{"id":9130,"title":"\u0417\u0430\u0449\u0438\u0442\u0438\u0442\u044c \u0440\u0430\u0431\u043e\u0447\u0438\u0435 \u043a\u043e\u043c\u043f\u044c\u044e\u0442\u0435\u0440\u044b \u0438 \u0442\u0440\u0430\u0442\u0438\u0442\u044c \u043c\u0435\u043d\u044c\u0448\u0435 \u043d\u0430 \u0442\u0435\u0445\u043f\u043e\u0434\u0434\u0435\u0440\u0436\u043a\u0443","url":"\/redirect?component=advertising&id=9130&url=https:\/\/vc.ru\/promo\/305439-reshenie-dlya-biznesa-zashchitit-rabochie-kompyutery-i-tratit-menshe-na-tehpodderzhku&placeBit=1&hash=85c54b2e13f250dedc65edea594d27f2b8d3772b0cf075b87dc84abeac949895","isPaidAndBannersEnabled":false}

«По отдельности банки готовы с нами работать, но в целом мы забираем их бизнес» Статьи редакции

История российского предпринимателя Николая Сторонского, который уехал в Англию и создал стартап для платежей без комиссии Revolut.

Команда Revolut и сооснователи: Влад Яценко и Николай Сторонский

В 2013 году выпускник МФТИ Николай Сторонский путешествовал за рубежом и столкнулся с проблемой: банки и платежные системы брали от 2% до 12% за транзакции и вывод средств через банкоматы. Потратив за два месяца $12 тысяч, он обнаружил, что на выплаты комиссии пришлось около $2 тысяч.

Это связано с механикой мультивалютных транзакций. Например, если во Франции житель России оплачивает чашку кофе рублевой картой российского банка, то возникает такая цепочка: терминал продавца связывается с местным банком, чтобы списать деньги со счета в российском банке. Местный банк обращается к платежной системе — Visa или Mastercard.

Платежная система конвертирует евро в доллары по курсу центрального банка Франции и списывает со счета клиента на 2% больше — это комиссия за ее услуги. Затем платежная система обращается к российскому банку, он конвертирует доллары в рубли по своему курсу и списывает деньги со счета клиента.

Если чашка кофе стоила €2, курс евро в Центральном банке России составлял 68 рублей, доллара — 59 рублей, а внутренний курс доллара в банке покупателя — 61 рубль, то он заплатит 143,2 рубля вместо 136 рублей — на 5% больше.

Если пользователь решит снять наличные с рублевой карты в банкомате, процент будет еще выше: местный банк возьмет дополнительную комиссию. Решение проблемы — открыть в российском банке счет в долларах или евро. Но это дополнительные временные расходы, кроме того, носить с собой несколько карт не всегда удобно.

Разработка Revolut

Вернувшись в Англию, Сторонский стал думать над решением. К этому моменту он прожил в стране уже почти семь лет и работал трейдером — сперва в Lehman Brothers, а затем в Credit Suisse. Сторонский понимал, что проблема высоких комиссий за валютные операции беспокоит многих людей — путешественников, экспатов, фрилансеров и предпринимателей, и если бы ему удалось создать удобный финансовый инструмент, то он наверняка пользовался бы спросом.

У трейдера возникла идея продукта — приложение и мультивалютная дебетовая карта. Пользователь мог бы открыть счет одновременно в фунтах, евро или долларах и управлять им с помощью приложения — переводить или конвертировать деньги без комиссии. При оплате покупок картой за рубежом транзакция проходила бы в соответствующей валюте. Это позволило бы платить без комиссии.

Если счет в евро пустел, то клиент мог пополнить его без комиссии в приложении, «перекинув» доллары. В момент оплаты покупок эта процедура могла быть проведена автоматически, и пользователю также ничего не пришлось бы платить.

В январе 2014 года Сторонский решил уволиться с работы и посвятить все время разработке продукта. Для этого ему требовалось договориться с платежными системами, банками и государственными регуляторами. Новую платформу он назвал Revolut. «Взяли такое название, потому что был свободен домен. К тому же оно подходит по смыслу — мы хотели сделать революцию в сегменте финансов», — вспоминает он.

​Летом 2014 года Сторонский заключил соглашения с Mastercard и банком Barclays. Представители банка познакомили предпринимателя с европейским руководителем Visa Марком О'Брайаном, и он согласился стать ментором проекта. После этого Сторонский стал нанимать сотрудников: к сентябрю 2014 года в компании работало пять человек. Также он нашел партнера — бывшего специалиста по разработке Deutsche Bank AG Влада Яценко.

Спустя пять месяцев Revolut представил бета-версию приложения для iOS и открыл доступ для первых ста пользователей — друзей и знакомых Сторонского. К лету 2015 года количество пользователей превысило тысячу человек, и предприниматель подал заявку в акселератор SeedCamp — английский аналог Y Combinator.

В июле 2015 года после демодня он привлек посевные инвестиции от фонда Balderton Capital — £1,5 млн. Общая стоимость разработки продукта превысила £1 млн, часть этой суммы составили личные сбережения Сторонского.

Сейчас продуктом пользуется более 700 тысяч пользователей, а также 12 тысяч предпринимателей. В июле 2017 года Revolut привлек $66 млн от фондов Index Ventures, Balderton Capital и Ribbit Capital, увеличив общий объем инвестиций до $81 млн.

Эти средства сервис направит на расширение глобального присутствия: помимо трех существующих офисов в Лондоне, Кракове и Москве, компания откроет новые филиалы в США, Канаде и Азии. Сейчас в Revolut работает 140 человек, в ближайшее время компания наймет еще 65, включая разработчиков на Java, iOS, Android и управляющего российским филиалом.

По словам Сторонского, это позволит запустить сервис в России. Сейчас он доступен только для граждан Великобритании и Евросоюза: «Нужен толковый человек, который это сделает. У нас есть продукт и команда, даже российские банки, которые готовы с нами сотрудничать».

Бизнес и модель заработка

Когда пользователь регистрируется в приложении, он открывает счет и заказывает доставку дебетовой карты Revolut на базе Mastercard. Она приходит от одного до шести дней. Затем он либо пополняет счет в банкомате, либо переводит необходимую сумму в онлайне.

Счет поддерживает до 23 валют: пользователь может бесплатно конвертировать фунты в злоты или швейцарские франки по межбанковским курсам или отправлять деньги другим людям.

В том случае, если объем транзакций превышает 5 тысяч долларов или евро в месяц, платформа начинает взимать комиссию в размере 0,5%. Также существует премиальный тариф без комиссии: он стоит £7 в месяц.

Без комиссии пользователь может ежемесячно снимать до 300 долларов или евро в 210 странах, где работает Mastercard. Максимальная сумма снятия в сутки — до $1 тысячи. При превышении лимита появляется комиссия — 2%. В ближайшее время Revolut подпишет соглашение с Visa, и будет проводить платежи в том числе и через эту систему.

В июне 2017 года сервис добавил приложение для юридических лиц, которое позволяет компаниям принимать и отправлять мультивалютные платежи без комиссии, а также открывать зарплатные проекты для сотрудников с выпуском дебетовых карт Revolut.

Был спрос, об этой функции нас просили многие предприниматели. Банки плохо обслуживают бизнес. Хотя сейчас любой ecommerce-бизнес — международный. Если вы откроете свой онлайн-магазин в Европе, то будете продавать и в США, и в Англию, и в другие страны.

Доходы будут в разных валютах, но сейчас они приходят на один банковский счет, а банк забирает комиссию. Это неудобно и дорого: явно можно сделать гораздо более дешевый продукт. Вот мы и сделали.

— Николай Сторонский

Прием, получение и конвертация средств — бесплатные. Компания зарабатывает на подписке: она стоит от £25 до £1000 в месяц в зависимости от масштабов и объемов бизнеса.

Также в конце июня 2017 года в сервисе появилась платформа для кредитования. Это совместный проект Revolut с неназванным p2p-сервисом, который позволяет пользователям одалживать средства другим людям. Revolut использует API сервиса и перенаправляет клиентов, получая 50% от выручки.

По словам Сторонского, выручка компании в 2016 году составила около $4 млн. В 2017 году предприниматель планирует заработать $20-25 млн. К июлю 2017 года через сервис прошло более 29 млн транзакций на общую сумму $3,3 млрд.

Четверть выручки приносят доходы от магазинов, в которых совершаются покупки с помощью карты Revolut — Mastercard взимает с предпринимателей комиссию с каждой транзакции и делится с сервисом. Еще 40% выручки — доходы с транзакций пользователей. 35% приносят оставшиеся продукты.

Компания не тратит «ни единого пенни» на маркетинг, рекламу или продвижение: по словам предпринимателя, все 718 тысяч пользователей пришли благодаря «сарафанному радио».

Основные расходы компании — плата за проведение транзакций через Mastercard, выпуск дебетовых карт и зарплатный фонд. Общую сумму расходов Сторонский не называет.

Также один из источников расходов — выплаты банкам-партнерам — например, Barclays и Lloyds. Revolut заказывает у них услуги эквайринга и обслуживания клиентских счетов.

​Они на нас зарабатывают. Нам, как компании, надо хеджировать свои риски, держать деньги в банке, или занимать. Как и PayPal, мы пользуемся банковскими услугами.

По отдельности, каждый конкретный банк готов работать с нами: это увеличивает их выручку. Но если посмотреть на индустрию в целом, то мы подрываем их бизнес.

— Николай Сторонский

Криптовалюты и краудфандинг

В середине июля Revolut добавит возможность обменивать, тратить и держать на счету три криптовалюты — биткоин, Ethereum и Litecoin. Для этого компания заключила соглашение с несколькими криптовалютными биржами — какими именно, Сторонский не раскрывает.

Сервис планирует зарабатывать на разнице между стоимостью покупки и продажи криптовалюты. При этом пользователь сможет держать криптовалюту на дебетовой карте и расплачиваться ей в различных заведениях — конвертация будет происходить автоматически по курсам криптовалютных бирж.

Сторонский не отрицает, что это рискованный эксперимент — как из-за большой волатильности криптовалют, так и из-за отсутствия законодательной базы. «Сама идея Revolut — это что-то инновационное. Мы так и говорим — Beyond banking. Поэтому и поддерживаем криптовалютное движение».

Также в июле Revolut запустит краудфандинговую кампанию среди пользователей, в ходе которой рассчитывает привлечь $5 млн в обмен на долю в компании. От ICO предприниматель отказывается, объясняя это тем, что аудитория предпочитает более традиционные модели софинансирования.

По словам Сторонского, Revolut проводит краудфандинг не впервые: «Это честно. Почему только профессиональные инвесторы должны зарабатывать? Если наши пользователи верят в компанию, то у них тоже должна быть возможность».

0
35 комментариев
Популярные
По порядку
Написать комментарий...

Hello back-end Java, Android and iOS developers! Revolut has great offices in Moscow and Saint-Petersburg. Come and work with us - great atmosphere of fast-growing start-up, much higher compensation compared to your current job! Send your CVs directly to me (nikolay@revolut.com). Looking forward to it.

14

Николай, это тест на английский или вы постом на английском в русскоязычном ресурсе показываете, что вы представитель западной компании ?

30

Видимо компания ничего не тратит не только на маркетинг, но и на рекрутинг

3

Не палите кноу-хаву

3

О, вы из Англии

3

Are you looking for a project manager or a product manager?
Does your company have other positions, besides developers?

1

Just developers at the moment or product owners with design background

2

Why do I need relolut if I am happy with xapo.com?

Please explain me.

0

I understood the difference.

0

Проект напоминает https://www.bitwala.com/ , правда у них все же есть небольшая комиссия

3

Так в Альфе можно так же открыть несколько счётов и перепривязывать карту с одного на другой...

Если вдруг кто не знал)

2

это в России его есть с чем сравнивать, а в Европе конкурентов не видно.

0

Тогда нашим банкам нужно всерьёз задуматься о выходе на международные рынки)

2

Супер идея, хочется чтобы взлетел :)

2

Комментарий удален

Пользуюсь уже год, все супер.
Могу рекомендовать.
В вильнюсе у нас активно пиариться идея чтоб перевести компании на револют и на эти карты ЗП платить

2

"банки и платежные системы брали от 2% до 12% за транзакции и вывод средств через банкоматы. Потратив за два месяца $12 тысяч, он обнаружил, что на выплаты комиссии пришлось около $2 тысяч".

В первом же абзаце проблемы с математикой. Странно для финтех-проекта.

1

Please fix this:

>>Без комиссии пользователь может ежемесячно снимать до 300 долларов или евро в 210 странах, где работает Mastercard. Максимальная сумма снятия в сутки — до $1 тысячи. <<<

Месячный лимит: 300
Дневной лимит: 1000

Что-то не сходится.

0

Мессячный лимит БЕЗ КОМИССИЙ. Значит можно снимать больше $300 с комиссией.

0

Спасибо за объяснение. Привлекательность сервиса резко упала ))

8

"У трейдера возникла идея продукта — приложение и мультивалютная дебетовая карта".

Хорошая идея. Именно по причине наличия мультивалютной опции я завёл себе карту Ситибанка со счетами в рублях, долларах и евро. Это было 10 лет назад.
Непонятно, как карта решает проблему комисии при снятии наличных.

1

Комментарий удален

Могу ошибаться, но на мой взгляд:
Говорить "По отдельности банки готовы с нами работать, но в целом мы забираем их бизнес", это звучит, как "Риэлторы отбирают бизнес у застройщиков"

1

Может в UK иначе, но в России вообще не понимаю смысла в каких-то мультивалютных картах.
У меня все карты рублевые. Если я делаю покупку в США, то просто происходит конвертация по курсу моего банка. Точно такому же курсу, как если бы я предварительно зашел в банк, купил доллары, и положил их на долларовую карту.
Ну да, если поездить по городу, то можно в другом банке найти курс выгоднее, но разница копеечная.

На бесплатное снятие лимит 300$ тоже бесполезный, особенно когда потом по 2% берут. Обычный российский банк берет 1-1,5% за снятие. В Тинькове/Рокете и вовсе бесплатно наверное.

1

+ Вопрос от коллеги.
Где Apple Pay в конце концов!

1

Да нафиг он нужен-то, в конце концов?

Вот самая большая проблема - это не стоимость съемного жилья меньше размера средней зарплаты, а именно возможность красиво махать телефоном над кассой в гипермаркете?

–1

Все готовы помочь потратить, но никто не готов помочь заработать... Надо что-то с этим делать...

–1

Комментарий удален

Когда в России ждать-то?

0

Очень круто

0

"Потратив за два месяца $12 тысяч, он обнаружил"
А если бы $120k за за 2 месяца потратил, то его бы это уже не парило ... Как говорится, чтобы выйти из зоны комфорта, надо в нее сначала попасть и обжиться ...

0

Хотя дальше по тексту про 1 млн. фунтов личных сбережений за 7 лет работы трейдером (вложенных в разработку), и потом их окупили 1.5 млн первоначальных инвестиций со стороны.

И сразу про привлеченные 80 млн на открытие трех офисов и "расширение присутствия". Тут я уже перестал понимать что-то, не знал что открыть офис стоит 27 млн ..

Больше всего меня вопрос налогов занимает, особенно для предпринимателей из Евросоюза с мультивалютным счетом ... ушел в биткойны перед завершением отчетного периода - денег на счету нет, прибыли нет, вышел из биткойнов на 2-ой день нового отчетного периода - и снова деньги есть.

Хотя наверное не все так просто и ажурно, просто - получается - филиал английского банка с доп. сервисом именно для тех, кому требуются мультивалютные карты.

А управление счетом онлайн с перебросом валют туда и сюда (с комиссией) - это вроде бы общее место в российском банкинге, может это в Англии только считается инновацией?

0

Все вроде бы хорошо, но вот мне отправили деньги в доллары на счет, и перевод благополучно потерялся.
Служба поддержки отвечает через 5 часов после вопроса, может даже ночью. А так как ночью я обычно сплю, то не отвечаю на коментарии поддержки, а через пару часов без ответа поддержка закрывает тикет)
Шедеврально.
2 раза не могли на правильный адрес прислать карту, в итоге пришлось самому по кварталу кружить и искать свою карту. Нашел в приемной другого офиса.
Конечно сервис в банках в UK полное фуфло, и по сравнению с ними Revolut хоть что то делает. Но до уровня банка Тиньков или Рокет как до луны.

0

Про отсталость банков в США и Европе по сравнению с российскими даже середины 2000-ных, говорено много и часто.

"Нет, Вы не сможете это, это и вот это, посетите ближайшее отделение банка" - ответит на плохом английском оператор колл-центра по аутсорсингу, через 40 минут ожидания на линии - если конечно сможет понять Ваш вопрос ...

Несмотря на тупость, стабильность у них все же чуть повыше, чем у высокотехнологичных РФ банков, из топ-20 которых под настроение вышибаются 1-2 банка ежегодно.

0

Пользуйтесь Post-office Travel money card в Англии. Правда её может получить только резидент страны. Очень удобно. Максимальный процент за наличные -2%

0

Да, отличный проект, пользуюсь с конца 2015. Есть одно "но", этот Мастеркард - какой-то специальный Мастеркард, периодически банкоматы или терминалы оплаты не принимают карточку. В Португалии и Турции, например, за прошедший год была несколько раз, и ни разу не удалось расплатиться или снять денег в банкомате. Ну и интернет-магазины далеко не все удовлетворяются этой картой. Печаль.
А так, действительно, очень удобно, мультивалютно, стильно-модно-молодежно, как мы любим.

0

"Без комиссии пользователь может ежемесячно снимать до 300 долларов или евро в 210 странах, где работает Mastercard. "
Это не ошибка? Я реально тогда не понимаю зачем при таком малом лимите подписка

0

Я не очень в курсе, как это всё работает. В чём отличие от обычной мультивалютной карты?

0
Читать все 35 комментариев
Кейс «АнтиШколы»: мы впустую потратили два года на разработку своей платформы и выжили в пандемию благодаря Edvibe

После вуза мы с партнером запустили неформальную АнтиШколу по английскому — с кофе, печеньками, играми и атмосферой антикафе. Но столкнулись с проблемой в онлайне: два года разрабатывали приложение для студентов и потратили порядка $40 тысяч в никуда. Рассказываю, как это было.

Так мы занимаемся английским на крыше! Никаких унылых парт

Крепостные в 21 веке — реально и законно

Хочу поделиться о своем наболевшем и надеюсь, что это сообщение поможет обратить внимание на проблемы не только конкретного СНТ (Садовое некоммерческое товарищество), а также миллионов дачников, садоводов и владельцев у участков в различных СНТ в нашем необъятном государстве.

Факап на 45 млн рублей, выгорание и новый стартап

Это история моего прошлого проекта: ошибок, выводов и опыта, который я применил при создании нового стартапа.

Это я (слева) и Саша (аккаунт менеджер), гуляем по Москве, ждем встречи с партнерами
Юбилей кешбэка: как в 130 лет выглядеть «на все сто»

Кешбэк — возврат определенного процента наличных на карточный счет клиента после покупок в магазинах-партнерах банка или полетах на самолетах авиакомпаний-партнеров-банка или вообще за любые покупки в конкретный период времени — очень популярен в народе. Он выглядит как современная модная финансовая фишка

Как обустроить домашнюю студию звукозаписи при скромном бюджете Статьи редакции

Почему сведённый трек нужно проверять на паршивой Bluetooth-колонке, какие плагины выгоднее брать новичку и с каким синтезатором работал Ханс Циммер, создавая саундтрек к «Тёмному рыцарю», — в пересказе Pitchfork.

AudioMunk
Время входа

Управляющий активами Дмитрий Космодемьянский — о том, что происходит с рынком облигаций.

Разговор PRO: аналитика рекламы

Эксперты компании Registratura, входящей в iConText Group, вместе со своим клиентом «Олант» приняли участие в спецпроекте AdIndex.ru, где поговорили о рекламной аналитике.
Сергей Ерофеев, генеральный директор Registratura, Андрей Сахаров, руководитель отдела продаж Registratura, и Филипп Иванов, директор по интернет-маркетингу и e-commerce «Олант»…

Как мы сделали проект про ВИЧ и почему это важно для развития бизнеса

С 2018 мы стали вновь выпускать спецпроекты на общественно-социальные темы: сделали проект о ДТП в России и неофициальную версию гибели подлодки «Курск». В этой статье я расскажу, как социальные проекты помогают агентству развиваться и что стоит учесть, когда вы решаетесь на этот шаг.

IKEA начала сдавать в Токио квартиры в 10 м² за $0,86 в месяц, чтобы показать, что в них тоже можно жить Статьи редакции

Внутри есть мини-спальня, рабочая зона, диван, стиральная машина и другое.

«Как иронично, что фирме в сфере психического здоровья плевать на психическое здоровье собственных работников» Статьи редакции

Сотрудники Spring Health жалуются на соучредительницу Эйприл Го: она запугивает их, увольняет при всех, вынуждает работать по 70 часов в неделю и не нанимает тех, кто спрашивает про переработки. Го объясняет: «Мы носимся как безголовые цыплята, потому что на кону человеческие жизни».

Эйприл Го — на ноябрь 2021 года самая молодая женщина-директор компании с оценкой более $1 млрд Slush
Зимний набор на оплачиваемую стажировку в Тинькофф Старт: какие задачи решают стажеры

Стажировка пройдет по направлениям: аналитика, QA, бэкенд-разработка (Java, C++, Python, Scala, .Net, Golang), фронтенд, мобильная разработка (iOS и Android), ML, маркетинг и менеджмент образовательных проектов.

null