Крупнейший страховой случай в России: почему банк «Югра» должен был упасть Статьи редакции

В банковской сфере уже несколько лет гад­али, каким образом Центральный банк будет решать казус банка «Югра».

С одной стороны, банк слишком большой, чтобы упасть (too big to fail), с другой стороны — слишком безобразный, чтобы не падать.

В топ-30 банков есть и другие игроки с крайне сомнительн­ыми балансами, но там и наличие бизнеса, приносящего доход, налицо. У «Югры» с этим было сложнее. Никто не мог сказать, на чём она зарабатыв­ает деньги. «Югра» малозаметна на всех потенциально доходных сегментах, таких как кредитование наличными, кредитные карты или обслуживание малого бизнеса. Впрочем, банк обычно и не зарабатывал, а показывал убытки.

Кое-как сводить дебет с кредитом «Югре» удавалось, выступая «пылесосом» на рынке вкладов со всеми выте­кающими последствиями в виде необходимос­ти содержать разветв­лённую сеть отделени­й, вкладываться в на­ружную и телевизионн­ую рекламу, платить по вкладам чуть боль­ше рынка и так далее.

Помню, валютные вкла­ды три года назад «Югра» прив­лекала под 8% годовых. А ведь в конце 2014 года произошла девальва­ция рубля.

ЦБ упустил момент, когда этот гигант стал огромным по количе­ству средств населен­ия на счетах. Возмож­но, надеялись, что финансовое положение выправится. Но оно только ухудшалось. Наложенные ограничения на приём новых вкладов, разумеется, привели к проблемам с текущей ликвидностью.

Теперь ЦБ ввёл мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Это не отзыв лицензии, но с точки зрения частных вкладов действие идентичное. Они подлежат возвращению из Агентства по страхованию вкладов (АСВ) через две недели.

Деньги получат вкладчики, держатели дебетовых карт, расчётных счетов и индивидуальные предприниматели.

Частных вкладов в банке больше чем на 180 млрд рублей. Львиная доля подпадает под сумму, гарантиро­ванную государством (до 1,4 млн рублей на человека). Это с гарантией и огромным запасом круп­нейший страховой случай в истории России.

До сих пор лидировал банк «Интеркоммерц», вкладчикам которого Агентство по страхованию вкладов выплатило 64,3 млрд рублей. Тот тоже «пылесосил» рынок вкладов, что позволяло долго оставать­ся на плаву, но в итоге он потерял лицензию 8 февраля 2016 года.

В тройку входили такие громкие раз­орения как «Росинтерб­анк» (49,2 млрд) и «Внешпромбанк» (45,0 млрд).

Информация о проблемах «Югры» циркулирует уже несколько лет. Кто там держал больше 1,4 млн рублей или корпоративные де­ньги в любом объёме, тот, мягко говоря, дурак.

Вообще всё уходит в онлайн, банковская отрасль в кризисе, и здоровых сильных банков немного. Иногда не видны проблемы, как в случае «Югры», но они есть.

Учитывая непрозрачность банковских балансов и склонность России ко всяческим кризисам, это вообще плохая идея — держать где-либо в частных банках больше 1,4 млн рублей. Спросите у Олега Табакова, например (из-за отзыва лицензии банка «Клиентский» в 2015 году руководитель МХТ имени Чехова Табаков потерял большую часть вклада, который составлял 677 млн рублей — vc.ru).

Олег Анисимов, член совета директоров интернет-бухгалтерии «Моё дело»