"Тинькофф" забанил счет по 115 фз
Всем привет. Много читал про баны, но не думал что это настигнет и меня. Я являюсь клиентом Тинькофф банка с 2014 года, использовал многие продукты(кредитка, инвесткопилка, инвестиции) .Это был мой главный банк все это время.
После всех известных событий в феврале 2022го года, меня попросила близкая подруга помочь ей купить доллары. В то время были введены жесткие ограничения на обращения валюты, поэтому мы решили купить ей доллары в криптовалюте USDT. Собственно, мы так и сделали, купили их на сумму 350тыс. рублей, деньги были ее, покупали на бинансе на p2p.
И вот спустя полтора года, когда курс рубля снова ослаб, она попросила меня вывести их обратно. Тут я и совершил главную ошибку, а,именно, вывел эти средства сначала на свою карту Тинькоффа, а потом перевел ей, потому что курс на Тинькофф был лучше где-то на 30-40 копеек на p2p. Сначала мне заблокировали перевод ей на карту, я позвонил в банк и быстро решил вопрос. Думал на этом все, но через пару дней мне написали в чате приложения, что требуют документы подтверждающие доход, иначе, счет будет заблокирован по 115 фз.
Я стал разбираться и не стал скрывать, сказал как есть, помогал вывести ранее купленные доллары. В этот момент я уже не жил в РФ, не получал там никаких доходов как почти год. Но я предоставил 2-ндфл за период, когда совершались сделки, скрины с ордерами и личного кабинета. В итоге меня попросили еще предоставить доказательства, что я помогал подруге и я, скрипя сердце, предоставил скрины, где четко было написано, о просьбе купить доллары. Через пару часов я получил ответ, что проверку не прошел и счет заблокирован. Я даже сказал, что могу пригласить человека, кому переводил средства(той самой подруге) и она предоставит свои документы, но никаких успехов. Система блокировки счета максимально непрозрачная, вы общаетесь с техподдержкой, которая лишь отвечает по скриптам. С теми, кто проверяет документы, вы никогда не сможете поговорить. Являясь постоянным клиентом долгие 9 лет, меня просто заблокировали, наплевав, на все предоставленные доказательства. Знаю, что тоже натупил, сам себя подставил, но я был максимально открыт с банком в разрешении ситуации, а получил плевок в лицо. Так что, если вас блокируют, то не надейтесь разблокировать свой счет, банк максимально не настроен вам помогать, лишь обходится дежурными фразами.
И я в курсе, что за взаимодействие с криптой, банк может забанить, хотя по факту запрета на покупку/продажу в стране нет.
В конце концов, из мною любимого банка, который я всем рекомендовал, он превратился в банк, который я никогда никому не посоветую.
Здравствуйте.
У нас нет цели ограничивать дистанционное банковское обслуживание — мы идем на такие меры только в тех случаях, где нужна дополнительная проверка операций, согласно методическим рекомендациям ЦБ.
К соблюдению методических рекомендаций нас обязывает законодательство — 115-ФЗ.
Мы рассматриваем каждый случай индивидуально, поэтому хотим детально проверить вашу ситуацию. Напишите, пожалуйста, ваши ФИО и дату рождения в личные сообщения.
Здравствуйте.
На первой линии всегда старались вам помочь, передавали полученную информацию ответственным.
Ситуация связана с нормативно-регуляторной практикой на рынке и предписываемыми законом ограничениями. Мы изучили операции по счету и заметили, что некоторые из них попадают под критерии, описанные, в частности, в «Методических рекомендациях о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц от 06.09.2021 № 16-МР». Мы должны обращать внимание на методические рекомендации ЦБ в соответствии со 115-ФЗ.
Чтобы разобраться в ситуации, запросили у вас подтверждающие документы. По итогам проверки приняли решение об ограничении дистанционного банковского обслуживания. Решение пересмотреть не готовы.
меня разблокировали, придется заняться опровержением)
Здравствуйте.
Рады, что смогли изменить решение и снять ограничения. Уточним подробности пересмотра и по готовности вернемся с комментарием.
Ранее дали комментарии, что мы обращаем внимание на методические рекомендации ЦБ в соответствии со 115-ФЗ.
В вашем случае ограничения установили ошибочно. Повторно проанализировали ситуацию и выявили некоторые ошибки в процессе. Выводы из ситуации сделали, обязательно проработаем все моменты, которые нужно подтянуть.
Простите, пожалуйста, что так вышло! Пытались связаться с вами, чтобы лично извиниться за доставленные неудобства, но не смогли дозвониться. Уверены, в будущем поводов для подобных отзывов и сомнений не возникнет, и мы сможем вернуть ваше былое расположение. Приложим к этому максимум усилий!
Какой пиздеж, от начала до конца… подруга близкая😂
дропы такие дропы)
Выглядит забавно да. Огромные бабки выводить с крипты себе на карту, чтобы потом перевести дальше. Либо дофига умные, либо полный дурачки) и к слову любой банк за такое дело заблочит все. Тинькофф тут не единоличник)
В 2023 году 350к ₽ это огромные бабки? На эти огромные бабки особо уже ничего не купишь, к сожалению.))
Учитывая характер транзакций - да) транзит 350к через карту - сомнительное действие само по себе. А уж вывод с крипты и подавно. Итог - блок.
Допустим человек скопил/отложил 350к, потом решил на крипте заработать. Придется бегать и доказывать, что 350к под подушкой лежали и ждали свой звездный час? :)
Крипта неофициально вне закона сейчас. Сколько бы вы там не скопили при транзакциях с этими биржами можно улететь в блок на раз два. Что и происходит повсеместно.
Я вас услышал, но считаю: пусть сначала делают крипту внезакона официально, а потом блокируют. То что есть сейчас - это полный бред и абсурд.
Вот я как-то купил крипты на 300$ (чисто ради интереса, посмотреть как это все будет, вдруг разбогатею :) ), теперь там ~250$ (не разбогател, если что). Получается мне теперь не выводить её, а то заблокируют. Хотя официальных запретов нет. Я её купил года 2 назад, как мне потом доказать, что деньги чистые? :)
На остатке счета оставлять не менее 9% от суммы. И выводить не все сразу. Выводить частями и при переводе рекомендуется в комментарии писать ересь типа «Леночке на день рождения», «Васе на годовщину свадьбы».
если 350к для вас огромные деньги,я вам сочувствую
и я не выводил одной транзой, несколько до 100к
В чем пиздеж?Я бы не распинался, если бы это было вранье.У меня есть все пруфы и я готов был их предоставить.
Процесс работы с ограничениями для клиентов непрозрачен, согласен с вами, но внесение на счет якобы чужих денег и потом их перевод - это еще менее прозрачно для самого банка. Сердце больше не скрипело?
Я согласен,но все пруфы были предоставлены,справки о доходах,скрины,все что просил банк
Если ЦБ требует обращать на это внимание - банк выполняет. Если в вашем случае операции не имеют явного экономического смысла и что там ещё пишут в 115фз, то даже предоставив пруфы операция не обеляется 🙃
¯\_(ツ)_/¯
Если ты не в России, нафига тебе тинек нужен. Забудь про него и дело с концом
Меня удивляет, что люди наивно полагают, что их пронесет.
Особенно тех, кто работает с криптой. Вы же новости читаете? Разве изначально не было ясно, что банк - это не сосед приятель, который в обход закона поможет вам. Банк тоже рискует, ведь ему может прилететь от ЦБ за одобрение подобных операций.
Поэтому как итог: вы либо слишком наивны, либо занимаетесь мошенничеством и пиздежом
"меня просто заблокировали, наплевав, на все предоставленные доказательства" Тинек конечно уроды, но ЦБ и РФМ еше большие уроды, т.к. 115фз так написан, что каких то конкретных параметров блокировки не существует, банк сам может быть наказан совершенно произвольно, просто потому что кому то их проверяющих что-то там показалось, поэтому и банки стараются кто во что горазд. А у тинька много как раз таких как ты, с гиперактивностью, вот поэтому у них тоже самый мудаций финконтроль из всех, что я видел...
написано совершенно прозрачно - в чате любого банка можно получить рекомендации. как минимум а) не выводить все бабки сразу на карту, б) хранить на счету остаток не менее 9% от суммы.
а то как бабки с крипты обналичивать подругам это автор могёт, а как получать блок за очевидный обнал сразу скулеж, не живу в РФ, меня не предупредили
А зачем через свой счет выводили? Почему она не могла сама счет открыть?
я же написал,что курс был выше на п2п на тиньке
А вопрос какой был?
Человек спросил причём тут ваш счёт, если интересант ваша подруга.
ну рынок ждать пока она откроет счет не будет,к тому же у меня этот счет был зарплатный,зп большая,объемов много,я ей много раз переводил до этого,когда жили вместе,все было хорошо и понятия не имел,что могут забанить в какой-то момент счет
Не вижу проблем, если в России не живешь
Тоже подруга попросила обменять крипту
очень смешно, правда ко мне это не относится