«Тинькофф» заблокировал доступ к инвестиционному счету
Тинькофф старается "улучшить" репутацию. Было у меня 2 инвестиционных счета, один в Альфе, другой в Открытии. В марте месяце 2022г. (если не ошибаюсь, но суть тут не в датах) с Альфы перевел свои иностранные акции в Тинькофф-Инвестиции, благо счет в Тинькофф был открыт еще в марте 2021г, тогда я не являлся клиентом банка Тинькофф (то бишь карты не…
Здравствуйте.
Возникшая ситуация связана с нормативно-регуляторной практикой на рынке и предписываемыми законом ограничениями. Мы изучили операции по счету, и некоторые из них попадают под критерии, описанные в "Методических рекомендациях о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциями клиентов - физических лиц от 06.09.2021 №16-МР" - на них мы обязаны обращать внимание по требованиям ЦБ РФ и 115-ФЗ.
Чтобы во всем разобраться, запросили у вас подтверждающие документы. Мы ограничили дистанционное обслуживание и использование карт по условиям договора. Пересмотреть это решение не готовы.
При этом, ограничения на брокерский счет не распространяются. Проверим все детали из статьи и вернемся с комментариями.
Сподобился, наконец-то, почитать:
https://www.cbr.ru/StaticHtml/File/117540/20210906_16-mr.pdf
1) больше 10 получателей в день или 50 в месяц;
2) более 30 операций в день;
3) более 100 тыс. ₽ в день или более 1 млн ₽ в месяц;
4) менее минуты между зачислением и списанием;
5) продолжительность нескольких операций более 12 часов;
6) недельный остаток меньше 10% дневного оборота;
7) отсутствие платежей ЖКХ, услуг связи и т. п.;
8) совпадение MAC-адресов разных клиентов.
Что можно сказать?
Пункт 3 явно устарел в Москве — средняя зарплата, если Мосстат нам не врёт, составляет 120 тыс. ₽.
По пунктам 4, 6, 7 можно блокировать всех, кто сразу после получения зарплаты раскидывает её по кредитам / картам нескольких банков.
1) запросили у вас подтверждающие документы- подождали 30 мин с начала диалога, я успел только 2- ндфл отправить и заблокировали счет 2)подпункт f: "Нотариально заверенные скриншоты выписки по счету криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать сумму, дату и отправителя платежа" - ну да, все 1000 сделок заверю, только нотариусу скажу, чтоб картридж для принтера новый купил и 2 пачки бумаги, участники бирж, как раз вместо никнеймов ФИО и паспортные данные вбивают, для удобства, все для Тинькофф банка