Чек-лист «Страховка»: как вернуться с отдыха, не попав на деньги

На фотографии, которую вы видите, изображен очень красивый закат в Доминикане. Именно там 2-х летняя дочь российской туристки заразилась лихорадкой Зика, не будучи застрахованной.

С девочкой все хорошо — путем шести рукопожатий семья нашла русского врача, который немного поправил девочку, и та благополучно улетела домой вместе с родителями. Но бывает иначе — туристы сотнями летят в горы кататься на лыжах и «ломаются», вынужденные лечиться за свой счет, или поскальзываются у бассейна слегка подшофе, а потом недоумевают, почему страховка не покрывает лечение их ушибов. В этой статье — вся информация о том, что вам нужно, если вы летите в путешествие, поэтому сохраните на всякий случай.

Так точно, речь пойдет именно о нем. Страховки за рубеж от разных компаний отличаются и ценой, и качеством. Чтобы, будучи в другой стране, иметь нормальную страховку и не попасть на деньги при первом же пищевом отравлении, вы должны знать, что вообще в нее входит.

Почти у всех компаний есть некий стандарт страховки — куда бы вы ни обратились, её опции плюс/минус везде будут одинаковы. Обычно такой полис включает в себя медицинское и амбулаторное лечение: диагностика и лечение заболеваний и травм, которые вы получили в путешествии, проведение операций, покупка необходимых медикаментов. В большинстве случаев классическая страховка защитит вас и покроет расходы в случае:

• простудных заболеваний
• вирусных заболеваний
• пищевых отравлений
• укусов животных
• травм
• острой зубной боли

Такую страховку можно взять, если вы не планируете покорения гор, сплавов на байдарках или катания на байках. Скорее всего, из отпуска вы вернетесь так же здоровы и хороши, целы и невредимы, как и до него. Также такая страховка подойдет детям, особенно маленьким — их организм может резко среагировать на климат, питание или насекомых. Так или иначе, ваш ребенок будет защищен в любой ситуации штатного рода.

Этих опций — десятки, и они закрывают практически 100% всех мыслимых и немыслимых ситуаций, которые могут произойти с туристом. Я вообще советую хотя бы ради интереса просматривать эти опции, даже если вы просто планируете лежать у моря все две недели. Возможно, так вы вспомните, что у вас чувствительная кожа и вы очень быстро обгораете — можно добавить опцию «Солнечные ожоги», она наверняка будет в списке. Или, может быть, у вас аллергия — не все страховые компании предлагают эту опцию, но можно найти такой вариант, чтобы в случае острого аллергического приступа не остаться на произвол судьбы. Также не все готовы страховать людей с хроническими заболеваниями, но есть и такие, которые с радостью предложат вам такую услугу.

Отдых бывает разным. Можно лежать у бассейна и наслаждаться, а можно провести это время активно, сделав из отпуска настоящий adventure time! Фишка в том, что стандартная страховка не покрывает все то, что относится к активному отдыху. Поэтому из степи дополнительных опций мы никуда не уходим.

• Езда на мопеде/байке/скутере. Какой способ передвижения может быть так же хорош, чем этот, в том же Таиланде или Вьетнаме? Большинство страховых компаний могут предложить опцию «Езда на мопеде» в качестве дополнительной к стандартному страховому полису. Помните, что вы должны иметь водительские права категории А и быть трезвым, в случае чего.

• Горные лыжи, сноуборд, серфинг, дайвинг и альпинизм. Очевидно, что ни одна стандартная страховка никогда не покроет расходы на что-то из этой области. Поэтому выбирайте дополнительную опцию, и старайтесь выбрать вид спорта как можно точнее, чтобы обезопасить себя от вопросов страховой и её попыток уйти от оплаты.

В любой поездке есть моменты, за которые несете ответственность только вы. И за них уже придется платить самостоятельно:

• случаи, которые произошли, когда вы находились в состояния алкогольного/наркотического опьянения. Если в вашей крови нашли более 0,5 промилле алкоголя — страховка ничего не покроет. Бывает так, что дело доходит до абсурда - употребление того же кефира, к слову, может дать те же показатели. Поэтому с этим осторожней — страховой компании только на руку, если они найдут хотя бы какую-то причину, чтобы вам не платить
• психические заболевания
• венерические заболевания

Для этого перечня исключение делают единицы страховых компаний. Чаще всего они просто урезают порог выплат — например, при происшествии, которое случилось тогда, когда вы находились в состоянии алкогольного опьянения, расходы покроют не более, чем на ХХХ у.е.

Чтобы страховая начала работать, нужно туда звонить. Точнее, в службу-посредник, так называемую «ассистант». В каждой стране эта служба — своя, поэтому заранее узнайте про все возможные способы связи с ней. Именно с ними вам нужно связаться, если у вас случились неприятности — обычно там подсказывают, что делать дальше, в какую клинику ехать, какой размер выплат вам положен. Разумеется, все это — только после звонка в скорую. Затем вам необходимо организовать сбор документов, на основании которых можно требовать выплат — это всевозможные выписки врачей, квитанции и чеки, выписки со счетов. Список таких подтверждающих документов зависит от того, когда вам компенсируется оказание помощи — сразу же или потом.

Вечная фраза всех юристов: внимательно читайте договор. Иначе вы можете даже не догадаться, что расходы вам компенсируют уже постфактум, а до той поры — платите сами.

Если же страховая в выплате отказывает — можно попробовать решить вопрос своими силами. Иного способа еще не придумали: пишите претензию и отправляете её в страховую. В претензии подробно укажите, что произошло, детально пропишите ваши требования и основания для них, оставьте свои контакты. По возможности приложите нужные документы. Ответить на жалобу компания обязана в течение 10 дней.

Если страховщики ушли в тишину — это прямое нарушение Закона о защите прав потребителей. Что означает предстоящую дорогу в суд, если вы все же хотите получить свои выплаты. Если найдете таких же, как вы — у вас есть все основания для коллективного иска к данной страховой. Здесь важно, чтобы у вас на руках были все доказательства — вы должны подтвердить, что пострадали именно на отдыхе, и случай напрямую относится к страховому.

Расскажите, есть ли у вас опыт общения со страховщиками? Интересен и положительный (когда вам обеспечили помощь), так и отрицательный.