Как повысить доходность портфеля: преимущества ИИС-3 для крупных капиталов

Почему внаших стратегиях мы советуем использовать ИИС-3.

ИИС-3 — новая версия индивидуального инвестиционного счёта, созданная под долгосрочных инвесторов. Его главное преимущество — возможность одновременно получать два налоговых вычета: на взнос и на доход. Для крупных капиталов это фактически инструмент повышения чистой доходности за счёт налоговой оптимизации.

Что даёт ИИС-3

1. Вычет на взнос — возврат части уплаченного НДФЛ.

2. Вычет на доход — освобождение прибыли от налога (до лимита в 30 млн ₽ за весь срок).

3. Срок владения — минимум 5 лет для счетов 2024–2026 года. Досрочное закрытие = возврат вычетов.

4. Инвестиции — только российские активы через брокера.

5. Можно конвертировать старый ИИС в ИИС-3, если сделать это корректно через брокера и ФНС.

Почему это важно для крупных сумм

Вы не просто экономите на налоге: вы получаете дополнительные деньги для реинвестирования. Если ваш ежегодный взнос достигает лимита, то вычет превращается в гарантированный “дополнительный доход”.

Параллельно освобождение прибыли от налога позволяет разгонять долгосрочный портфель эффективнее обычного брокерского счёта. При горизонте 5-10 лет налоговый эффект может дать значительное превышение по итоговой доходности.

Но у инструмента есть цена. Ликвидность заблокирована — вы не можете свободно выводить деньги без потерь. Если вы частый трейдер, ИИС-3 не подойдёт. Это решение для тех, кто строит долгую стратегию и может позволить себе заморозку части капитала ради налогового выигрыша.

Есть и инфраструктурные риски: концентрация большого капитала на одном счёте и зависимость от брокера требуют тщательного выбора площадки.

Как использовать ИИС-3 правильно

1. Определите размер годового взноса так, чтобы полностью выбирать вычет. Возврат НДФЛ реинвестируйте — именно тогда эффект начинает накапливаться.

2. Стройте долгосрочный портфель: акции, облигации, фонды — без суеты и частых операций, которые вам всё равно не дадут вывести деньги.

3. Проверьте надёжность брокера: капитализация, комиссии, поддержка ИИС-3, качество инфраструктуры.

4. Заложите сценарный план: что делаете по истечении 5 лет, какие суммы выводите, как перераспределяете капитал.

5. Отслеживайте налоговые изменения — регулятор продолжает корректировать правила ИИС-3.

Если у вас крупный капитал и горизонт не менее пяти лет, не использовать ИИС-3 — ошибка. Это инструмент, который поднимает чистую доходность без увеличения риска портфеля. Но он требует дисциплины: нельзя относиться к нему как к обычному счету. Это “зона без права на панику”: внесли — забыли — работаете стратегически. Всё остальное уничтожает смысл ИИС-3.

Кстати, разница на 10 годах с ИИС-3 и просто брокерский счет. На ИИС-3 выгоднее на 1,6 млн. рублей. Сделал расчет на 300 тыс. рублей.

Вы можете сделать свой расчет в моем Калькуляторе Инвестиций. Там же можно подобрать себе стратегию.

Подписывайтесь на Telegram Кубышка | Евгений Марченко.