Как Сбер передал на чарджбэк от брокера только 5% платежей, а по большей части оплат отказал и выиграл в суде

Приветствую всех! Меня зовут Владимир, и я обращаюсь к руководству ПАО «Сбербанк» для принятия мер и ко всем читателям портала VC.RU, а также пострадавшим от недобросовестных интернет-компаний. Возможно, кто-то сталкивался с подобным, и решил проблему.

В июне 2018 года я наткнулся на рекламу форекс-дилера MaxiMarkets в Instagram. Заинтересовался, оставил телефон в комментариях. Вскоре перезвонила девушка, показала, как открыть демо-счет. В июне 2018 года я перевел первый депозит на 1000 долларов, со своей карты VISA в Сбербанке.

На сайте компании содержалась информация о том, что услуги оказываются в соответствии с законодательством России. Сотрудники компании также неоднократно сообщали о том, что мои деньги защищены законом. Это ввело меня в заблуждение.

Мне предложили пополнить счет на 50000$, чтобы перейти на VIP-обслуживание. Когда я это сделал, со мной стал работать Илья Богров.

В середине ноября 2019 года я отдал брокеру огромные деньги, 3107955 рублей и 240056 евро. Почти 20 миллионов рублей.

После внесения денег я узнал, что данная компания не имеет лицензии ЦБ РФ для оказания финансовых услуг. Сотрудники компании, утверждавшие, что у компании имеются все разрешительные документы, ввели меня в заблуждение.

Я сделал запрос на вывод своих средств со счета, но денег так и не получил. После этого я написал в MaxiMarkets претензию. Ответа ждал месяц, с ноября по декабрь. В пятых числах сотрудник Дмитрий Высоцкий написал, что мне меняют эксперта. А мне не требовался другой эксперт, я хотел просто вывести свои деньги. В конце декабря 2019 года я понял, что от брокера ничего не добиться, и решил действовать через chargeback Сбербанка. С оформлением помогли юристы НЭС.

Мои документы на проведение процедуры чарджбэк Сбер принял только с пятого раза! Я обращался в декабре 2019, потом в январе, феврале, марте и апреле 2020 года. Возврат от Сбербанка пришел только в апреле. В общем вернули 1079000 рублей из 20 миллионов.

Важно отметить, что деньги банк возвращает не со своего кармана! Сбер лишь передает документы в банк-эквайер (банк, который обслуживает компанию) с доказательствами, которые я собрал. Эквайер списывает средства именно со счета MaxiMarkets или специального резервного фонда. Rolling reserve формируется из 5-10% от суммы транзакции или страхового депозита.

Я пытался разобраться, а почему Сбербанк не захотел должным образом проводить процедуру чарджбэк и защищать меня — своего добросовестного клиента, ведь все, что требовалось от банка, это просто передать мои претензии в банк-эквайер! У меня есть несколько предположений на этот счет:

1. За платежи в адрес high-risk компаний, в число которых входит MaxiMarkets, банки вместе с платежной системой в среднем взимают 15% в виде комиссий за перевод платежей. Таким образом, банковско — платежная система заработала на моих переводах приблизительно 3 млн. рублей. Если опротестовать все мои платежи и вернуть их на мой банковский счет обратно, то банк лишится уже заработанных средств с комиссий.

2. Есть 115-ФЗ, призванный контролировать все нелегальные денежные потоки. Есть четкие критерии, по которым банки должны проверять платежи и запрашивать документы. За нарушение данного федерального закона десятки банков в России лишились лицензий. Законодательство о деофшоризации также никто не отменял, а все мои деньги Сбер отправил на счет компании, зарегистрированной на Сент-Винсенте и Гренадинах - популярной юрисдикции для мошенничества и отмывания денег. В момент совершения платежа на сайте компании я данной информации не видел, а вот банк точно знает, куда переводят деньги. Все это может значить, что если Сбербанк вернет 20 млн рублей мне на счет, то тем самым признается в собственном упущении.

3. Сбербанк мог передать документы на чарджбэк по моим платежам, но вернувшиеся в банк средства не зачислить мне на счет. Со слов юристов встречаются случаи, когда возвраты платежей приходят в банк от платежных операторов общей суммой без разбивки по клиентам, и благодаря поиску платежей данные средства удается зачислить на счета клиентов. Мои денежные средства также могли «случайно» попасть на счет невостребованных платежей, а потом зачислиться в доход банка. У меня же нет на руках ни одного документа, подтверждающего факт списания денег со счета в банке — эквайере. Сбербанк, в свою очередь, не предоставил в суд переписку с платежной системой по моему обращению или аргументированный отказ эквайера в возврате средств. Сам суд делал запрос в платежную систему Visa, но ответ также не был предоставлен.

4. Произошло недоразумение, которое не удалось решить мирным путем. Возможно, огласка и доведение до сведения высшего руководства поможет исправить это.

В общем, в результате обращений в банк я смог получить обратно лишь пять процентов денег от общей суммы. Куда я после этого только не писал, и в Центробанк, и омбудсмену Сбербанка, и в Роспотребнадзор.

Банк России вообще не вникал в ситуацию. Консультант Леонтьева даже не проверила сайт MaxiMarkets.org, а то увидела бы, что он заблокирован Роскомнадзором по решению Генпрокуратуры. За день написала мне отписку, что MaxiMarkets работает без лицензии, поэтому ЦБ РФ его не регулирует, и сделать ничего не может. Посоветовала заявить в полицию. Иностранная компания дважды нарушает закон «О ценных бумагах», а они ничего сделать не могут!

Жалоба в Банк России подавалась не для того, чтобы получить сочувствие, а для того, чтобы были предприняты меры в отношении Сбербанка. MaxiMarkets не подконтрольно ведомству, но ведь Сбербанк имеет лицензию ЦБ! Все, что требовалось, это дать предписание передать в платежную систему заявление на чарджбэк на все оставшиеся платежи. А дальше уже эквайер рассмотрел бы документы, и сделал бы возврат денег через карту Сбербанк.

Я решил подать иск в суд, чтобы заставить банк выполнять его обязанности. Потому что Сбербанк обязан по правилам VISA передать мое заявление на чарджбэк в банк — эквайер. Обязан, но не делает этого. Фактически Сбербанк не возвращает деньги, нарушая мои права как держателя карты и потребителя финансовых услуг.

Исковое заявление я подал в январе 2021 года. А судебное заседание было 17 февраля. Разбирал дело Ленинский районный суд Магнитогорска Челябинской области, председатель судья Кутырев Павел Евгеньевич.

Суд я не выиграл. Сбербанк выставил против меня юриста Ирину Капранову. Представитель привезла из Москвы готовый документ, возражение на иск на семи страницах. И по готовому тексту эта Ирина меня прессовала перед судом.

То-есть было психологическое давление на истца. Капранова три раза резко спросила: где в договоре написано, что банк обязан передавать документы. Но это же ерунда полная! Если, например, я нанимаю бригаду на ремонт квартиры, то что получается, в договоре я должен прописать все строительные нюансы? Чтобы не стелили бумагу вместо линолеума? Зачем мне тогда такие специалисты?

Еще эта Ирина все время перебивала меня и перевирала мои слова. А я раз за разом был вынужден поправлять ее. Она утверждала, что в моем случае чарджбэк сделать нельзя, случайно забыв, что вообще-то я уже получил часть денег. На счету у эквайера деньги есть, как минимум роллинг резерв. Брокер никуда не делся, прямо сейчас дает рекламу на свой новый сайт. А она талдычит, что возвращать нечего.

Некоторые важные моменты вообще в протокол не внесли. Например, я объяснял суду, что я как физлицо не мог обратиться в платежную систему VISA непосредственно. Правилами установлено, что все взаимодействие держателя карты с платежной системой происходит исключительно через банк, выпустивший карту. Поэтому я подавал заявления в Сбербанк, поскольку он является участником Международной платежной системы и обязан выполнять все ее регламенты. В том числе и правила, касающиеся моих платежей по банковской карте VISA, которую он выпустил для меня. Выполняя операции по этой карте, банк выступает как посредник между мной и международной платежной системой. В этот момент Ирина Капранова начала цепляться к словам, доказывая, что «мы не посредник, мы банк». На мой взгляд, это несерьезный аргумент, но очевидно, суд решил иначе.

Я, конечно, не юрист, и не эксперт по платежным системам. Но утверждения госпожи Капрановой ни в какие ворота не лезут. Вот, например, она говорила, что чарджбэк только для торговых операций. Или что платежная система в законодательство РФ не входит. А еще обвинила меня, будто бы я фото паспорта и банковской карты выложил в соцсетях. Откуда взялись эти голословные вымышленные обвинения? Из пальца высосали, чтобы ввести в заблуждение суд.

Больше всего меня задели слова про право банка. Это Ирина с напором таким, на крике высказывала. Что возврат платежей — это право банка. И что банк пошел мне навстречу, хотя и не обязан. Я три раза спрашивал, и у нее, и у суда, почему вернули только часть денег, и очень маленькую. Был бы я неправ — вообще бы ничего не вернули, правильно? Как я должен понимать это «банк пошел навстречу»? Видимо банк идет навстречу иностранной компании, а не своему vip-клиенту. Банк за 2018 год прекрасно заработал на моих платежах, а права защищать отказывается.

Если вслушаться в слова юриста Сбербанка, то можно сделать вывод, что покупки товаров и услуг в интернете по картам, выпущенным Сбербанком, никак не защищаются. Я уверен, что у руководства Сбербанка совершенно иное мнение на данный счет.

Я общался со многими товарищами по несчастью - держателями карт других банков, и в их случаях банки не делали никаких одолжений, просто передавали документы на чарджбэк и помогали своим клиентам. Примеры возвратов из нелицензированной компании MaxiMarkets есть в свободном доступе. Информацию могут предоставить и многочисленные юристы в этой сфере.

Роспотребнадзор рассказал о чарджбэке как механизме защиты прав потребителя на своем официальном сайте.

Согласно представленной памятке, деньги по процедуре чарджбэк можно вернуть от:

В суде представитель банка все повернула так, будто я сам виноват. Капранова сказала, что я заключал договора на свой страх и риск, на каких-то сомнительных сайтах. Это с больной головы на здоровую. Раз уж на то пошло, любая покупка в интернете на свой страх и риск, потому что никто не поедет проверять офис того же Алиэкспресса, есть он в Китае или нет. Именно поэтому всеми платежными системами продуманы механизмы защиты потребителей. А если сайт MaxiMarkets сомнительный, то почему Сбер переводил ему мои деньги в иностранный банк? Не один платеж, не два, целых 77, и ни одного вопроса не возникло ни у кого. А как же борьба с отмыванием денег и закон 115-ФЗ?

Я и в исковом заявлении указал, что у MaxiMarkets нет лицензии Банка России. А толку никакого. В текст судебного решения скопировали из моего заявления, и все. С ошибками к тому же: в заявлении «брокерские услуги», в решении «банковские услуги». То-есть вообще без понимания переписали.

Я считаю, что суд пошел на поводу у банка, и проигнорировал мои аргументы. Смотрите, в исковом заявлении я привел доказательство, 9 раздел «Правил VISA на территории Российской Федерации». С чего начинается раздел? Эмитент обязан содействовать разрешению спорных ситуаций клиента — физического лица, предоставлять защиту, предусмотренную законодательством и общепринятыми практиками. Обязан. А что написано в решении суда? «Никаких доказательств не предоставлено».

Зато в решении сказано, что на схеме, дескать, доарбитражное урегулирование идет в конце, и банк может на него подать, а может и не подать. Это вообще не по делу. Доарбитражное урегулирование — самый последний из возможных вариантов (6«а»). А инициирование чарджбэк на схеме идет пунктами 2 и 3, и никаких «может» там нет. Эмитент получает описание — направляет операцию эквайеру. Эквайер получает спорную операцию — решает вопрос.

И конечно,переписали один к одному, что банки не вмешиваются в отношения контрагентов, из циркуляра 383-П ЦБ РФ. Сбер и раньше мне эту спекуляцию присылал. Банк России рассылает кучу циркуляров, а банкиры ссылаются на то, что им удобно.

В этом разбирательстве банк воспользовался моей неопытностью в юридических делах. В результате у суда создалось впечатление, что я реально пользовался услугами Форекс-дилера.

Теперь я понимаю, что следовало рассказывать ситуацию с точки зрения обманутого потребителя. Объяснить суду, что MaxiMarkets действует на рынке финансовых услуг без лицензии, поэтому не может предоставлять услуги Форекс-дилера согласно требованиям Закона «О рынке ценных бумаг». Я узнал об этом и запросил свои деньги обратно. И Сбербанк обязан защитить мои права как держателя выпущенной им карты VISA, передав документы эквайеру на чарджбэк.

К следующему разбирательству я обязательно скорректирую свою позицию. Все нарушенные законы перечислю: и ЗОЗПП, и «О рынке ценных бумаг», и «О национальной платежной системе», и 115-ФЗ. И письмо Центробанка напомню, номер 112-Т от августа 2011, “ О возврате денег за товар или услугу, оплаченную с использованием банковской карты”. Письмо опубликовано, доведено банкам до сведения, и не отменено. Черным по белому написано: при отказе от услуги эквайер возвращает деньги эмитенту, а эмитент владельцу карты.

Сейчас я готовлю апелляционную жалобу в Челябинский областной суд.

Таким образом, я хочу добиться, чтобы Сбербанк передал мои заявления с доказательной базой в банк — эквайер, по всем оставшимся 68 платежам. Уверен, что эквайер согласится с моими аргументами, потому что по 7 платежам чарджбэк прошел успешно.

Прошу откликнуться всех, кто оказался в похожей ситуации! Расскажите, как решали вопрос.

Теги: #жалоба , #Сбербанк , #чарджбэк , #жалобасбербанк