Инструкция: Как пользоваться робоэдвайзингом

Все шаги от подключения и выбора стратегии до вывода денег из системы.

Робоэдвайзинг — это робот-советник, который помогает принимать решения об инвестициях, покупать и продавать ценные бумаги. Рекомендации робота могут минимизировать риски инвесторов, при этом не лишают их возможности распоряжаться своими активами.

Робот поможет собрать и сопровождать долгосрочный низкорискованный инвестиционный портфель, в зависимости от ситуации на рынке давая рекомендации о покупке или продаже тех или иных бумаг. Портфель, построенный с помощью робэдвайзинга ITI Capital в партнерстве с ArtQuant в октябре 2017 года был в просадке на 45 дней меньше индекса МосБиржи, то есть инвесторы продолжали зарабатывать деньги, пока другие теряли.

В отличие от систем автоследования в робоэдвайзинге финальное решение о покупке или продаже активов принимает инвестор. Он видит, в какие ценные бумаги система предлагает вложить деньги, и может взвесить все за и против. Но в отличие от ручного управления портфелем, клиенту не нужно тратить время на обучение, контроль рынка и анализ новостного фона.

Чтобы воспользоваться робоэдвайзингом нужно открыть брокерский счёт. Для этого на платформе ITI Capital есть три метода: с помощью консультанта, по паспорту через Систему Межведомственного Электронного Взаимодействия (СМЭВ) или через Госуслуги.

Отличия между ними только в количестве информации, которую нужно ввести на старте:

После заполнения анкеты система автоматически проверит введённые данные. Это займёт от 15 до 30 минут. Чтобы пройти проверку нужно ввести всё без ошибок.

Проверив анкету, система сформирует комплект документов на открытие брокерского счёта. Эти документы нужно подписать по SMS.

На следующий рабочий день система отправит на почту логин и пароль для входа в личный кабинет.

Чтобы подключить робота-советника, нужно перейти во вкладку «Финансовый советник». Для начала работы система должна определить ожидания клиента от инвестиций, а также его склонность к риску. Это поможет правильно определить, какая инвестиционная стратегия больше подходит.

Для этого финансовый советник задаст несколько вопросов, например, как поступит клиент, если приобретенные им активы сильно снизятся в цене: продаст всё сразу или только часть? Или наоборот, купит ли ещё, воспользовавшись случаем.

По итогам тестирования система определит риск-профиль и стратегию, с которой клиенту будет комфортно инвестировать.

Робот предложит на выбор три варианта инвестиционных стратегий, которые отличаются в зависимости от готовности к риску соотношением типов ценных бумаг (акций и облигаций):

Консервативный. Предполагает, что клиент не готов к риску и настроен в большей степени на сохранение средств. Рекомендуемый портфель состоит на 90% из облигаций и на 10% акций.

Умеренный. Пропорция акций и облигаций 50/50. Половина портфеля отвечает за устойчивость и сохранение средств, а вторая половина направлена на получение потенциального дохода.

Агрессивный. Инвесторы с таким профилем нацелены на получение потенциального дохода и готовы к риску. Портфель на 90% состоит из акций, по которым система ожидает повышение стоимости и всего на 10% из облигаций.

И хотя историческая доходность не гарантирует подобную доходность в будущем, давайте посмотрим, как отличалась доходность инвестиционных портфелей на платформе ITI Capital в зависимости от соотношения в них акций и облигаций.

Робоэдвайзинг подключается на специальный субсчёт в рамках брокерского счёта, который открывается автоматически после выбора стратегии и акцепта запроса. На это системе нужно от 15 до 30 минут.

Чтобы использовать предложенную роботом инвестиционную стратегию, нужно пополнить брокерский счёт. Для российского рынка необходимы следующие суммы:

Для сравнения минимальный портфель для использования готовой модели — 50 тысяч рублей, для работы через персонального брокера — 15 миллионов рублей. Рекомендуется регулярно пополнять счёт хотя бы минимальной суммой — таким образом можно использовать брокерский счет не только как копилку, но и приумножать накопления.

Ценные бумаги по-разному реагируют на колебания рынка — на фоне падения фондового рынка может расти цена облигаций и наоборот. Заранее спрогнозировать ход событий практически невозможно, поэтому робот регулярно оценивает изменение ситуации и даёт рекомендации инвестору о том, что покупать, а что продавать. Это называется ребалансировкой портфеля.

Робот с помощью машинного обучения анализирует финансовую информацию о компаниях (доходы, долги, рентабельности и ещё около 200 параметров) и новости рынка, выбирает лучшие предложения и составляет оптимальный портфель акций. Затем он дополняет его облигациями в соответствии с выбранной инвестиционной стратегией. Алгоритмы анализа постоянно обновляются в зависимости от поведения рынка — робот становится умнее и даёт более актуальные рекомендации.

Система не использует фьючерсы, опционы и другие производные финансовые инструменты, маржинальную торговлю и шорты — инвестор всегда видит, с какими бумагами он работает и не привязывается к готовым наборам решений.

Каждая транзакция, сделанная по рекомендации робота, будет стоить дополнительные 0,25% от суммы сделки. Например, если клиент ребалансирует портфель на 15 тысяч рублей, он заплатит 37,5 рубля. Сумма небольшая, но частые ребалансировки могут отразиться на общей доходности портфеля. По статистике робоэдвайзинга «Финансовый советник», оптимальный срок ребалансировки у ITI Capital — раз в три месяца. Это тот период, за который рекомендации устаревают, и обновлённые советы робота могут дать дополнительный доход.

Робоэдвайзинг помогает позаботиться о создании пенсии. Но при этом клиент в любой момент может продать все активы и вывести деньги без комиссии себе на банковский счёт. Единственное, что придётся заплатить — это налог на прибыль, который будет автоматически удержан при выводе средств. Все документальные процедуры компания берёт на себя.

Ограничений по срокам нет. Вывести деньги можно и в первые три месяца, и через пять лет после начала инвестиций.