2 дня назад пришло письмо с запросом документов по 115 ФЗ, попросили выписку со счета ИП, обоснование переводов сумм всех за последние 3 месяца, поступлений сумм так же за 3 месяца и дипломы об образование.
На следующий день я все предоставила и расписала максимально понятно. Было одно снятие денег 500 тысяч, но я сказала что мы покупаем новую машину и что деньги на нее (не думала что снятие один раз суммы 500 тысяч вызовет такую реакцию, учитывая что набрать нам нужно 3 миллиона. Писали бы сразу тогда что наш банк не готов выдавать вам деньги в наличной форме я бы сняла через сбербанк). Были вопросы по всем мелким переводам 1000р от меня и мне тоже все максимально ясно объяснила. Не было не каких крупных переводов не было от слова совсем.
Вот скриншоты из мобильного банка что бы было понятно какая я террорист обнальщик страшный (перевод 167 тысяч в этом месяце, это я увела остаток от греха подальше когда пришел запрос себе на сбербанк как оказалось не зря)
Но вот сегодня прилетает смс что наложены ограничение. Причем общаясь в чате сотрудники словно в вакууме отвечает ужасно медленно, удалось узнать что на покупки лимит 0 и на снятие наличных лимит 0. Но сотрудник радостно говорит вы можете использовать месячный лимит для покупок и снятия смешно ? а вы посмейтесь.
Дополнительных запросов не было, да вообще не понятно блин чем я им не понравилась какой то бред просто, все налоги плачу, на счете ИП лежит больше миллиона рублей. Поступление на ИП только по терминалу эквайринга и суммы тоже не значительные по 5000 тысяч бывает 500р.Покупки по карте тоже постоянно делаю. Вот так вот и использую тинькофф банк, такое ощущение что документы совсем не смотрели.
Здравствуйте.
Мы обратили внимание, что деньги поступали на счет с вашего счета ИП в другом банке и в течение короткого промежутка времени практически в полном объеме их обналичивали. На подобные факторы рекомендует обращать внимание ЦБ в 375-П. Поэтому, чтобы разобраться в ситуации, запросили у вас документы.
Предоставленные документы и пояснения не раскрывают в полном объеме характер и смысл некоторых операций. По итогам проведенного расследования, мы, в соответствии с предписываемыми правилами, приняли решение об ограничении дистанционного банковского обслуживания.
Во время консультаций мы сработали не лучшим образом, простите. Стоило подробнее ответить на ваши вопросы. Также неверно было говорить, что вы можете пользоваться картой. Мы проработали наши ошибки и не допустим их снова.
Вы выписку вообще смотрели ??? не разу в полном объеме деньги не выводились там на счету постоянный баланс не ниже 1 миллиона рублей. Я плачу налоги там все видно, арендую офис, плачу там за интернет это все видно в выписке. Вы говорите какую то ерунду.
Зачем вы держите на счете миллион? Ставку цб видели? Тиньков овернайты крутит под 13% вашими деньгами, еще и блочит вас при первой попытке более менее приличного обнала. Такое неуважение
Блин и в чем вообще мои оправдания я что не могу свои деньги брать я понять не могу ? я оплатила налоги, честно их заработала какого хрена весь этот цирк то ??? Мало того что вы говорите какую то ерунду
Да можете конечно, если банк нормальный
Комментарий удален автором поста
Мы понимаем вашу позицию.
Проверили все документы, которые вы прислали. Решение пересмотреть не можем.
Мы вернемся с комментарием по вопросу консультаций в чате и продублируем ответ в личные сообщения.
ну ладно там всякие требования по воводу возникновения денег, но зачем им диплом об полученном образовании?
Я думаю этот запрос у них для того что бы понять можешь ли ты заниматься той деятельностью которую указал в ОКВЭД ИП. По мне дак они сильно много на себя берут в плане проверки их наделили какими то бешеными правами
не знал, что при выборе ОКЭД (который кстати пишется для налоговой), требуется доказать своё право на их использование. Вообще то если какая то ограниченная деятельность, то это проверяет налоговая перед тем, как дать разрешение для работы в этом направлении. Но никак не банкиры.
Я думаю мы простые люди ищем логику там где ее нету :) У вас совершенно верный ход мысли, но банк решает за нас.
проблема всего виртуального, так это: легко сделать, трудно "разрулить". Был бы у них офис, то можно было пойти и попытаться найти правду, а так куда обращаться: в интернет...?
Дак самое идиотское что этот отдел как я понимаю сидит в каком то бункере и даже простые сотрудники не имеют с ним связи, все вопросы и коммуникация происходит как будто голубями.
ну почему же? у вас может быть замечательная коммуникация, вот такого типа: "На деревню дедушке. Константину Макаровичу...)".
Прям как у Чехова в произведении "Ванька". Он тоже не знал точного адреса, когда писал письмо деду.
Налоговая не проверяет оквед, делать им больше нечего. Выбор оквед носит уведомительный характер. Но если будете обманывать фнс и они это вскроют - будет атата
У меня был гос контракт, на поставку Персональных компьютеров, Тинькофф затребовал (в рамках блокировки по ФЗ 115) дипломы подтверждающие, что у меня есть квалификация собрать системный блок из комплектующих. Я в фотошопе сделал диплом кандидата технических наук и она отстали. Сейчас я в другом банке - причина очевидна
Ну хоть анализы не запросили и опечаток опы, уже хорошо...
Здравствуйте.
Мы, как и все банки, по закону обязаны обращать внимание на операции по счету. Это требование ЦБ РФ по 115-ФЗ. Игнорировать такие запросы не можем. Для проверки нам нужны документы.
В чате можем отвечать дольше, когда получаем большое количество обращений. Также перед ответом нам нужно ознакомиться с перепиской и ситуацией в общем. Не всегда можем дать ответ в момент обращения, так как проверку проводят профильные специалисты.
Напишите нам в личные сообщения ваши ФИО и дату рождения, проверим детали.
Комментарий недоступен
Написала, но только я сразу на следующий день предоставила все документы которые вы запросили.
А вы спрашивали конкретно почему они все это устроили? Развернутый ответ с указанием конкретной причины получили? Если нет, то задайте вопрос в списке, заскриньте, а когда не дадут такой ответ, то жалобу регулятору, сюда и на банки.ру
Я задавала вопрос сразу как получила смс в чате банка, но первая линяя пишет просто какую то ерунду мол вы можете платить снимать в рамках лимита, лимит у вас только 0.
Скрины и жалобы регулятору и на банки.ру
Этот закон очень чётко указывает признаки и ограничивает ваши права в таких ситуациях.
Почему вы не ответили автору в чате, хотя по закону обязаны, какое именно нарушение ФЗ 115 предполагается и по каким признакам (предусмотренным) законом вы это заподозрили?
А дипломы вы для чего запрашиваете? Сотрудник банка по диплому будет определять возможности клиента вести деятельность ?
Вообще 0 идей, что с тиньком в плане 115 фз. Помешанные какие то. Причем достают людей, которые вообще не делают ничего противоправного. Так последних клиентов потеряют
Видимо объем переводов+ снятия нала 500к+168 триггерит их систему с подозрением обналички. Иначе хз, как это объяснять.
168 это был перевод уже после запроса, я перевела на сбербанк боясь что зависнут деньги. Ну блин это же абсурд что я 500к сняла один раз и получила такой геморой, а как тогда что то крупное покупать ? ну вот решила я купить машину и че как мне снять деньги ? наличка нужна т.к автосалон дает скидку за покупку за наличку
и там переводы по 500р, по 1000р. То в школу то еще куда перевела, да блин все делают такие переводы там больше 5000р вообще нету. Все эти люди причем в моей книги контактов, они же наверняка имеют доступ к этим данным.
ваще насколько мне известно банк не может требовать обоснование по операциям за период
ТОЛЬКО обоснование конкретных операций
надо покопаться в заканах. а то так можно и за год потребовать все обосновать
Мне тоже запрос про диплом прилетал) но в принципе у тинькова достаточно адекватный финмониторинг, в отличие от ВТБ, где он абсолютно неадекватный. Тиньков блочит довольно яростно за простые вещи, но и с разбаном проблем нет особых, он достаточно оперативный и без лишней бюрократии. Но все же я бы не стал использовать тинька как основной банк, прежде всего из-за унылых тарифов.
Могу посоветовать модульбанк и бланкбанк. Там и тарифы хорошие, и финмониторинг очень нежный, меня не блочили, просто попросили заплатить налоги в одном случае, и заплатить контрагентам в другом. Никаких вставаний раком, за это респект
В тиньке всё проверяют нормально, поэтому снять ограничения не проблема, даже если и попал под них. Главное, чтобы всё чисто было