Сервис комплаенс-поддержки предпринимателей, защита от блокировки счёта в банке. Новый Telegram-бот «Чёрной бухгалтерии»

8 апреля я рассказывал здесь о том, что наш налоговый сервис помогает избежать неочевидных проблем в бизнесе и блокировки банковского счёта из-за требований ФЗ-115. Эта опция вызвала большой интерес, и мы решили превратить её в полноценный сервис по подписке. Теперь каждый бизнесмен может следить за своими показателями самостоятельно, а не ждать «приветов» от банка.

Востребованность решения подтверждается многочисленными обсуждениями и поиском решений на форумах, ростом сомнительных организаций, предлагающих вывести средства с заблокированного счёта за комиссию, и ещё большим количеством «профессионалов», консультирующих за немыслимые 20000 рублей.

«Слепая угроза» — максимально подходящее описание проблемы. Поэтому мы сделали общедоступный сервис с «открытой кухней», который должен раз и навсегда закрыть вопрос с блокировками счетов честных предпринимателей.

В банках для бизнеса, когда клиент сталкивается с блокировкой счёта, его приглашают на видео-встречу с комплаенс-офицером. Это сотрудник отдела финмониторинга, который определяет соответствие вашего бизнеса и конкретных операций — требованиям регулятора (ЦБ) и федерального закона об отмывании средств. У таких отделов есть свой KPI по выявленным нарушениям, почти как у полицейских ;)

А наш комплаенс-офицер таких KPI не имеет. Он проводит с клиентом такую же видео-встречу, но с целью защитить бизнес от блокировки:

Если к нам обращаются уже с блокировкой, мы ходатайствуем за клиента перед регулятором и помогаем вернуть удержанную банком комиссию за вывод средств.

Причиной проблем часто может стать ненадёжный контрагент, или одна рисковая операция. Вместо того, чтобы разбираться с последствиями блокировки, лучше её избежать. Поэтому для удобства мы сделали бота в телеграме, где предприниматели могут проверить репутацию новых партнёров или получить консультацию профессионала перед крупным переводом.

Всё просто: присылаете в чат выписку, а мы делаем по ней детальный отчёт по всем критериям банковской оценки:

Если какой-то показатель «хромает», комплаенс-офицер даст развёрнутую рекомендацию по снижению риска блокировки счёта.

Некоторые отрасли не могут вести деятельность, на 100% соблюдая все требования и рекомендации регулятора. Им приходится постоянно искать серые пути вывода средств, чтобы заплатить рабочим или купить товар подешевле за наличку. Это не делает их обнальщиками де-факто, но слепые алгоритмы банковской оценки и относят их в категорию «ненадёжных». Чтобы решить эту проблему, в некоторых случаях мы договариваемся с банком о сотрудничестве:

С позиции личного бухгалтера, обеспечиваем прозрачность налогового учёта и документов клиента, с готовностью подставив наше комплаенс-плечо в случае проверки. А банк индивидуально рассматривает лимит допустимого вывода средств на необходимые траты предпринимателя, обеспечивая таким образом «зелёный коридор» для работы.

Мы преследуем амбициозную цель — стать №1 личным ассистентом в отношениях между предпринимателями и бюрократами, дав возможность не отвлекаться на ерунду. Никаких барьеров и лишнего интерфейса.