{"id":13654,"url":"\/distributions\/13654\/click?bit=1&hash=7a7aa21667aefd656b6233efba962ecbef616dfd5ac100a493b4b5899b23ff1f","title":"\u041c\u044b \u043f\u043e\u043f\u0440\u043e\u0441\u0438\u043b\u0438 \u0440\u043e\u0434\u0438\u0442\u0435\u043b\u0435\u0439 \u043e\u0431\u044a\u044f\u0441\u043d\u0438\u0442\u044c, \u043a\u0442\u043e \u0442\u0430\u043a\u0438\u0435 \u00ab\u043a\u0440\u0435\u0430\u0442\u043e\u0440\u00bb \u0438 \u00ab\u043f\u0440\u043e\u0434\u0430\u043a\u0442\u00bb","buttonText":"\u0421\u043c\u043e\u0442\u0440\u0435\u0442\u044c","imageUuid":"32086418-934b-5de5-a4ef-6425a84c490a","isPaidAndBannersEnabled":false}
Приёмная
Alexander Rus

Тинькофф Банк заблокировал по 115-ФЗ

Как из премиум-клиента превратиться в персона non-grata без реальных оснований.

Начало истории:

В начале марта, после известных событий, вывел свободные $ с брокерского счета (Тинькофф инвестиции) и снял все в банкомате. Летом, когда стало понятно, что инвестировать $ в России стало проблематично, решил их перевести за границу на счет жены. Поменял наличные $ на рубли, завел наличные рубли на свой счет в Тинькофф банке через банкомат, купил на бирже $ и сделал swift перевод, в это время Тинькофф как раз вводил комиссию за хранение $ на счете и убрал комиссию на исходящие переводы, мотивирую тем самым выводить деньги. Swift перевод успешно ушел и был получен. Это было в июне 2022 года.

Запрос документов и блокировка:

9-го августа в чат приходит запрос на уточнение по 115-ФЗ

Сначала они мотивируют выводить $ поднимая лимиты, вводя % за хранение и снижая комиссию за переводы, а потом блокируют счета за такие транзакции.

2-ой пункт - это как раз крупный swift перевод жене в иностранный банк. Я написал, что это перевод жене, предоставил свидетельство о браке, рассказал о некоторых переводах по СБП, приложил справку за последний год из приложения "Мой налог".

В итоге их это не удовлетворило и прислали уведомление о том, что счет нужно закрыть.

До весны я был премиум-клиентом Тинькофф банка, активно пользовался счетом и картой. У меня до сих пор есть счет в Тинькофф Инвестиции с приличной суммой (сказали, если я хочу оттуда вывести, то нужно лично явиться в офис или присылать почтой нотариально заверенное поручение!). В конце июля и августе картой пользовался редко (теперь у меня другой основной банк), но были мелкие переводы по СБП и внутри Тинькофф Банка, оплата услуг, перевод друзьям за рестораны и кафе и т.д., видимо это еще добавило подозрительности.

Я уверен, что все операции законны и могу пояснить экономический смысл каждой из них, поэтому планирую обжаловать решение через межведомственную комиссию при Банке России.

Если здесь объявится поддержка Тинькофф банка, я надеюсь они смогут еще раз взглянуть на мой кейс, я готов предоставить любые дополнительные документы и пояснить каждую транзакцию.

С Тинькофф банком я готов расстаться, альтернативы есть, но вот безосновательно попадать в "черный список" совсем не готов.

0
26 комментариев
Написать комментарий...
Konstantin Novikov

Стандарт, по регламенту цб (хоть ни один банк его озвучить не может нормально), все суммы, которые в несколько раз будут превышать прошлые переводы, будут попадать под статью. А отмываение денег через жену, это у нас классика в стране. В принципе, если дали возможность перевести на другой банк как ты и хотел, то пользуйся, и так и так деньги дойдут в другой банк

Ответить
Развернуть ветку
FX MAN

О, как же мне это все напоминает мой развод с Сити, когда они чистили клиентскую базу в 2018.
Спорить с Тиньком практически бесполезно - идите сразу в суд.

Ответить
Развернуть ветку
Alexander Rus
Автор

До суда можно сходить в ЦБ, быстрее получится.

Ответить
Развернуть ветку
Сергей

ЦБ РФ тупо шлет отписки, что если не устраивает что-то, обращайтесь в суд и правда на вашей стороне (возможно), если судья так решит )

Ответить
Развернуть ветку
Сергей

Пишите досудебную претензию и дальше в суд. Но при условии, что можете на 100% доказать происхождение денег, тогда победа гарантирована

Ответить
Развернуть ветку
Alexander Rus
Автор

А как можно доказать, например, происхождение денег, если это капитал накопленный в течении 10 лет?

Ответить
Развернуть ветку
Darya Hihihaha

Справки с прошлых мест работы, выписки с брокерского счёта, договора купли-продажи и так далее.

Ответить
Развернуть ветку
Сергей

Я думал что если деньги поступали небольшими суммами в течение 10 лет, то проблем возникнуть не должно.

Обычно проблемы если переводы от неизвестных лиц на крупные суммы. Например при продаже криптовалюты

Ответить
Развернуть ветку
Alexander Rus
Автор

Ну вот я снял с брокерского, а потом зачислил налом через банкомат. Видимо, это было подозрительно.

Ответить
Развернуть ветку
Сергей

Нет, просто документы о снятии денег и их зачислении найдите и все будет хорошо

Ответить
Развернуть ветку
Сергей

Вспомнил еще. Доказательством являются документы по уплате налогов. Если заплатили, то деньги уже априори законные.

Ответить
Развернуть ветку
Антон

Под "Сити" вы подразумеваете Ситибанк? Можно в личку или здесь, что у вас с ним было? Ставку на него сейчас сделал, ожидать подвоха?

Ответить
Развернуть ветку
FX MAN

Да,речь о сити. Ну это было 4 года назад. Не знаю как сейчас. Вкратце - после 14 года стал получать часть зарплаты наличными. Ничего криминального, тысяч по 30-40 в месяц. Поскольку налик мне не был нужен, я его клал через их банкомат на текущий счет. А остальные деньги туда приходили от работодателя.
Ну и я их тратил и с карты сити или переводил на кукурузу чтобы платить оверсис, тк с сити произошел прениприятнейший инцидент и на качнувшемся курсе они взяли с меня за покупку чего-то за 600$ почти 900$, тк поставили спред 60иублей. Еще у меня лежало на депозите 10к$ Банк все устраивало до 18 года, ровно до того момента как я поехал на месяц на Кипр и они в первую же неделю заблокировали все мои карты без предупреждения. В итоге по возвращении я унизительно обьяснялся за свои деньги, но это не помогло. Меня закрыли и поставили в стоплист как отмывшика. Опять же, не знаю как сейчас там, но думаю не лучше. Тем более они вроде сворачивали деятельность.

Ответить
Развернуть ветку
Сергей

За последнюю неделю уже более четырех таких публикаций видел на VC

Ответить
Развернуть ветку
Тинькофф

Здравствуйте!

Мы вынуждены проводить такие проверки на основании действующего законодательства и рекомендаций ЦБ. Детально изучим вашу ситуацию и вернемся с комментарием.

Ответить
Развернуть ветку
Сергей

Ждем, когда вы скажете, что решение принято окончательно и не может быть пересмотрено. Надеюсь я ошибаюсь )

Ответить
Развернуть ветку
631 052

на понимание надеетесь?

Ответить
Развернуть ветку
Костя Маслов

Видимо Тинькофф уже не тянет всю свою клиентскую базу и устраивает миграцию к соседям в Альфу и Райф. Даже до смешного доходит))

Ответить
Развернуть ветку
Тинькофф

Здравствуйте!

Мы проверили операции по вашему счету и обратили внимание, что деньги на счет поступают со счетов карт сторонних банков, а также производится крупные пополнения в наличной форме. После чего вы переводите поступившие средства на счета 3-их лиц, через платежные системы, а также совершаете переводы в иностранной валюте в адрес третьего лица. Эти операции не имеют очевидного экономического смысла. Они попадают под критерии, описанные в «Положении № 375-П о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Обращать внимание на положения Центрального Банка нас обязывает 115-ФЗ.

Чтобы разобраться в ситуации, запросили у вас подтверждающие документы. По итогам расследования мы приняли решение об ограничении дистанционного банковского обслуживания. Пересмотреть это решение не готовы.

Ответить
Развернуть ветку
Alexander Rus
Автор

Что и требовалось доказать. Жена - это третьей лицо, а мелкие переводы за кафе друзьям (чаще всего внутри самого же Тинькофф банка) слишком подозрительны и не прозрачны.

Ответить
Развернуть ветку
Роллон Пешеход

Мелкие переводы это примерно на какие суммы?

Ответить
Развернуть ветку
Alexander Rus
Автор

До 1000 в основном.

Ответить
Развернуть ветку
Роллон Пешеход

Вот это странно, думал что такие движения денег это погрешность, а основное всегда за большими суммами.

Ответить
Развернуть ветку
Alexander Rus
Автор

Изначально привязались к переводу на сумму более 600к на счет жене в иностранный банк, остальные мелкие переводы уже пошли как дополнение.

Ответить
Развернуть ветку
Михаил

Магия...

Ответить
Развернуть ветку
FX MAN

Да херня это а не магия

Ответить
Развернуть ветку
Читать все 26 комментариев
null