Верификация личности в ставках на спорт: что нужно знать беттинговым компаниям

Автор: Дмитрий Лауш, CEO эстонской компании GetID, программного обеспечения для KYC и верификации личности.

Ставки на спорт и онлайн-букмекерские агентства превратились в индустрию с многомиллиардными доходами, поэтому они подвергаются более пристальному вниманию со стороны правоохранительных органов. В этой статье я хочу рассмотреть проблемы отрасли, а также дать советы букмекерам как можно снизить риски и соблюсти все законы.

Спортивные мероприятия, такие как футбольные, баскетбольные матчи и т.д. привлекают огромный интерес, генерируя миллиарды доходов за счет спонсорских сделок, вещания, мерчандайзинга и ставок. Спортивные компании увеличивают расходы на маркетинговую и рекламную деятельность, чтобы привлечь зрителей. Букмекерские компании входят в число ведущих спонсоров спортивных команд.

Неудивительно, что рост спортивной индустрии положительно влияет на мировой рынок ставок на спорт. В 2019 году индустрия ставок на спорт оценивалась в 105 миллиардов долларов и, как ожидается, к 2024 году вырастет до 155 миллиардов долларов. На ставки на спорт приходится 70% мировых доходов от азартных игр - больше, чем от лотереи, казино, покера и других форм ставок. Из всех регионов Азиатско-Тихоокеанский регион занимает наиболее значительную долю рынка, за ним следует Северная Америка. Ставки на спорт имеют все возможности для динамичного роста из-за растущей популярности и спроса на виртуальные и онлайн-ставки.

Рынок сегментирован по видам спорта, платформам, онлайн и офлайн соответственно. Интернет-сегмент является самым крупным и доминирует в этом секторе. Это включает в себя ставки по ходу игры, фиксированные ставки, ставки на спред, биржевые ставки, киберспорт и другие. Последние технологические разработки, в том числе мобильные приложения, изменили процесс беттинга, в разы упростив его. Однако с этой трансформацией и цифровизацией связаны большие риски.

Организованная преступность в ставках на спорт

Ставки на спорт исторически привлекали ОПГ. Преступные синдикаты часто используют азартные игры, чтобы отмыть грязные деньги. Это создает реальный и серьезный риск для отрасли. Опередить преступников на шаг - нелегкий подвиг.

Организованные преступные группы часто используют деньги, полученные от ставок на спорт, для финансирования преступной деятельности, такой как торговля людьми, наркотиками и оружием. Семья Гамбино доминировала в организованной преступности в США с 1900-х годов. В 2013 году ФБР арестовало 20 гангстеров за участие в незаконных букмекерских беттингах в Интернете.

Фрэнк Лоуренс Розенталь, он же Левти, который вдохновил Мартина Скорсезе на создание фильма «Казино», очень хорошо разбирался в шансах победы той или иной команды и вскоре начал сотрудничать с мафией, управляющей нелегальной букмекерской конторой. Это только несколько самых известных примеров.

Отмывание денег

Спортивная индустрия особенно уязвима к схемам отмывания денег, и самая большая проблема ставок на спорт - это возможность отмывать большие суммы денег через свои каналы. Лица, занимающиеся отмыванием денег, уже давно управляют незаконными средствами с помощью ставок на спорт, и в ближайшее время они не остановятся! По оценкам, во всем мире отмывается более 2 триллионов долларов в год, но только 1% незаконных средств или активов замораживается или конфискуется властями.

Мошенничество

Мошенничество в сфере ставок на спорт становится все более изощренным и более похожим на отмывание денег. Мошенничество со ставками на спорт предполагает фиксацию результатов или коэффициентов с целью обмана букмекеров. Робу Городецкому, который играл онлайн и делал крупные ставки, грозит до двадцати лет тюрьмы из-за обмана инвестора на сумму почти 10 миллионов долларов, мошенничества с использованием электронных средств и уклонения от уплаты налогов.

Букмекерские синдикаты

В этой афере организованные преступники попытаются убедить вас стать членом синдиката ставок. Часто вам нужно будет внести обязательный вступительный взнос, открыть счет для ставок на спорт и делать постоянные депозиты для поддержания баланса счета. Мошенник сообщает вам, что средства на счете будут использоваться для размещения ставок от имени синдиката, и обещает процент от прибыли.

Незаконные ставки

Нелегальные ставки представляют огромную проблему для властей и оцениваются в более чем 500 миллиардов долларов в год. Управляемые преступными бандами, они делаются без лицензии. Ставки происходят в договорных матчах (с заранее известным результатом), на спортсменов с допингом и тд. Нелегальные ставки трудно остановить, и они появляются по всему миру.

Кибер-преступления

Ставки на спорт уязвимы и для другой формы незаконной деятельности - киберпреступности. Фишинг, взлом, программы-вымогатели и захват аккаунтов - киберпреступники используют более изощренные методы для проникновения в сети, серверы и конечных пользователей. Кибератаки могут варьироваться от манипулирования линиями ставок с помощью взлома социальных сетей до прямых атак на сеть и инфраструктуру компании. Это может привести к огромным выигрышам для преступников, но большим убыткам для букмекеров.

Регулирующие и правоохранительные органы в последнее время активизировали свои действия. Ранее в этом году букмекерская контора Betway выплатила 11,6 миллиона фунтов стерлингов штрафа Комиссии по азартным играм Великобритании. Betway сделали выговор за то, что она принимала украденные средства от клиентов. Расследование показало, что через компанию Betway прошло 5,8 миллиона фунтов стерлингов, и источник происхождения этих средств был не выяснен.

Комиссия по азартным играм Великобритании продолжила регулирующие действия против других фирм, и в апреле 2020 года вменила компании Caesars рекордный штраф в размере 13 миллионов фунтов стерлингов из-за системных сбоев в борьбе с отмыванием денег.

Были и другие штрафы: компания William Hill была оштрафована на сумму более 6 миллионов фунтов стерлингов за нарушение правил AML (anti-money laundering) и 888 Holdings Plc соответственно на 7,8 миллиона фунтов стерлингов за неспособность защитить клиентов.

Регулирующие органы борются с преступностью в области спортивного беттинга. В первом квартале 2020 года во всем мире было выплачено штрафов на сумму более 28,3 млн евро, что в целом превышает 16 млн фунтов стерлингов, взимаемых в 2019 году.

Нарушение правил AML может не только повлиять на репутацию любого букмекера и привести к финансовым потерям, но власти могут приостановить или отозвать лицензии на прием ставок.

Как было сказано выше, букмекеры очень уязвимы для мошенников. Поэтому Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) - межправительственная группа, созданная в 1989 году - разработала комплексную систему мер, названных «Рекомендациями ФАТФ 2012 года», которые страны должны выполнять для борьбы с мошенничеством, отмыванием денег и другими предикатными правонарушениями.

Ключевым требованием Рекомендаций ФАТФ от 2012 года является то, что компании должны полностью осознавать риски и оценивать порядочность клиентов, с которыми они работают. KYC стал нормой и фундаментальной частью процесса соответствия наряду с дью диллидженс (CDD). Это означает, что бизнес должен проверять личность своих клиентов и проводить постоянную проверку транзакций.

Великобритания

В Великобритании Комиссия по азартным играм является компетентным органом для AML & KYC в индустрии спортивных ставок и азартных игр. Все операторы азартных игр должны получить местную лицензию. Регуляции в Великобритании для ставок на спорт включают Условия получения лицензии и правила приема ставок (LCCP), Закон об азартных играх 2005 года, Закон о доходах от преступной деятельности 2002 года, Закон о терроризме 2000 года и Закон об отмывании денег, финансировании терроризма и переводе средств (Информация о Правила плательщика) 2019. Последний вводит в действие 4-й и 5-й директивы ЕС об отмывании денег.

Мальта

Управление по азартным играм Мальты контролирует деятельность по ставкам и азартным играм, выступая в качестве регулирующего органа и обеспечивая соблюдение Закона об азартных играх, который вступил в силу в 2018 году. Мальта является одной из наиболее авторитетных юрисдикций в области ставок и азартных игр, на долю этой индустрии приходится 13,2% от общей экономической деятельности страны.

Гибралтар

Гибралтар - юрисдикция для ставок на спорт со строгими требованиями и хорошо развитой инфраструктурой. Регулирующий орган Гибралтара обеспечивает соблюдение Закона об азартных играх, выдает лицензии и имеет право применять такие меры, как пени и штрафы.

Соединенные Штаты

В США Бюро по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) - часть Министерства финансов США - контролирует финансовые преступления, такие как мошенничество и отмывание денег, во всех секторах, включая ставки на спорт. Более того, существуют законы штата, и каждый штат имеет свой собственный регулирующий орган, в котором ставки и азартные игры являются законными, например, Лас-Вегас, Невада.

Существуют различные нормативные акты и законодательные акты, которые компании по ставкам на спорт должны соблюдать в зависимости от операций, юрисдикции, клиентов и транзакций.

В первую очередь, чтобы соответствовать всем нормативным актам, букмекерские конторы должны знать своих клиентов и происхождение их средств, то есть внедрять KYC (know your customer).

Первым и одним из самых важных шагов в соблюдении AML KYC является проверка личности. Букмекерская контора должна получить информацию о клиентах, такую как номер ID, возраст, местонахождение и источник средств, среди прочего, чтобы выяснить, причастны ли они к каким-либо финансовым преступлениям. Проверка и аутентификация должны иметь место, чтобы гарантировать, что представленная информация связана с реальным человеком и тем, кем он или она себя называет.

Процессы проверки личности при размещении ставок на спорт могут быть сложными, занимать много времени и не иметь комплексного подхода. Пользователю может потребоваться заполнить форму заявки, подать документы, сделать селфи, а затем ждать несколько дней только для подтверждения, чтобы получить запрос на повторение одного или нескольких шагов. Этот процесс может ухудшить качество обслуживания клиентов, и есть вероятность, что клиент сдастся и уйдет в другое место. Более того, проверка документа о ставках на спорт онлайн может включать использование нескольких поставщиков для проверки документа, удостоверяющего личность. Это может вызвать задержку между проверками и привести к отказу от онлайн-платежей и потере клиентов. Поэтому букмекерским конторам важно правильно выбирать KYC-провайдера, который сможет обеспечить быструю и эффективную проверку личности в том числе, с использованием искусственного интеллекта.

#AML #KYC #sportsbetting #ставкинаспорт #отмываниеденег