рискну предположить что банк сам не знает положений 115 ФЗ , кроме того его логика противоречит не только закону (смотри Тинькофф банк без отделениий а значит обслуживать клиента без ДБО он не в состоянии) но и его же логике где Тинькофф Брокер говорит что у него никакого 115 ФЗ нет