Финансовые проблемы в семье: советы юриста

Кредиты сегодня стали обыденностью. К ним нас толкают как общие проблемы (инфляция, низкие зарплаты), так и личные – финансовая неграмотность, отсутствие ответственности, неумение планировать расходы, импульсивные покупки.

Юристы компании «Банкирро» Виталий Свешников и Кристина Мошкова рассуждают о том, как долги и кредиты в семье сказываются на семейном благополучии, и дают рекомендации, как с этим справиться и сохранить отношения в семье.

Финансовые обременения независимо от формы — кредит, рассрочка, займ или ипотека – отнимают значительную часть дохода, вызывая тревогу о настоящем, где денег становится меньше, и будущем, где их может не быть вовсе.

В таких ситуациях легко разрушить доверительные отношения с близкими. Сочетание личных и финансовых трудностей только усиливает общий тревожный фон. Финансовые проблемы — одна из частых причин разрушения семей. По данным исследований, 33% россиян считают денежные проблемы ключевыми при решении о разводе.

Кредит стоит брать только в крайних случаях, когда накопить на покупку невозможно, а она жизненно необходима – например, ипотека или автокредит, если машина является источником дохода или экономит время. Если же без вещи можно обойтись, от кредита лучше отказаться.

Также не стоит брать займы, если ваш доход нестабилен и у вас нет свободных денег для ежемесячных выплат. Прежде чем оформлять кредит, убедитесь в стабильности вашего финансового положения.

Если вы все-таки решили взять кредит, то выбирайте банк — это надежнее и спокойнее, чем микрофинансовые организации. Микрозаймы могут показаться привлекательными на первый взгляд: деньги приходят сразу на карту, быстро, без волокиты. Но это часто оказывается опасной ловушкой. Во-первых, проценты забирают львиную долю денег заемщика, и человек вместо того, чтобы решать проблемы, начинает копить новые долги. Во-вторых, постоянные напоминания о долгах, звонки коллекторов, угрозы способствуют еще большему стрессу и разладу в семье. Кредит в банке оказывается более цивилизованным вариантом: процентные ставки ниже, можно выбрать удобный срок кредитования. Помните, что микрозаймы — это краткосрочное решение, которое может превратиться в долгоиграющую проблему.

Прежде чем брать кредит, проведите ревизию своего бюджета. Определите обязательные расходы за месяц, вычтите их из доходов — оставшаяся сумма и есть ваш свободный финансовый ресурс. Ежемесячный платеж должен быть меньше этой свободной суммы. Только тогда вы не будете наносить ущерб своему обычному уровню жизни.

В семьях, где один человек несет ответственность за остальных, финансовые обязательства часто давят особенно сильно. Конфликты и кризисы становятся нормой, делая семейную жизнь невыносимой.

Часто член семьи, втянутый в долговую яму, попадает в порочный круг:

Иногда люди утаивают друг от друга кредиты и займы. Это может привести к недоверию и ссорам, особенно если кто-то из членов семьи решает объявить себя банкротом или становится объектом внимания судебных приставов. Впрочем, открытость в отношениях тоже не гарантирует спокойствия. Постоянная борьба за погашение долга тяжелым бременем ложится на семью. Это часто приводит к разводам, ссорам между супругами, родителями и взрослыми детьми, братьями и сестрами.

Долги разрушают не только финансовое здоровье семьи, но и здоровье физическое. Стресс, тревога, депрессия, потеря работоспособности — все это становится спутниками должника и его близких. Иногда люди в отчаянии могут пойти на крайние меры.

Первый шаг к избавлению от долгов – составление семейного бюджета и плана погашения задолженности. Но на практике это не так просто.

Для успешного решения проблемы нужны стабильный доход и самодисциплина. К сожалению, должники часто сталкиваются с нестабильным заработком и не верят в свою способность выплатить долги.

Следующий шаг – полный запрет на новые кредиты. Без этого любые попытки выбраться из долговой ямы обречены на провал. Важно научиться жить по средствам и перестать надеяться на легкие деньги.

Стоит задуматься о том, чтобы сократить расходы. Понятно, что цены постоянно растут, и экономить на еде, одежде по сезону, ремонте нужной техники практически невозможно, а на коммунальных платежах — еще и грозит новыми долгами. Но стоит отказаться от крупных спонтанных покупок. Не позволяйте эмоциям диктовать решения: прежде чем тратить деньги, задайте себе вопрос — а действительно ли мне это нужно? Не стоит бежать покупать новую вещь только потому, что она продается по выгодной цене или вы увидели красочную рекламу. А вот отказ от такси в пользу общественного транспорта или от кафе и доставок в пользу домашней еды часто оказывается разумным.

То же самое и с работой. Понятно, что быстро найти высокооплачиваемую вакансию по профессии удается не всегда. Но именно стабильная работа, где своевременно платят зарплату, становится залогом финансового благополучия. Составьте и разошлите резюме, откликнитесь на подходящие вакансии, определите уровень зарплаты, необходимый для покрытия долгов. Если с работой по специальности не выходит, придумайте, чем еще вы могли бы заниматься за деньги.

Если позволяет время, задумайтесь о дополнительных подработках — даже если вы учитесь в вузе или колледже, находитесь в декретном отпуске или уже вышли на пенсию. А вот от необдуманных увольнений или попыток начать свое дело стоит воздержаться — такие вещи не стоит делать на эмоциях, тем более, в условиях финансовых трудностей. Не поддавайтесь панике и сосредоточьтесь на решении проблемы.

Каждый из нас по-своему реагирует на кризисы. Кто-то мобилизуется, кто-то впадает в отчаяние. Как бы то ни было, в сложной ситуации упреки и критика в семье только усугубляют проблему.

Не скрывайте своих финансовых трудностей от членов семьи, включая детей. Открытое обсуждение поможет им понять ситуацию и избежать ненужных страхов и беспокойства. В то же время важно помнить, что ответственность за ваши долги лежит на вас. Не стоит перекладывать бремя своих финансовых проблем на близких, поскольку это может привести к напряженности в отношениях. Поделитесь с ними своими трудностями и позвольте им помочь вам эмоционально, но не пытайтесь заставить их брать на себя финансовую ответственность за ваши обязательства.

Не пренебрегайте помощью специалистов. Психолог поможет вам стабилизировать эмоциональное состояние, а финансовый консультант разработает план по погашению долгов. Если денег на платную помощь нет, существуют бесплатные психологические службы, фонды помощи должникам, телефоны доверия. Не бойтесь просить о поддержке: главное — не терять надежду. Отрицательный опыт — тоже опыт, и здесь лучше сохранить семью и научиться поддерживать друг друга. И уже вместе, осознав масштабы проблемы, обратиться к юристу.

Если ваша семья переживает финансовые трудности, важно действовать быстро и не откладывать решения.

Если вы взяли кредит, старайтесь побыстрее его погасить, чтобы избежать лишних переплат. Ведите строгий учет доходов и расходов: так проще оптимизировать бюджет и ускорить процесс.

Если платежи становятся непосильными, то возможны два варианта.

В случае банкротства ключевую роль играет взаимопонимание и поддержка между членами семьи. Важно помнить, что процедура банкротства не влияет на финансовую историю супругов или кровных родственников должника. Совместно нажитое имущество может быть затронуто, но каждая ситуация индивидуальна, и во многих случаях его можно сохранить.

Как бы ни было сложно, ищите решения и не бойтесь обращаться за помощью к профессионалам. Вместе с близкими вы сможете преодолеть любые финансовые препятствия и сохранить гармонию в семье.

Юридическая компания «Банкирро» с 2016 года помогает людям законно избавиться от долгов и обрести финансовую свободу согласно закону №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

— 8 лет успешной юридической практики;

— работаем в 75 регионах России от Калининграда до Владивостока;

— 98,5% дел решено с положительным результатом;

— 800+ положительных отзывов на «Яндекс Картах», 2GIS и Google;

— 1500+ консультаций юристов в месяц;

— более 24000 человек избавились от долгов с нашей помощью;

— более 7 млрд рублей списанных задолженностей.

Ваше дело будет в надежных руках. У вас будут личный юрист и менеджер, сопровождающие вас на всех этапах процедуры банкротства. Мобильное приложение Bankirro позволит контролировать процесс на пути к финансовой свободе без бумажек и походов в офис.

Мы также защищаем вас от навязчивых звонков коллекторов и приставов: наше уникальное приложение содержит в себе базу номеров коллекторов и приставов, которые ежедневно обзванивают наших клиентов — вы будете сразу видеть, кто вам звонит, и исключать нежелательные звонки из своей жизни. С нами вы сможете вернуть контроль над своей жизнью и избавиться от постоянного давления кредиторов.

Приходите в наш московский офис «Банкирро» на бесплатную консультацию, где ведущие арбитражные управляющие с большим опытом составят для вас до 3-х вариантов выхода из вашей ситуации. Мы расскажем, с чего нужно начать, а чего делать не стоит. После первой консультации в офисе по кредитам можно не платить.

Мы законно списали уже 7 млрд рублей задолженностей — готовы помочь и вам избавиться от долгов и начать жизнь с чистого листа.

Ваш первый шаг к финансовой свободе —