Начну с краткой предыстории. Я уже год как имею свою ООО. Мы делаем образовательную платформу (даже стали резидентами Сколково и получили образовательную лицензию!). Бизнес максимально прозрачный и честный. Сейчас трудоустроено около 20 человек, что немало для нашего небольшого масштаба, налоги платим вовремя. Я единственный учредитель и директор этого ООО, получаю ЗП. И вот решил я после прибыльного 1 квартала 2023 года получить дивиденды. И тут понеслась...
С января этого года я премиум-клиент Тинькофф банка. Активно пользуюсь карточкой, в том числе кредитной, получаю всякие кэшбеки. Пользуюсь даже сервисом Город. Получаю 2 раза в месяц ЗП со своей ООО. Короче я вполне активная финансовая единица для банка. Премиум взял в том числе потому, что Тиньк обещает полное отсутствие комиссии и лимитов по наличным + инкассация до квартиры. Это очень удобно. До открытия ООО я 2 года работал как ИП и нажитые честным трудом деньги хранил на вкладах, в валюте и в наличке. С недавних пор стал хранить только в наличке в ячейке банка. Поэтому инкассация и отсутствие лишних комиссий для меня было чудом. Но недолгим.
В связи с первым годом работы и активной разработкой 2022 год был для ООО убыточным, а 1 квартал 2023 – очень прибыльным. Поэтому решился на мои первые дивиденды своей компании. Мы с бухгалтером все подготовили: решение, ОФР за 2022 год, всякие выписки со счетов. Я даже за пару дней до планируемого перевода созвонился с Тинькофф и согласовал перевод. Они попросили включить видеокамеру и поблагодарили за "согласование"... Как оказалось – бесполезное..
Тинькофф заблокировал операцию. Ну, что такого, 115-ФЗ... Потом банк запросил справки:
- ОФР прошлого года с отметкой налоговой (скинул)
- 2-НДФЛ лично по мне (скинул)
- Решение о выплате дивов (скинул)
Они эти справки посмотрели, подумали чуть меньше суток и выдали следующее: нам нужна от вас справка ОФР текущего года по 1 кварталу с отметкой о принятии налоговой. Я пошел ругаться на бухгалтера, а она говорит: так квартальную бух. отчетность отменили в 2013 году еще! Мы скинули ОФР без печати ФНС и объяснили, что были бы рады и ее предоставить, но как бы нам вернуть 2013 год...
Также поступили непонятные требования по моей ИП (бух баланс, который ИП на УСН в принципе не ведет + выписка), которой я почти не пользуюсь с момента открытия ООО. Я предоставил полную выписку с расчетного счета за 1,5 года, их это устроило.
А в итоге после множества звонков с перевариванием одного и того же Тинькофф взял и сказал: "Мы не хотим, чтобы вы через наш банк как-то были связаны с вашим ООО. Либо принимайте эту рекомендацию и продолжайте пользоваться нами, либо до свидания. Эта ООО для нас непрозрачна".
Ни мои вопросы о том, каких документов им не хватает, ни мои просьбы на то, чтобы сотрудник приехал и сам посмотрел нашу 1С или хоть как-то разобрался в ситуации глубже – не было ни малейшего намека на желание. Скинул в конце даже полную выписку с расчетного счета – бесполезно. И обратите внимание на тон сотрудника Premium-отдела на последнем скриншоте выше. Спросите себя, готовы ли вы платить за такую Премиум-поддержку? И в итоге случилось следующее:
Меня полностью отключили от обслуживания, заблокировали все карты на почти любые операции (кроме пополнения кредитки, долг надо возвращать, конечно). Сказали, что это решение не отменить, что обслуживание не будет возобновлено. Фактически меня забанили за то, что отказался признавать справедливость рекомендации. Вдумайтесь: мне рекомендовали не проводить платежи со своей компанией, которой я владею на 100% сам и управляю на 100% сам.
В итоге что? Дивиденды мне вернули, но даже в возврате дивидендов был виден пофигизм сотрудников, в платежном поручении на возврат отправителем был указан ИП))))))))) Видимо часть премиум обслуживания.
Теперь сижу с невыплаченными дивидендами без доступа к сервисам Тинькофф, думая о том, что же в этом бизнесе я делаю не так. Всем удачи.
P.S. Поясню для тех, кому интересно. Мы разрабатываем портал по подготовке к ЕГЭ. Этот портал ну никак нельзя назвать инфоцыганством, а платежи от клиентов проходят через эквайринг. Еще мы проводим свои курсы с помощью этого портала – на это у нас есть лицензия от минобра. Название наше – NeoFamily, можете чекнуть. Ну заодно если увидите признаки инфоцыганства, буду рад понять вообще каковы они))
Много лет назад, еще до брака, я забирал поздним вечером девушку из ночного клуба. По клубам я не хожу, поэтому с этой стороной жизни практически не знаком. Меня удивила очередь перед входом с фейс-контролем. Правая часть очереди двигалась и люди заходили внутрь. Слева просто переминались с ноги на ногу о чем то переговариваясь между собой и с охранниками. На мой вопрос девушка мне объяснила, что слева стоят те, кого в клуб не пустили. Но они подолгу стоят там и пытаются договориться о входе. Мне это стало дико непонятно. Если бы меня не пустили в какое-нибудь заведение я бы больше туда никогда не пошел. Где потратить свои деньги всегда можно найти.
Адепты Тинькова напоминают мне эту очередь слева. Вам же открыто отказывают в обслуживании и всячески мучают запросами с почти 100 % предсказуемым результатом. Зачем? Почему не открыть счет в другом банке? Том, который адекватно относится к своим клиентам. Периодически получаю звонки от Тинькова с предложением их обслуживания по юр лицам. Каждый раз посылаю сотрудников… читать VC))) Прочитав здесь какой лютый треш творит Тиньков полностью перестал у них обслуживаться как физик. Закрыл кредитку и сейчас закрываю кредит, чтобы больше никогда не пересекаться с этим абсолютно неклиентоориентмрованным банком.
Никогда не имел кредитку, ни от одного банка, а Тинёк- вполне нормальный банк- да, бывают косяки, но их решают, да бывают глупые запросы, по типу- "предьявите справку НДФЛ за 2020 или налоговую отчетность за 2019", но по сути- банк как банк- не такой уж и плохой для обывателя.
Комментарий недоступен
Это же тот знаменитый случай, про обмен долларов, через фунты? Да, случай довольно не приятный и решившийся путём суда... так же как и любое неправомерное деяние банка- должно решаться судом, а не непонятными описками по типу:
Я пошел ругаться на бухгалтера, а она говорит: так квартальную бух. отчетность отменили в 2013 году еще! Мы скинули ОФР без печати ФНС....Можно поподробней про случай с фунтами? И как он решился путем суда. Тинек меня тоже кинул с помощью этой процедуры. Хотел сделать Свифт перевод, в чате банка написали что можно через фунты, Я купил фунты но это была ловушка. На обратной покупке рублей я потерял 1200р
В зелёном банке даже переписываться с вами не будут, заморозят счет без оговорочно.
Это если ты не премиальный клиент. В статье шла речь про премиальное обслуживание
У вас как у клиента-физика спрашивают справку НДФЛ? И вы считаете это норм?
Я вот сейчас задумался, а не свалить ли мне оттуда и как физик, от греха подальше...
Как ИП - обхожу стороной давно
Вообще, если я получаю доход от ООО- ЗП\выплату по договорам ГПХ\Самозанятости, на карту Тинька или любого другого банка, то я думаю они вправе спросить о законности этих средств, подтверждённых справками, иначе это может расцениваться как отмывание...
У меня за 20 лет ни один банк не спрашивал НДФЛ. Схерали вдруг что-то поменялось? 115ФЗ не вчера придумали.
На переводы физ\физ никто не будет спрашивать, а вот если от юриков вам постоянно идут большие суммы, то могут и спросить...
З.п. это и есть переводы от юриков. З.п. я лет 20 и получаю. Никогда не спрашивали. Разве что при выдаче ипотеки.
Забыл упомянуть зарплатный проект, который оформлен на вас в этом банке и юрик уведомляет банк, что он вам деньги по ЗП присылает. А вот если Вам начнутся сыпаться переводы от других юриков(не вашего работадателя), то у любого банка появятся к вам вопросы.
Я далеко не всегда получал з.п. в тот же банк где зарплатный проект работодателя. И даже застал времена, когда такого понятия на рынке вообще не было.
Тогда и 115ФЗ не было... Обычная ЗП и перечисления от юрика по договорам физику- разные вещи для банка
Вся разница исключительно в тексте Назначения платежа и как к этому относится СБ банка. Никаких там особых скрытых полей "з.п." в платежках нет
Комментарий недоступен
Там не всё так однозначно, система блока очень странно работает, а это значит что её нужно улучшить и проблем станет меньше.
Комментарий удален модератором