В октябре забронил гостишку в Красной Поляне на февраль. Нужно будет ещё билеты купить на самолёт. А потом уже и про Хибины подумать на апрель.

Итоги 40 месяцев инвестиций. 4,680 млн рублей

В прошлый раз писал, что купил доску Jones Tweaker 24. Купил ещё к ней крепы Union Ultra 24. Скорее бы снег, нужно будет размяться в Степаново и прочих Сорочанах перед каткой.

Что ещё?

Планы на ноябрь: ждать зиму. Пополнить БС на 238к. Пить пивко, пока осень.

👍 Поддержите пост лайком — это лучшая поддержка и мотивация!

А это все ещё мой телеграм-канал — подписывайтесь;) В нём я рассказываю про финансы, свои инвестиции, накопление на квартиру в Сочи и много всего прочего, даже мемы есть.

3131
44
11
31 комментарий

А может ну его, этот кактус? Может пора перестать его жрать? Если, конечно вся эта история не PR-проект от российских властей.
Я вот без малого 30 лет в бизнесе, успел пережить кризисы и 1998, и 2008 и 2012, и 2014 ну и последнюю десятилетку тоже.
На жизнь у теплого моря заработал (правда в Сочи меня, мягко говоря, не тянуло, я выбрал средиземноморье, где и живу давненько с большим удовольствием).
И главный навык, который позволил это сделать - готовность закрывать убыточные проекты "with no remorse, no regrets". Лошадь сдохла - фиксируешь убытки и слезаешь, а не пытаешься тащить её за собой на веревке. Вместо этого тратишь деньги, нервы, а главное - годы жизни на живые и перспективные проекты. Глупо платить за одно решение много лет, упрямство хорошо для дятла, но не для инвестора или бизнесмена.
И я совершенно не согласен с тезисом про "возможность купить акции и облигации с хорошим дисконтом."
Примерьте этот тезис на Иранские или Венесуэльские акции. Посмотрите на их графики (в $, ChatGPT умеет такие строит) - они очень красивые.
Если есть страновые риски уровня failed state, то нет никаких "хороших цен" и нет "дна" у рынка, есть возможность в любой момент спикировать еще на десятки процентов или вообще налететь на полный коллапс.
У нас в РФ сейчас на повестке дня:
- низкие цены на нефть на ближайшую обозримую перспективу, окончательная потеря выскомаржинальных рынков для всего сырьевого сектора
- колоссальный кризис дефицита кадров и увеличения стоимости рабочей силы. Куча отраслей это не тянет уже сегодня, а завтра просто будут дохнуть пачками
- безумный ключ, не дающий ни ликвидности бизнесам, ни ипотек, ни нормальны потребов
- постоянное усиление санкций, отсутствие перспектив на их снятие
- острый кризис с платежами по ВЭД, и по нему в целом, удавка медлено но верно затягивается и нас ведут к режиму а-ля "Нефть в обмен на продовольствие", где ВЭД по неразрешенным западом товарам осуществлялся ишаками по горным тропам
- колоссальное повышение налогов с 01.01.2025 и жесточайшее увеличение нагрузки на бизнес (НДС для упрощенцев, шкала по НДФЛ, расширение маркировки, повышение акцизов)
- исчерпание резеврного и стаб фонда
- стагфляция
Можно еще долго перечислять, я думаю вы и без меня с этим справитесь.
И это всё еще если старательно не замечать "слона в комнате" - участия страны в широкомасштабных военных действиях, в которых на противополжной стороне - практически весь цивилизованный мир, а с РФ только Иран да Северная Корея, да и то совсем не бесплатно.
Прикиньте, что будет с рынками при объявлении еще одной мобилизации. Думаете её не будет? В августе 2022 тоже все верили, что не будет. А там еще целый набор "черных лебедей" сидит на низком старте и можно только гадать - какой и когда вылетит.

В общем, если вам ЦБ с минфином не платят за всю эту историю как за PR-проект, что могло быть единственным разумным объяснением сочетания вашей очевидной финансовой грамотности, хорошего гуманитарного бэкраунда и неплохих располагаемых доходов для целей инвестирования и при этом абсолютного "слабоумия и отваги" уровня дятла в выборе объектов инвестиций, то "закапывайте стюардессу" и бегите подальше от фондового рынка РФ. Поверьте, вы об этом не пожалеете.

11
Ответить

А как чатгпт заставить графики строить, он говорит что не может или ему надо данные самому скармливать?

Ответить

Дельные советы, спасибо

Ответить

Поменьше либеральной пропаганды читай с цивилизованным миром. Глядишь так глаза откроются на международную политику

Ответить

Учитывая, что рубль в этом году неплохо так упал, год получился крайне минусовым у вас. Соболезную подписчикам, которые копируют убыточную стратегию

6
Ответить
Автор

а если никто не копирует?

Ответить

Отличные результаты!
Главное не выпить, что крепче когда пополняешь счёт. Сулит неразумные покупки)

3
Ответить