Как правильно подготовить ответ банку при проверке по 115 ФЗ?

Банк отказал в проведении конкретной операции или вы не соответствуете правилам внутреннего контроля? Ждите масштабную проверку по 115 ФЗ. По ее итогу банк должен сформировать о вас свое окончательное мнение и будет ясно, сможете ли вы сотрудничать дальше или же придется расстаться.
Самый частый вопрос от людей, получивших запрос из банка: "А можно ли давать не все, что просят, я не хочу все показывать". Ответ - нет, нельзя! В ваших же интересах предоставить всю информацию, чтобы банк сформировал о вас положительное мнение. Можете дать больше того, что запрашивается, если посчитаете, что эта информация раскроет суть вашей деятельности, но никак не меньше.
Итак, как готовим ответ для банка?
1. Состав отправляемого ответа:

📍Пояснительное письмо, включающее ответ по каждому пункту запроса.

📍Приложение N 1. Пояснительное письмо по финансово-хозяйственной деятельности.

📍Договоры, акты, накладные и прочие документы, которые требует банк.

2. При составлении ответа уделите максимум внимания всем деталям и пунктам запроса!!! Не пропускайте ни единого слова!!!

Даже если запрашиваемая информация в вашей деятельности отсутствуют в принципе, не вычеркивайте этот пункт из вашего ответа! Это будет непоправимой ошибкой! Не давайте банку повод обвинить вас в неполноте представления информации. Эта ошибка может стать поводом неблагоприятного исхода проверки.Поясните почему вы не можете дать требуемую информацию и документы. Скажите, что это не присуще вашей деятельности, отсутствует по причине того, что... и т.д. и т.п.

3. На проверку дайте исчерпывающий объем не только документов, но и информации о фактах финансово-хозяйственной деятельности.

В Приложении N1 к ответу расскажите подробно:

📍о производственном цикле.

📍чьими силами выполняются работы и т.д.

📍схема ведения деятельности.

📍опишите взаимоотношения с основными покупателями и поставщиками. Приложите договоры, фото и т.д.

📍сделайте таблицу из следующих показателей за период:- выручка по банку.- зарплата.- налоги и взносы.- сырье и материалы, производственные услуги- хоз. расходы и расходы на содержание офиса.-возможно что-то еще, что важно для вашего бизнеса. А теперь, если выручку считать за 100%, посчитайте процент от указанных выше расходов в доле выручки. Сравните фактор налоговой нагрузки с той, которую требует ЦБ и банки. Желательно не менее 1,3 % от всех поступлений по счету.

4. Каждый документ должен быть зафиксирован в описи.

5. Делайте скрины переписки в чате.

Если перекроют банк-клиент, вся переписка станет недоступной.6. И, напоследок мое любимое! Когда составляете пояснительное письмо скопируете запрос банка. Вставьте его в ваш ответ, выделите текст определенным цветом и шрифтом. Затем, под каждым пунктом запроса, иным цветом и шрифтом пишите свои пояснения. Это гарантия того, что ни один пункт запроса от вас не ускользнет. А это значит, что комиссию за "непредставление/неполное представление документов" банк взять не сможет.

Пользуйтесь моими рекомендациями и шансы на благоприятный результат проверки по 115 ФЗ вырастут. Это проверено многими и не раз.

Задавайте вопросы в комментариях, буду рада ответить.