«Тинькофф банк» — заблокировали по ложному обвинению
Уже более четырех лет я пользуюсь услугами этого банка. У меня подключен «Тинькофф премиум» (2000 руб/мес), пользуюсь их услугами сотовой связи (Тинькофф мобайл), покупаю страховки жизни и здоровья на себя и близких, иными словами, я — что ни на есть, очень лояльный клиент банка.
В начале лета я начал продавать и покупать предметы в играх используя счет в этом банке. Существует письмо Минфина от 17.05.2018 N 03-04-07/33234, которое говорит о том, что физ. лица, получающие доход от купли-продажи криптовалют, должны подавать в НДФЛ и декларировать свои доходы за вычетом расходов. Учитывая, что Минфин допускает такое для криптовалюты, логично предположить, что доходы с каких-то игрушечных предметов тоже можно законно задекларировать в апреле и спать спокойно. Но это не так.
21 декабря мне приходит на почту «письмо счастья», в котором в рамках 115 ФЗ просят до 24 числа пояснить, занимаюсь ли я покупкой и продажей криптовалюты и запрашивают соответствующие документы (Нотариально заверенные! скриншоты с бирж, справки НДФЛ и т.д.).
Поскольку я уехал отдыхать за город, заметил это письмо только 23 числа и сразу же позвонил в свой любимый банк. Со мной разговаривал персональный менеджер Петр. На вопрос о криптовалюте я ответил как есть: не занимаюсь, а вот ценными предметами в играх — да, бывает и покупаю, и продаю. На что Петр сказал, что в таком случае мне нет необходимости предоставлять никаких документов и вообще отвечать на это письмо. Нужную информацию он сам зафиксирует и передаст коллегам. Я его даже переспросил, «Точно ли не надо?», поскольку переживал, что 24 числа могут заблокировать, т.к. я ничего не отправлю в ответ на письмо. Но менеджер Петр уверил меня, что все в порядке и я могу не волноваться.
Скриншоты записи звонков прилагаю (Немного некорректно работает распознаватель речи, но думаю общий смысл понятен).
26 декабря последовала полная блокировка счета. Звонок в банк, Константин объяснил мне, что блокировка произошла из-за не предоставленных документов. Затем он вешает трубку посреди разговора и не перезванивает больше. Это так банк начинает со всеми нежелательными клиентами вести себя?
Далее общался с персональным менеджером Александром, который просил меня подтвердить документально, что я занимаюсь криптовалютой. Полный абсурд, вроде банк адекватный, но когда дело доходит до блокировок, видимо, никому нет дела, клиента проще слить, чем разбираться в чем-то. Обещали перезвонить через день.
27 и 28 числа мне никто не звонил, я сам пытался дозвониться 7 раз, но попадал на профилактические работы. Самое интересное, что как только я позвонил с другого номера, мне сразу же ответили. Но не об этом.
29 декабря со мной наконец связался персональный менеджер Евгений (третий персональный менеджер?), мы пришли к тому, что мне надо предоставить документы, показывающие, что я плачу налоги за оборот по счету. Очень интересно как это возможно, если я начал вести эту деятельность в июне 2021, а первую декларацию планировал подавать в апреле 2022. На что получил ответ — «В апреле присылайте, может быть мы Вас разблокируем». Естественно, меня такой ответ не устроил. Далее, в ходе разговора, Евгений попросил отправить все документы по моему ИП, которое было открыто на несколько месяцев летом на патенте, прислать квитанции оплаты взносов, договора с контрагентами и т.д. Очень странный запрос, но что делать, счет разблокировать хочется ведь.
10 января, как только банки открывают свои отделения, я бегу в ВТБ и получаю платежки по оплате страховых взносов ИП (Счет у меня был уже закрыт, так что единственный вариант был ждать окончания новогодних выходных).
4 дня спустя получаю еще один отрицательный ответ от Тинькофф.
Что мы имеем в итоге:
- Почти 3 недели мои деньги лежат на счете, которым мне не разрешают пользоваться;
- Сам счет заблокировали по ложным обвинениям в торговле криптовалютой;
- Полный хаос и дезорганизация в поддержке банка. Один говорит: «не отправляйте документы», другой говорит: «Вас заблокировали, т.к. вы не отправили документы»;
- Блокируют заранее, т.к. думают, что в апреле следующего года ты не заплатишь налоги.
Планирую подавать досудебную претензию. Если не поможет, придется идти в суд, поскольку блокировка моего счета полностью не обоснована, я не занимаюсь обналичиванием денег, финансированием терроризма, криптовалютными обмениками, онлайн-казино или финансовыми пирамидами. Я полностью законопослушный гражданин, соблюдающий все нормы и платящий все налоги, которые обязан.
имхо, очередной обнальщик крипты ) @Alexa Meyson из вашей веселой компании ?))
А если и обнальщик крипты, то это что, плохо? Разъясни
Комментарий недоступен
а ты когда автомобиль покупаешь, регистрируешься как автодилер?
Ты сравниваешь преступный рынок крипты и покупку автомобиля - соболезную. Криптовалюта - обнал преступных денег, торговля накротиками, органами и чем угодно практически полностью анонимная до недавнего времени, сжигание огромного объёма электроэнергии вникуда. Причина, почему её запрещают в Китае и пытаются взять под полный контроль финансового мониторинга по моему очевидна любому здравомыслящему человеку.
Преступники также передвигаются на автомобилях, значит и этот рынок преступный, так получается по твоей здравомыслящей логике?
У тебя какой-то фетиш на автомобили? На автомобилях есть вин номера, есть регистрация, есть история. Всё что без неё, стёртые номера, криманальная история - это всё вне закона, можно отследить преступника на конкретном автомобиле куда и когда он перемещался. Преступники передвигаются и на ногах и что дальше?
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Почему преступный?
Потому что биткоин и другие криптовалюты крайне популярный инструмент для ПОЛНОСТЬЮ анонимных транзакций, если рубль или условно доллар еще можно как-то отследить и доказать вину например во взятке или покупке закладки наркотиков, то криптой, даже имея флешку подозреваемого с оной ты ничего не докажешь будучи стороной обвинения. Вот поэтому.
И что? Кухонным ножом можно резать мясо, это преступный инструмент?
если рубль или условно доллар еще можно как-то отследить и доказать вину например во взятке или покупке закладки наркотиковТак и вижу отслеживание взяток по переводам в сбербанк онлайн. Слышал про наличные?
И что наличные по вашему нельзя отследить, нельзя установить по ним вину конкретного лица? Судебную практику в студию, а так же по успешным делам со взятками криптовалютой. Дабы разбить меня в пух и прах. А про ножи, это так же нелепо как утверждения оружейцного лобби США, что мол не оружие убивает - а люди которые нажимают на курок, обычный перевод стрелок то на машину, то кухонные ножи, преступление можно совершить и камнем и что, это что отменяет то, что криптовалюта является полностью теневым рынком для множества криминальных операций, которые абсолютно недоказуемы и не поддаются отслеживанию на сегодняшний день?
Вот когда отследишь, тогда и приходи. Доказать отсутствие невозможно.
А про ножи, это так же нелепо как утверждения оружейцного лобби США, что мол не оружие убивает - а люди которые нажимают на курокОружие создано с одной целью - убийства. А вот кухонные ножи - инструмент, криптовалюты - способ финансовых спекуляций. Отличный пример.
Есть полно судебных дел о взятках с наличными, где установлены и взяткодатель и получатель и полный путь наличных от ЦБ до конечного получателя и банкомата с которого их сняли. Банки получают наличные деньги из двух источников: от клиентов и из ЦБ. Криптовалюта жеполностью теневой актив на сегодня.
И на порядки больше их не видят. Привет сдачам экзаменов в ГИБДД.
полный путь наличных от ЦБ до конечного получателя и банкомата с которого их снялиОпять фантастика.
Банки получают наличные деньги из двух источников: от клиентов и из ЦБ.А ты слышал, что занимаясь преступной деятельностью можно вообще не пользоваться услугами банков и все расчёты вести наличными?
И что??? иди сравни раскрываемость с наличными и криптой пожалуйста, открой гугл да или ducktogo и поищи судебные дела. Или ты будешь оспоривать что следствие cможет установить, отправителя и получателя крипты и как отследить операцию с криптовалютой? В крипте нельзя отследить кому принадлежит транзакция, руки развязаны и не нужно придумать многоходовочек никаких. Киты на рынке крипты держат её на плаву в каждой конкретной монете ну и ажиотаж вокруг нее тоже играет роль. Тесла отказалась принимать биток , магазины не спешат её принимать, Китай ввёл запрет, в США пытаются создать инструменты полного контроля и мониторинга, я не думаю что тут только шкурные интересы государств, интересы безопасности скорее более чем высоко.
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Но ведь с точки зрения ЦБ и законодательства РФ криптовалюта - это имущество. Вчера купил диван за $1000, сегодня продал его другу за $900. Зафиксировал прибыль)))))
Комментарий недоступен