Тинькофф Банк заблокировал по 115-ФЗ

Как из премиум-клиента превратиться в персона non-grata без реальных оснований.

Начало истории:

В начале марта, после известных событий, вывел свободные $ с брокерского счета (Тинькофф инвестиции) и снял все в банкомате. Летом, когда стало понятно, что инвестировать $ в России стало проблематично, решил их перевести за границу на счет жены. Поменял наличные $ на рубли, завел наличные рубли на свой счет в Тинькофф банке через банкомат, купил на бирже $ и сделал swift перевод, в это время Тинькофф как раз вводил комиссию за хранение $ на счете и убрал комиссию на исходящие переводы, мотивирую тем самым выводить деньги. Swift перевод успешно ушел и был получен. Это было в июне 2022 года.

Запрос документов и блокировка:

9-го августа в чат приходит запрос на уточнение по 115-ФЗ

Сначала они мотивируют выводить $ поднимая лимиты, вводя % за хранение и снижая комиссию за переводы, а потом блокируют счета за такие транзакции.

2-ой пункт - это как раз крупный swift перевод жене в иностранный банк. Я написал, что это перевод жене, предоставил свидетельство о браке, рассказал о некоторых переводах по СБП, приложил справку за последний год из приложения "Мой налог".

В итоге их это не удовлетворило и прислали уведомление о том, что счет нужно закрыть.

До весны я был премиум-клиентом Тинькофф банка, активно пользовался счетом и картой. У меня до сих пор есть счет в Тинькофф Инвестиции с приличной суммой (сказали, если я хочу оттуда вывести, то нужно лично явиться в офис или присылать почтой нотариально заверенное поручение!). В конце июля и августе картой пользовался редко (теперь у меня другой основной банк), но были мелкие переводы по СБП и внутри Тинькофф Банка, оплата услуг, перевод друзьям за рестораны и кафе и т.д., видимо это еще добавило подозрительности.

Я уверен, что все операции законны и могу пояснить экономический смысл каждой из них, поэтому планирую обжаловать решение через межведомственную комиссию при Банке России.

Если здесь объявится поддержка Тинькофф банка, я надеюсь они смогут еще раз взглянуть на мой кейс, я готов предоставить любые дополнительные документы и пояснить каждую транзакцию.

С Тинькофф банком я готов расстаться, альтернативы есть, но вот безосновательно попадать в "черный список" совсем не готов.