6 важных моментов при выборе корпоративной программы ДМС в 2024 году

29 декабря топ-менеджер одной IT-компании получил травму на корпоративе – перелом шейки бедра. Необходима операция, но ее придется ждать все каникулы, а в страховую программу случай не входит. Такие нетривиальные ситуации иногда приходится решать HR-отделам компаний, внедривших ДМС. Чтобы уже при выборе страховой вы знали, где подстелить соломки, я подготовил список важных опций, на которые нужно обратить внимание. И конечно, читайте, чем завершилась ситуация с переломом.

В предыдущих статьях я уже рассказывал о самых важных критериях и подводных камнях при выборе страховщика. Но есть еще несколько опций, которые дают не все страховые компании. Вот на что я рекомендую обратить внимание HR при выборе.

Во-первых, в принципе не у всех страховых компаний есть мобильное приложение, так что сначала отбираем тех, у кого оно есть. И далеко не во всех случаях сервис будет таким, какого ожидает современный пользователь: зашел в приложение и записался к врачу за пару минут. Бывает так, что общение идет через чат-бот, который соединяет с живым сотрудником, то есть, автоматизация неполная. И в моменты пиковой загрузки ответа пользователь может ждать целые сутки. Протестировать и узнать, как работает приложение, позволяет демо-доступ. Он будет полезен и при проверке по следующему пункту.

Большее значение этот пункт имеет в регионах, где клиники работают только по гарантийным письмам. Прежде чем пойти в клинику, застрахованному сотруднику нужно получить гарантийное письмо, либо страховая компания напрямую направляет это письмо в клинику. Но этот процесс, как правило, занимает время – письма не всегда доходят, а терять время на ожидание пациенту не хочется. В таких случаях выручает наличие гарантийного письма в мобильном приложении – оно появляется там, как только страховая его отправила. Не у всех страховщиков есть такая опция, так что стоит удостовериться.

Это дополнительная опция, которую стоит предусмотреть при заключении договора. Человеческий организм настолько многогранен, что все нюансы в объеме услуг невозможно предусмотреть. Мы рекомендуем клиентам 5-10% от стоимости договора (50-200 тыс. руб.) выделять на депозит для решения спорных или непредвиденных ситуаций. Особенно это может быть важно для обслуживания ВИП-сотрудников. Эти средства могут использовать для того, чтобы установить брекеты, коронки, провести операцию, лечение хронических болезней, организовать сопровождение беременности и родов.

Это онлайн-сервис, который позволяет по видеосвязи или по телефону получить первичный прием. Через виртуальную клинику можно получить направление на анализы или к специалисту. Таким образом, в клинику пациент приходит уже с результатами анализов. Также это удобно для распределенных команд, где сотрудники разбросаны по разным городам. Некоторые страховые дают виртуальную клинику всем застрахованным и даже родственникам, но эта опция есть не у всех.

Любому корпоративному клиенту страховая компания дает административного менеджера для решения спорных вопросов. Но у многих этот сервис хромает, так как один человек иногда сопровождает 200-400 договоров. Можно себе представить, какой шквал обращений обрушивается на него. Зачастую у таких менеджеров недостаточная мотивация: они работают с 9 до 18 часов, но этого недостаточно, чтобы уделить внимание каждому запросу от клиентов.

Эту проблему может решить назначение врача-куратора, который будет на связи, чтобы решать проблемы застрахованных по медицинской части, но это потребует отдельного согласования. Со своей стороны, мы создали собственный отдел сопровождения, который в режиме одного окна решает все вопросы со страховой компанией, мы пользуемся современными сервисами и ведем общение в мессенджерах, что ускоряет процесс согласования и реагирования на запрос

Приведу пример. 29 декабря раздался звонок от HR-менеджера клиента: один из топ-менеджеров компании травмировался на корпоративе – сломал шейку бедра. Скорая помощь отвезла его в подмосковную государственную клинику, где операции ему пришлось бы ждать две недели новогодних каникул. Клиент пытался самостоятельно решить вопрос со страховой компанией, но получил отказ, так как этой опции не было в программе. Мы связались со страховой компанией, и, хотя в договоре не было стационарного лечения, удалось решить вопрос с транспортировкой пациента и уже через два дня провести операцию. За лечение компания доплатила, но без коммуникации со страховой компанией так быстро все организовать не удалось бы.

Если включаете такую опцию в договор, нужно обращать внимание на уровень стационара – они бывают разными. Чем выше уровень клиники, тем он выше. Сложные операции у кого-то входят, у кого-то нет. Также нужно понимать, что для некоторых операций требуются расходные материалы – как правило, импланты, которые в страховку не входят. Их нужно будет оплачивать дополнительно.

Приведу еще один пример. Один из топ-менеджеров компании-клиента был застрахован по ДМС, была экстренная госпитализация, нужна была операция грыжи позвоночника. Она должна была пройти в клинике высокого уровня, где расходные материалы стоили 200 тысяч рублей. Оказалось, что эту же операцию можно провести в другом медучреждении аналогичного уровня с квалифицированными врачами, при этом стоимость операции вместе с расходными материалами составила в два раза ниже, чем в первой клинике. Вариант был выгоден и пациенту – ему оплатили операцию вместе с расходниками, и страховой компании – она снизила расходы в два раза.

Чтобы получить лучшие условия по программе ДМС, необходимо разобраться во множестве нюансов. Надеюсь, наши материалы помогают вам в этом. А ели остались еще вопросы – обращайтесь в АРС страхование, мы поможем.