Разблокировка счета по 115-ФЗ и 161-ФЗ: руководство для физических лиц
Пошаговая инструкция по разблокировке счетов для физических лиц, а также примеры необходимых документов вас ждут в этой статье. Однако если блокировка касается бизнеса, имейте в виду, что данный подход не сработает и даже приведет к блокировке расчетных счетов ИП или ООО.
Как выяснить причину блокировки?
Первое, что нужно сделать, — это точно понять, с каким видом блокировки вы столкнулись. В России чаще всего встречаются два типа блокировки: по 115-ФЗ и по 161-ФЗ. Эти два случая различаются по своей сути, и важно понять, какой из них применим именно в вашем случае.
- Блокировка в одном банке при сохранении нормальной работы в других банках — это, скорее всего, блокировка по 115-ФЗ. В такой ситуации вы не потеряете доступ к средствам в других банках, и решить проблему будет проще.
- Блокировка всех счетов во всех банках — это уже ситуация по 161-ФЗ. Она гораздо более серьезная и требует других шагов для разрешения.
Важно точно установить причину блокировки, чтобы выбрать правильную тактику для восстановления доступа.
Как решить проблему при блокировке по 115-ФЗ?
Если заблокирован только один счет, например, в Сбербанке, а карты других банков, как Альфа-Банк или Тинькофф, работают без ограничений, следуйте этому плану действий:
- Попробуйте восстановить обслуживание в Сбербанке. Если вам удастся вернуть доступ к счету, поздравляю — вы вернули все на круги своя! Если восстановление не удалось, заберите оставшиеся средства и переходите к Альфа-Банку или Тинькофф, где блокировки нет.
- Как восстановить доступ к счету? Чтобы восстановить доступ, необходимо подать заявление в банк с подробным описанием происходящего, например, указанием на операции с криптовалютой. Также приложите доказательства — скриншоты с биржами, где проводились сделки. В некоторых случаях от вас могут потребовать подписать обязательство о прекращении подобных операций в будущем.
📁Образец заявления для восстановления обслуживания
Важно: избегайте вымышленных историй, поскольку банки проверяют информацию. Честность в вопросах, связанных с деньгами, всегда важна.Сбербанк требует заполнить обязательство, которое нужно отправить по электронной почте по следующим адресам:
sberbank@sberbank.ru, finhelp@sberbank.ru, finmon@sberbank.ru, soglasie@sberbank.ru
📂 Бланк обязательства для Сбербанка
Если банк заинтересован в вашем обслуживании (например, у вас есть зарплатный проект или ипотека), вероятность успешного восстановления обслуживания возрастает. - Если решите забрать деньги и закрыть счет: Напишите заявление на закрытие счета в двух экземплярах — один подайте в банк, второй оставьте с отметкой о приеме.
📂 Заявление на закрытие счета
Если банк дистанционный (например, Т-Банк), надо его заполнить от руки потребуется заверить заявление у нотариуса и отправить его заказным письмом.
📂 Заявление на закрытие счета для Т-Банка
Заявление следует распечатать, заполнить вручную, заверить у нотариуса и отправить на электронную почту банка: credit@tbank.ru с темой «ФИО реквизиты вывода денежных средств». Также необходимо отправить его Почтой России заказным письмом с уведомлением на адрес банка.
В случае отказа в выдаче денег со стороны банка, его действия могут быть признаны незаконными. В таком случае зафиксируйте отказ и подайте жалобу.
Как действовать при блокировке по 161-ФЗ?
- Перейдите на сайт Банка России и откройте раздел Интернет-приемной: https://www.cbr.ru/Reception/
- Выберите пункт «Отправить обращение в электронном виде», затем кликните на «Направить обращение».
- Укажите пункт «Исключить данные из базы данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента».
- Заполните форму, указывая личные данные, описание проблемы и номер счета. В графе «Организация, с которой связано ваше обращение» укажите название банка.
- После отправки запроса, ждите ответ от Банка России в течение 15 рабочих дней.
Примечание: Подать заявление не означает, что ваши данные обязательно удалят из базы ЦБ. Иногда ЦБ может порекомендовать обратиться непосредственно в банк.
Эти алгоритмы могут помочь тем, кто решит попробовать справиться с блокировкой самостоятельно. Однако, если вам нужно срочно восстановить доступ к счету или если ситуация касается бизнеса, не рискуйте — лучше обратитесь за профессиональной помощью. Нужна помощь по разблокировке счета для физических или юридических лиц? Пишите мне в личные сообщения.
А за это время блокировки, Банки прокручивают ваши деньги. У вас нервы, у Банка прибыль.
Это 100%. Имеют право, как бы не звучало это, но у юридических лиц еще всё труднее с блокировками благодаря системе светофор и красной зоне…
Многое зависит от предпринимателя. Ведет ли он четкую и подробную документацию всех финансовых операций, проверяет ли сам контрагентов на предмет их надежности и легальности, и самое главное, использует ли только легальные средства для финансирования бизнеса. Главное, что бы схемы ведения бизнеса не были какими то уж мудреными и процесс с разблокировкой счета по 115-ФЗ ни превратился в попытку объяснить коту, почему он не может съесть лазерную указку.
Неплохой ещё способ воспользоваться отзовиками и конечно же проверить живой ли там официальный представитель. Оставляешь отзыв, описывая честно ситуацию, потом в лс данные и пару дней(в зависимости от) получаешь ответ. Если всё ок, то счёт разблокируют, если нет, то пишут в чём причина. А там уже потребуется как-то дополнительно идентифицироваться либо просто прийти в офис с паспортом