Как Тинькофф вынуждает закрывать счет физ. лица (ограничение дбо)

По-видимому, @tinkoff банк активизировался в блокировке ДБО. По первой же ссылке в поиске нашел очень похожую ситуацию на мою. Для тех, кто не знает, ограничение ДБО это, проще говоря, невозможность совершать любые операции по зачислению и списанию своих денег. Как и в описанной выше статье, мои средства также были заморожены. Если интересно почитать мои предположения о причинах активности банка по блокировкам, листай в конец:).

20.04.2022, Во время моего отпуска с девушкой в Карелии, мне приходит сообщение из банка через мобильное приложение с большой шаблонной "портянкой" требований предоставить документы и пояснения по транзакциям за !3 месяца!.

Вот текст из чата:

Нам нужно уточнение по некоторым банковским операциям в рамках 115-ФЗ. Пожалуйста, пришлите до 25.04.2022 прямо сюда, в чат.
1. Документ, подтверждающий Ваш доход (справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ, и иные документы).
2. Разъяснения об экономическом смысле совершаемых операций по поступлению и расходованию денежных средств по счету физического лица в АО «Тинькофф Банк».
3. Информацию, осуществляются ли криптообменные операции?
1. Если осуществляются:
a. С какого периода?
b. Документы, подтверждающие происхождение денежных средств, на которые изначально была приобретена криптовалюта
c. Документы, подтверждающие уплату налогов согласно поданной декларации (платежные поручения/банковские чеки)
d. Нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность Вам (видны ФИО, реквизиты карт и т.д.). По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка
e. Нотариально заверенную справку о верификации личного кабинета/аккаунта криптобиржи. По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка
f. Нотариально заверенные скриншоты выписки по счету криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать сумму, дату и отправителя платежа. По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка
g. Нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета контрагента (покупателя) криптовалютных бирж, осуществившего покупку криптовалюты, в рамках 3 последних поступлений по расчетам за криптовалюту, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность к покупателю (видны ФИО, реквизиты карт и т.д. По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка
h. Заверенные нотариально или Банком чеки переводов или выписки по картам отправителей по трем последним сделкам по продаже криптовалюты, с отражением информации о ФИО отправителя
2. Если не осуществляются:
a. Документы, указанные в назначении входящих платежей за период 3 календарных месяца и обосновывающие поступления денежных средств от третьих лиц (Договоры займа, трудовые и иные договоры и т.п.)
b. Документы, подтверждающие происхождение денежных средств по трем последним зачислениям на Ваш счет от третьих лиц (Выписка, 2-НДФЛ и т.д.)

Далее идет переписка с банком, я выгружаю 2-НДФЛ еле-еле с госуслуг и даю ответ:

1. Экономический смысл - расходование личных средств: оплата по своим кредитам, помощь в оплате кредита маме, изредка небольшие займы друзьям и близким.
2. Входящие платежи на 90%+ мои собственные переводы с др. банка (сбербанк), документов для этого перевода не требуется.
3. справку 2-НДФЛ предоставил
4. операции с криптовалютой не производил

Ответ банка красноречив:

Далее иду в интернет и читаю различные статьи, суть которых "бедные банки вынуждены подчиняться ЦБ РФ". Пытаюсь себя успокоить, что все решу по приезду, предоставлю детальный отчет по каждой транзакции за 3 месяца и все решится. Но не тут-то было :))) Отправляю в банк вот такой отчет с пояснением по каждой транзакции и ссылкой на документ, подтверждающий каждую транзакцию :)) Чтобы банк мог 100% выполнить свои обязательства по ФЗ-115 (Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ (последняя редакция), отчет подготовил максимально подробный.

Итак, мой вывод совпадает с некоторыми другими выводами, которые уже звучат в интернете все чаще - банки прикрываются ФЗ 115, решая собственные задачи. Предположу, что т.к. я все кредиты оплачивал через тинькофф (т.к. нет комиссии при безналичном переводе по договору), банк оптимизирует таким образом свои расходы, которые несет на перечисление средств, но по какой-то причине открыто об этом не говорит и не меняет тарифную политику (видимо, из маркетинговых целей).

Мой совет: если Вы пользуетесь Тинькофф, не проводите крупных операций, даже если можете доказать их законность, старайтесь не зачислять крупные суммы и не хранить в банке такие суммы. В любой момент Вы можете оказаться в подобной ситуации. Ваши деньги в банке - не Ваши, а деньги банка. Это нужно всегда помнить. И я теперь это также запомню на всю жизнь :)

Справедливости ради стоить отметить, что сегодня, 6.05.2022, банк предложил перевод моих сбережений - $283 в другой банк без комиссии, но с условием закрытия счета и, разумеется, конвертацией по текущему невыгодному курсу. Но, конечно, все это очень неприятно, отнимает много времени и нервов.