Т-Банк заблокировал счет через 20 минут после просьбы разово увеличить лимит снятия наличных

Или как банк принимает решение о блокировке еще до проверки документов

6 лет премиум-клиент без нареканий → продал квартиру → попросил разово увеличить лимит → через 20 минут блокировка → предоставил 88 документов → банк "проверил" 25 МБ переписок за 2 часа 45 минут → отказ без объяснения причин.

8 сентября, 16:04 - обращаюсь в чат с просьбой разово увеличить лимит снятия наличных. Прямо пишу:

Я: "У меня ДКП же будет. Я продаю квартиру. Все документы есть. Мне нужно сделать это разово."

Татьяна (сотрудник банка): "Хорошо, что у вас будут документы. Да, возможна доставка денег доверенному лицу. Как нужно будет увеличить лимит, и оставить заявку на доставку после этого - напишите нам 🙌"

8 сентября, 16:30 - письмо о блокировке счетов и запрос документов за 3 месяца.

За 20 минут банк превратился из "напишите нам 🙌" в "вы подозреваемый в отмывании денег".

Я не просил постоянно увеличить лимиты. Я четко обозначил:

Но триггер сработал моментально - запрос на увеличение лимита = автоматическая блокировка.

Процедура была идентичной: после каждого отказа я сам звонил в банк, объяснял готовность предоставить любые документы. Только после моего звонка сотрудники формулировали новые требования. Я намеренно раскрывал все детали операций, чтобы продемонстрировать полную прозрачность.

Раунд 1: Товарные накладные и переписки с поставщиками (21 документ) Результат: отказ через 12 часов

Раунд 2: Основания нахождения за границей Результат: отказ через 12 часов

Раунд 3: Детальная информация о бизнесе по 9 пунктам (40 документов) Результат: отказ через 4 часа

Раунд 4: Архив 25 МБ с перепиской за 3 месяца с 30+ людьми, включая:

Результат: отказ через 2 часа 45 минут

Как сотрудник банка за 165 минут успел:

Ответ очевиден - никак. Решение было принято еще 8 сентября в 16:30.

Самое интересное - что именно заблокировано:

Переводы на личные нужды попадают под 'критерии выявления сомнительных операций', а налоговые платежи - нет?

С первого дня сотрудники банка через раз предлагают: "Может, закроете счет и переведете деньги в другой банк?".

На мои попытки предоставить документы и разъяснения, сотрудники отвечают предложением перевести средства в другой банк. Обычно финансовые организации стремятся удержать клиентов, а не отправить к конкурентам.

После публикации обращения на Банки.ру получил "исчерпывающий" ответ от представителя Т-Банка:

"Мы проанализировали операции по вашему счету и установили, что некоторые из них попадают под критерии, описанные в Положении Банка России от 18.06.2025 N 860-П"

Какие именно операции? Какие конкретно критерии? Молчание.

"По итогам проведения расследования с нашей стороны, мы приняли решение об ограничении дистанционного банковского обслуживания. Пересмотреть это решение не можем"

На основании чего? Что показало расследование? Молчание.

"В диалогах всегда были на вашей стороне и искали различные пути решения"

Единственный предложенный путь - закрыть счет и уйти в другой банк.

На прямые вопросы:

Ответ один: "Решение принято, пересмотру не подлежит".

Центробанк в своих разъяснениях четко указал: банки обязаны объяснять клиентам конкретные причины блокировки. Не ссылаться на общие положения, а указывать конкретные операции и нарушения.

Т-Банк же даже в официальном ответе через Банки.ру не может назвать ни одной конкретной операции, которая вызвала подозрения.

Вопрос остается открытым: если все операции законны и подтверждены 88 документами, почему счет остается заблокированным?

P.S.: Ссылка на Положение ЦБ №860-П без указания конкретных пунктов затрудняет понимание претензий и возможность их устранения.

P.P.S. Сотрудница банка в конце разговора пожелала мне "хорошего отпуска". Учитывая, что 4 из 10 дней отпуска я потратил на сбор документов для банка, который их даже не читал.

Номер договора для представителей банка: 5031629594

Если у вас была похожая ситуация с Т-Банком или другими банками - поделитесь в комментариях. Особенно интересен положительный опыт: как удалось договориться, какие аргументы сработали, к кому обращались внутри банка?

Я всё ещё надеюсь на конструктивный диалог с Т-Банком. За 6 лет сотрудничества банк стал частью моей финансовой инфраструктуры - здесь счета компании, личные накопления, ежедневные операции. Я предоставил все 88 документов именно потому, что доверял банку и был уверен, что это просто формальная проверка, которая быстро разрешится.

Возможно, это системный сбой или недопонимание, которое можно решить. Если кто-то из сотрудников Т-Банка читает это - я открыт к диалогу и готов к любым разумным процедурам верификации.

P.S. Спасибо всем, кто дочитал до конца. Ваши советы и поддержка действительно важны.

#т_банк #115 #тинькофф #помощь #фз115 #блокировкасчета