Как погасить кредиты одновременно: распределить или рефинансировать

При наличии нескольких кредитных обязательств важно правильно расставить приоритеты в их погашении. В первую очередь необходимо сосредоточиться на погашении ипотечного кредита, особенно если речь идет о единственном жилье.

Несвоевременное внесение платежей по ипотеке может привести к реализации недвижимости как залогового имущества в счет погашения долга.

Виталий Свешников, директор по продукту компании «Банкирро», рассказывает о том, как грамотно распределить финансовую нагрузку, не допустить критических просрочек и сохранить имущество. О том, как сохранить жилье и избавиться от долгов, можно почитать здесь.

Предотвратить серьезные финансовые проблемы в будущем поможет умение грамотно распределять долговую нагрузку и своевременно реагировать на первые признаки затруднений с выплатами. Однако современные экономические реалии таковы, что многие россияне сталкиваются с необходимостью обслуживания нескольких кредитов одновременно. Как же их грамотно погашать?

Первоочередную значимость имеет ипотечный кредит. Задержка платежей по ипотеке может привести к продаже недвижимости, которая выступает в качестве залога, для погашения задолженности. О том, как сохранить жилье и избавиться от долгов, можно почитать здесь.

Следующими по значимости являются займы в микрофинансовых организациях. Они характеризуются стремительным ростом процентов и могут быстро привести к критическому увеличению долговой нагрузки.

После погашения задолженности обязательно следует получить подтверждающую справку от кредитора – это касается как микрозаймов, так и банковских кредитов. Это особенно актуально для ипотечных кредитов – бывают случаи, когда долг уже погашен, а обременение в Росреестре остается. При наличии же справки о полном погашении кредита заемщик может обратиться в любой МФЦ для подачи заявления о снятии обременения.

При появлении первых признаков финансовых затруднений необходимо незамедлительно обратиться в банк. Если за неделю до очередного платежа становится очевидным, что требуемую сумму собрать не удастся, следует проинформировать кредитора о сложившейся ситуации. Для укрепления своей позиции целесообразно подготовить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения – справку о постановке на учет в службе занятости или медицинские документы о временной нетрудоспособности.

Преодоление финансовых трудностей начинается с детального анализа доходов и расходов, с честной оценки своего финансового положения и реального масштаба проблемы – составления подробного списка всех долговых обязательств с указанием сумм, процентных ставок и сроков погашения.

Следующий этап – оптимизация расходов. Это подразумевает отказ от необязательных трат, поиск более экономичных альтернатив привычным товарам и услугам, отмену подписок на развлекательные сервисы. При этом важно сохранить разумный баланс и не экономить на базовых потребностях, поскольку ухудшение здоровья и работоспособности может усугубить финансовые проблемы.

Существенным фактором в ликвидации задолженности является поиск дополнительных источников дохода. Это может быть подработка, фриланс, реализация неиспользуемых вещей, сдача свободной жилплощади в аренду. Некоторые находят возможности для удаленной работы или открывают небольшое дело. Любые дополнительные средства, направленные на погашение долгов, приближают к финансовой стабильности.

Важнейшим элементом стратегии по выходу из долговой ситуации является конструктивный диалог с кредиторами. Многие заемщики избегают общения с банками из-за психологического дискомфорта, однако открытое обсуждение проблем иногда приводит к неожиданно позитивным результатам. Финансовые организации нередко идут навстречу добросовестным клиентам, предлагают различные варианты урегулирования задолженности.

Одним из наиболее востребованных инструментов являются кредитные каникулы – временная отсрочка платежей. Альтернативным решением может стать реструктуризация долга – изменение условий кредитования в сторону снижения ежемесячной нагрузки, но за счет увеличения срока выплат. Если же банк не готов к компромиссу, целесообразно рассмотреть возможность рефинансирования – получения нового кредита в том же или другом банке на более выгодных условиях для погашения существующих долгов.

Обязательное условие финансового оздоровления – строгое планирование бюджета. Необходимо установить четкие лимиты ежедневных трат и неукоснительно их придерживаться. Все сэкономленные средства следует направлять на погашение задолженностей, начиная с тех, что имеют наибольшую процентную ставку.

Однако следование этим финансовым правилам – только часть успеха. Такой режим жесткой экономии и контроля может создавать напряжение между партнерами и стать серьезным испытанием для семьи. О том, как сохранить отношения в финансовый кризис, можно почитать здесь.

Если вышеперечисленные меры не приносят результата, а долговая нагрузка становится критической, выходом может стать процедура банкротства физического лица. Это законодательно регламентированный механизм, позволяющий гражданину, утратившему возможность оплачивать свои долги, освободиться от финансовых обязательств перед кредиторами.

Существует 2 варианта прохождения процедуры банкротства:

При возникновении финансовых затруднений важно своевременно обратиться за профессиональной помощью. Квалифицированные специалисты «Банкирро» помогут оценить ситуацию, разработать оптимальную стратегию решения проблемы и предоставят юридическое сопровождение на всех этапах.

Особого внимания заслуживает процесс подготовки к процедуре банкротства. Необходимо собрать внушительный пакет документов:

Важно помнить, что попытка сокрытия имущества или доходов может негативно повлиять на исход дела. Перед подачей заявления требуется внести депозит размером в 25 000 рублей на счет арбитражного суда для оплаты услуг финансового управляющего.

Юридическая компания «Банкирро» с 2016 года помогает людям законно избавиться от долгов и обрести финансовую свободу согласно закону №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

— 8 лет успешной юридической практики;

— работаем в 75 регионах России от Калининграда до Владивостока;

— 98,5% дел решено с положительным результатом;

— 800+ положительных отзывов на «Яндекс Картах», 2GIS и Google;

— 1500+ консультаций юристов в месяц;

— более 24000 человек избавились от долгов с нашей помощью;

— более 7 млрд рублей списанных задолженностей.

Ваше дело будет в надежных руках. У вас будут личный юрист и менеджер, сопровождающие вас на всех этапах процедуры банкротства. Мобильное приложение Bankirro позволит контролировать процесс на пути к финансовой свободе без бумажек и походов в офис.

Мы также защищаем вас от навязчивых звонков коллекторов и приставов: наше уникальное приложение содержит в себе базу номеров коллекторов и приставов, которые ежедневно обзванивают наших клиентов — вы будете сразу видеть, кто вам звонит, и исключать нежелательные звонки из своей жизни. С нами вы сможете вернуть контроль над своей жизнью и избавиться от постоянного давления кредиторов.

Приходите в наш московский офис на бесплатную консультацию, где ведущие арбитражные управляющие с большим опытом составят для вас до 3-х вариантов выхода из вашей ситуации. Мы расскажем, с чего нужно начать, а чего делать не стоит. После первой консультации в офисе по кредитам можно не платить.

Мы законно списали уже 7 млрд рублей задолженностей — готовы помочь и вам избавиться от долгов и начать жизнь с чистого листа.

Ваш первый шаг к финансовой свободе —