Как Сбер передал на чарджбэк от брокера только 5% платежей, а по большей части оплат отказал и выиграл в суде
Приветствую всех! Меня зовут Владимир, и я обращаюсь к руководству ПАО «Сбербанк» для принятия мер и ко всем читателям портала VC.RU, а также пострадавшим от недобросовестных интернет-компаний. Возможно, кто-то сталкивался с подобным, и решил проблему.
TLDR: ленивый или некомпетентный сотрудник риск отдела банка. Выиграть ЧБ в вашем случае не так сложно.
Для оценки шанса выигрыша ЧБ важно учитывать:
1. MCC - код бизнеса, под которым принимает платежи FX брокер. Он должен быть 6211, и узнать его можно в банке - это обычная часть информации о транзакции, по которой, например, банки относят платежи к разным категориям кэшбека. Бывает не 6211, что облегчает процесс :). Это называется мискодингом.
2. По какому коду подается чарджбек. У разных причин есть свои коды, и они отличаются у брэндов VISA, MasterCard и т.п., но в целом их суть одна - фрод, отмененная услуга/товар и т.п.
Итого нужно проверить код MCC, и либо подавать по неоказанным услугам, либо (если не 6211), либо по "услуга не соответствует заявленной"/фрод. Главное не пытаться на эмоциях выставлять некорректный код, иначе брокер легко отпинается: работает по 6211, информация на сайте есть, а вы утверждаете, что "услуга не соответствует заявленной". Брокер предоставит ответ, что вы торговали, вот ваши деньги, какие вопросы - на вопрос о том, что он не выводит средства, ему отвечать не придется.
Теперь по тексту
"С оформлением помогли юристы НЭС." - решалы не помогают. Они просто выполняют все те же действия, что и вы, никаких преимуществ у них нет. 99% шанс вернуть через банк, и только через банк, 1% - судебное разбирательство. Макси зареганы в сэнт винсенте, там нет регуляции, пожаловаться некуда, значит только обращаться в суд. По месту регистрации истца.
"Таким образом, банковско — платежная система заработала на моих переводах приблизительно 3 млн." - Сбер на этом ничего не заработал, только экваер Макси. VISA/MasterCard - тоже. И поверьте, особенно VISA терпеть не может FX брокеров - для них это одна категория с гэмблингом/беттингом, и долбит она их знатно.
"Все это может значить, что если Сбербанк вернет 20 млн рублей мне на счет, то тем самым признается в собственном упущении." - нет, ответственности за это они не несут. Их задача проверить вас, как клиента, а то, что услуги где-то не были доказаны - по AML/KYC к ним не относится.
"Банк России вообще не вникал в ситуацию." - ЦБ регулирует только российский рынок. Вся мириада брокеров за рубежом - вне зоны их влияния. Поэтому они даже не будут пытаться вмешиваться в спор с Макси - но могут помочь с подачей ЧБ.
В целом просто рукожопость Сбера. В данном случае выиграть ЧБ - крайне просто. Про арбитраж (следующий шаг после ЧБ) я и молчу - на него Макси никогда не пойдет, на преарбитраже примет любые претензии, уж поверьте :)
Денис, мне тоже было многабукав, но прочел и в шоке.
Про комиссии по картам. Сбер берет 1% процент при переводе с карты на счет, читайте "комиссии за переводы". От 20 лямов 1% - 200000. Тоже не лишние, а?
Ответственность Сбера за трансграничные платежи физиков таки есть. Его дочке ЮMoney ЦБ РФ в январе запретил перечислять? Запретил. Может и Сберу запретить, за такие одиозные дела.
Про то, что зарубежные брокеры вне сферы влияния Центробанка. Закон "О рынке ценных бумаг", статья 51, параграф 6.1. запрещает иностранным организациям деятельность в качестве профучастника на финансовых рынках РФ. Это раз. Одна из функций Банка России - защита прав и законных интересов инвесторов на финансовых рынках, так у него на сайте написано. Это два. Вот представьте, Денис, вломился к Вам в дом обкуренный нерезидент с паяльной лампой и бейсбольной битой. Вы в полицию, а там отвечают, что гость не местный, обращайтесь в Сент-Винсент и Гренадины. Не смешно, правда.
Про MCC. 6211 - это услуги брокера на рынке ценных бумаг. Maximarkets сам себя назначил форекс-брокером, а они не работают на рынке ценных бумаг, и MCC у них 8999. У Альпари такой, например. Слыхали?
Еще про MCC. Они вообще-то с чарджбэком не связаны от слова совсем. Потому что чарджбэк решает споры между держателем карты и поставщиком/ТСП. А мисскодинг - это нарушение договора мерчанта с эквайером.
Про Reason Codes Вы что-то загнули. Из 18 кодов VISA к мошенничеству относятся только два, 81-й и 83-й. А Вы говорите - суть у всех одна. Да к тому же чаще всего клиенты опротестовывают в результате непоставки товара / услуги. Это 30 и 53. Руководство VISA, глава 4, страница 28, ага.
В общем, Денис, читайте лучше первоисточники, а не обзоры.