Краткая предыстория
Являюсь клиентом Тинькофф банка с 2017 года, всё это время с огромным удовольствием пользовался самым современным и удобным банком, до недавнего времени, а именно до момента, когда я открыл расчетный счёт в другом, очень популярном банке для ИП(человеческое отношение которого к любым ситуациям у клиента на высшем уровне). Важный момент, я ИП с декабря 2021, УСН 6%, занимаюсь строительством и продажей загородных домов
Началось все с затребования документов, из за подозрения в нарушении 115ФЗ, благо я деятельность веду чисто, продал 2 дома, налоги уплатил и начал свои деньги по мере надобности выводить через Тинькофф, скидывая по 500тр в месяц(лимит на снятие у Тинькофф). При этом я всегда храню на счету Тинькофф 300тр чтобы капали проценты на остаток и регулярно в целом пользуюсь счетом, а не просто вывожу деньги, + плачу кредит в Тинькофф же (выгодный для банка клиент в общем и целом)
Я скинул в чат оба договора, выписки из ЕГРН, расписки, все выписки по ИП где видно поступления, уплату налогов и расходы на стройматериалы(некоторые можно оплатить по безналу, некоторые только с очень большой наценкой, для таких я как раз вывожу наличные, что поделать, строительный рынок такой какой есть)
Через два часа мне пришел пуш в котором сказали что документы проверили, все отлично, пользуйтесь дальше счетом
А вот два дня назад, 11.05.2022 мне нужно было ехать на подписание договора подряда, и привезти деньги подрядчику, однако во время снятия наличных банкомат выплюнул мне ошибку и предложил связаться с техподдержкой(вся переписка ниже).
Оказалось что Тинькофф решил без уведомления просто снизить мне лимит на снятие наличных с 500тр до 100тр, аргументировав это тем, что согласно п. 7.3.5, п. 4.5 УКБО они могут это сделать. Привет бюрократия и тыканье физлица в документики, согласно которым клиент свободен в своих ЛЕГАЛЬНЫХ действиях настолько, насколько это выгодным для себя сочтет банк
Мне очень нравится формулировка, что документы то мы проверили и все хорошо, но знаааете, переводы от ИП на свой счет для банка непрозрачны, поэтому мы вам советуем так не делать, а открыть расчетный счет У НАС, тогда у банка сразу всё прозрачно станет
Мы даже попробовали урегулировать вопрос тем что я пришлю договора, которые заключаю и скину актуальную выписку по счету, но их это никак не убедило, зачем спрашивается предлагали
Очень интересный вид современного рэкета, где банк просто щемит малый бизнес и фактически принуждает его открывать РС у себя, либо идти куда подальше, потому что 100тр в месяц на снятие наличных это просто смехота, особенно учитывая что ИП пользуется своими белыми деньгами так, как захочет, и не имеет значения это наличка или безнал
ИП имеет счет в одном банке, который очень хвалит.
Полученные деньги от своей деятельности переводит на свой счет, но уже как физического лица в другой банк, аргументируя это тем, что в хваленном банке очень маленький лимит на снятие наличных без заградительной комиссии.
В другом банке он эти деньги снимает со счета чтобы - "А вот два дня назад, 11.05.2022 мне нужно было ехать на подписание договора подряда, и привезти деньги подрядчику, однако во время снятия наличных банкомат выплюнул" - заплатить деньги подрядчику (физическому лицу нерезиденту) с которым он ведет деятельность как ИП.
Другой банк, получив такие разъяснения о смысле операций, снижает лимит на снятия дограничных 100 тысяч по МР-16 или предлагает перевести счет ИП к себе и снимать деньги на предпринимательскую деятельность со счета ИП.
Физик, который признается что использует счет для предпринимательской деятельности в нарушение условий договора - негодует над действиями банка и пишет заметку сюда)).
Ничего не упустила?
Упустили, банк ограничил мне снятие наличных ДО получения разъяснений
Я как ИП могу хотеть вывести свои деньги в нал для личных нужд
Договор подряда у меня между физлицом и физлицом, для себя дом строю может быть, с чего вдруг банк решает мне ограничение впаять?
Это исключительно моё дело, как ИП, куда и зачем я трачу свои деньги
Для контроля за этим есть ФНС, а не банк для физлиц
1. банк блочит сразу - таковы требования ЦБ.
2. можете
3. верим - верим в ваши желания несмотря на совпадение видов деятельности, но вот ЦБ РФ уже лет 10 предписывает такие схемы по дроблению приходно-расходных операций по разным счетам в разных банков в ИП и физлица считать как сомнительные и предписывает банку создавать условия для перехода такого ИП в однобанковский канал.
4. Можете считать как угодно - но банк имеет право контролировать ваши платежи как элемент системы ФЗ-115.
5. ФНС проверяет уплату налогов, к чему вы ее сюда приплели?
Я вас понял, спасибо за то, что подробно расписали