Привет, в этом статье расскажу почему я начал инвестировать с небольшой суммы, как собрал все ошибки начинающего инвестора и какой результат получил через 2 года.
С 2013 по 2015 года я пробовал разные бизнесы, монтаж инженерных систем, ремонт компьютеров, обслуживание оргтехники и т.д. пока 2015 году у меня получилось найти то дело которое мне по душе и где я могу стабильно заработать деньги. Возник вопрос как их сохранить и преумножить.
Почему стоит инвестировать
Тогда я уже знал про инвестиции, даже помогал знакомым настроить терминал для торговли на бирже, но фундаментальных знаний как работают инвестиции у меня конечно же не было. Все казалось сомнительным и ненадежным, поэтому в течении нескольких лет, я просто копил деньги, ездил в отпуск, помогал родителям, поменяли квартиру. Какой то существенной суммы накоплений или пассивного дохода, просто не было.
Я задумался, смогу ли также работать ещё 20 или 30 лет, а если со мной что-то случиться или я захочу заняться чем то другим, у меня просто не будет денег чтобы даже попробовать. А ещё в 2018 у меня родилась дочка и я хочу для нее лучшего будущего и не такого детства, которое было у меня в конце 90 ых в обычной рабочей семье.
Однушка в аренду
С этого момента я начал изучать тему инвестиций, прочитал больше 10-ка книг Богатый папа, бедный папа, Самый богатый человек в Вавилоне, Принципы Рэя Далио и другие. Прошел несколько курсов и решил начать с недвижимости, однушки в аренду в маленьком городе. Вроде неплохая тема.
У меня были накопления на первый взнос и я купил однокомнатную квартиру (33 квадрата) в спальном районе Кирова в ипотеку под 10.8% годовых. Она обошлась мне в 1.2 млн рублей в черновой отделке, далее я начал считать расходы, приглашать ремонтные бригады и т.д. Простой ремонт под сдачу и мебель выходили ещё в 500 т.р.
Потом я сел считать, сколько же я реально могу заработать если сдавать её в среднем за 12 т.р. месяц и получилось 4% годовых, а реальная инфляция было около 8%. Я понял что совершаю ошибку, по нескольким причинам
- Я не смогу быстро продать квартиру по хорошей цене, если мне понадобятся деньги.
- Окупаемость квартиры больше 25 лет
- Есть множество рисков, которыми я не могу управлять порча мебели и ремонта, затопление соседей и поиск адекватных жильцов.
Тогда я выставил квартиру на продажу, и через месяц нашел покупателя. Если учитывать сумму за оформление ипотеки, проценты и страховку, то мне повезло я вышел в ноль. Но получил хороший опыт и понял, что однушки под сдачу в маленьком городе, это не мое.
Первые покупки
Я продолжил учиться, книги, семинары, видео не youtube. Каждый день я уделял минимум 30 минут, чтобы узнать что то новое и в августе 2019 года открыл первый брокерский счет Тинькофф Инвестициях и сделал первую покупку на 10 000 руб. их было не жалко если что, но самое главное, я начал действовать и запустил магию сложных процентов, она заключается в том, что чем дольше и активней я инвестирую, тем выше доход.
Все просто, если бы я начал инвестиции например в 2016 году, с точно такими же покупками и ошибками, то доходность сейчас была бы намного выше. Просто потому что я реинвестирую весь полученный доход и будущие проценты начисляются на сумму с процентами.
В начале я пробовал покупать и продавать акции в короткую и даже подписался на телеграм каналы с сигналами и за первые 6 месяцев, получил доходность около 5% годовых. Результат был явно лучше, чем однушки, но я понимал, что снова делаю что-то не так.
Я пытался заработать трейдингом, это значит купить и продать дороже через несколько часов, дней или недель. Обычно покупал на хайпе (т.е. дорого) и не мог пересидеть просадки, если они были и продавал в надежде, заработать в следующий раз. Но все повторялась раз за разом, Боинг, АМД, Модерна и т.д.
На тот момент, у меня просто не была опыта успешных действий и долгосрочной стратегии . Я заходил в приложение брокера по 5-10 раз в день, переживал от скачков акций вверх или вниз и это реально отражалось на моем самочувствии. Акции вверх - хорошее настроение, акции вниз - день как то не очень и со временем это очень выматывало.
Долгосрочная стратегия
Я пробовал разные стратегии, пока ещё через полгода путем проб и ошибок не нашел подходящую именно для меня. Ее основные принципы
- 1. Регулярно инвестировать комфортную для меня сумму (в моем случае раз в неделю)
- В моем портфеле 80% ETF и 20% акций, чтобы уменьшить риски и не переживать о скачках цен
- Тратить ни инвестиции не более часа в неделю, 30 минут в пятницу чтобы совершить сделки и 30 минут в воскресенье, чтобы подбить отчетность и свериться с планом.
Моя долгосрочная цель получать 20% годовых в течении 10 лет, сейчас доходность чуть выше 32% годовых.
С какой суммы начать инвестиции
Сумма для старта может любой, 1-2 или 10 тысяч рублей, но самое главное начать инвестировать как можно раньше и делать это регулярно. Магия сложного процента, все сделает сама и со временем доход будет только расти.
Рассчитаем примерный план в калькуляторе сложных процентов
- Первоначальный взнос 5000 руб.
- Ежемесячные пополнения: 20 000 руб.
- Доходность: 20%
- Срок: 10 лет
Всего вложений: 2 400 000 руб.
Доход от процентов: 5 102 059 руб.
Общая сумма капитала: 7 507 059 руб.
Риски
С возможной доходностью нужно принимать на себя и риски. В марте 2020 года у меня была просадка в -40% на весь портфель, я конечно не ожидал такого поворота, но продолжил делать ровно тоже самое, что делал всегда.
Продолжил покупать каждую неделю на комфортную для меня сумму. Я не знал где закончиться падение или когда нужно заходить со всей суммой чтобы сорвать банк. Я просто придерживался своей стратегии на 10 лет. Потому что на такой дистанции все скачки и даже кризисы выровняются и как показала практика моя цель в 20% годовых вполне достижима.
С какой суммы начать
Меня иногда спрашивают, а почему сумма то одна и таже, можно ведь инвестировать сколько есть свободных денег прямо сейчас и больше заработать.
Тут все очень просто, зная сколько мне нужно вложить на этой неделе или на следующей, я заранее планирую свой бюджет на месяц и не трачу время и энергию на раздумывание в течении недели, сколько же мне нужно вложить.
А ещё я несколько раз подумаю, надо ли мне сейчас какую то дорогую вещь, ведь у меня помимо всего прочего, есть еженедельные расходы на инвестиции. Это хорошо ограждает от эмоциональных покупок, а все действительно нужное я планирую заранее.
Бонус для предпринимателей
И в качестве бонуса, для предпринимателей или тех кто работает на себя. У меня всегда есть стремление зарабатывать больше, ведь если бы у меня просто лежали пару миллионов в банке или под подушкой, я мог бы легко покупать свои хотелки, а так я понимаю что если хочу съездить в хороший отпуск или поменять машину.
Единственный путь к цели это начать больше зарабатывать, т.к. каждую неделю я изымаю часть своих денег на будущее и их всегда не хватает, что подталкивает меня к действиям.
Ещё раз о самом важном
Начинайте инвестировать как можно раньше, с любой суммы. Тогда вы быстрее увидите результаты сложного процента и каждую неделю (месяц) будите видеть динамику.
Я подбиваю все свои финансы по воскресеньем и вижу как мои деньги работают на меня, без моего участия и помогают мне достигать целей.
Долгосрочная стратегия работает если цель раньше выйти на пенсию через 10 или 20 лет. Точно также она помогает быстрее достичь цели, когда нужно обновить машину или накопить на первый взнос по ипотеку на горизонте 6-12 месяцев. Т.к. формирует привычку инвестировать, вести учет всех финансов и планировать свой бюджет.
Если статья была вам интересной, подписывайтесь
- В телеграм канал
- Смотрите видеоверсию на Youtube
Другие статьи на VC
Все статьи "недоинвесторов" заканчиваются ссылкой на телеграм-канал.
Я бы банил этих циган на VC
А в чем прикол телеграм каналов? Там зарабатывают как-то или мошеннические действия?
Уоррен, вы ли это?
+1, после этого предложения сразу понял что внизу будет ссылка на телеграм
А вы предлагаете стремиться к 5%? Достигну или нет покажет время, но считаю, что цель всегда должна быть сложной, тогда и двигаться к ней намного интересней.
+1 за бан таких статей. Очередная замануха на очередной 100500й канал! Никакого практического опыта в статье нет, конкретики тоже.
Что такое практический опыт, мой пример.
Июнь, решаю вступить в модный клуб инвесторов/трейдеров.
Заливаю на счёт брокера (какого не скажу, ибо не реклама) 48000р.
Начинаю гуглить графики с целью понять, как это работает.
Покупаю mail.ru на 10к, она сразу падает на 8%.. через месяц страданий с трудом продаю на том же уровне, что купил, выдохнул.
Попутно покупаю ещё штук 8 позиций на ~ 5000р каждую. Какие-то оказываются неудачными и не дают никакого профита за пару недель, какие-то дают 5% за неск дней, продавал, фиксировал.
И тут я нашел Грааль)) акция virgin galactic))) к счастью на тот момент я уже понимал, что бесплатно не бывает и вообще на ней заработать может только самый быстрый/хитрый/скромный, итого три сделки на скачках на анонсах полёта и полёте, ~ +10%, +2%, +10%, все сделки закрывал крайне быстро, там где 2% промедлил, мог снять тоже 10%, но поверил в +15, а она слишком быстро развернулась.
Тут мелькнула мысль, что трейдинг, это халява.. но мозг понимает, что это не так, а мысль можно и прогнать.
Далее в поисках акций крепких компаний, которые только только рухнули я нашел Tal. 50-60$—>20$, оно, подумал я, почитал новости, посчитал риски надуманными и купил на свои стандартные 5000р по ~19$, через день продал за 21$. Повторил аналогично. На третий раз уже на 10к, на четвертый на 15к.. мысль о трейдинге, как о халяве опять пришла!
И тут совпало, я закрыл сразу штук 5 неудачных позиций, где я переживал просадки и вышел с профитом по ~1% и залил в Tal сразу 35000р. На тот момент портфель уже подорожал с 48 до ~58 тысяч за полтора месяца, это был результат пары десятков сделок среди которых были и удачные и нет и все было радужно, пока я не нарушил своего правила тратить на одну позицию 5000р..
Упомяну, что я не пользовался стопами, на случай входа в ошибочную позицию, потому что не хотел фиксировать убыток, пусть даже маленький, мне казалось и сейчас кажется, что правильнее пересидеть просадку, ведь я никуда не тороплюсь.
И вот я утром купил Tal на 35к по ~20$ и поехал на работу. А уже там я увидел уведомления, что акция упала до 12$! Пока я метался между работой и мыслями, что делать с акцией Tal, она рухнула до 6$! Результат понятен, портфель люто просел. Далее я залил туда ещё 20 тыс и вернулся к торгам на 5000р и попыткам снять 5-10%, в портфеле порядка 12 позиций на 68 тысяч.. За месяц я отыграл половину того, что потерял на Tal, отыграл в том числе на ней)
Продолжаем эти игры.. никуда не торопимся. И да, я не веду графиков в Экселе и не подбиваю свои результаты еженедельно и у меня нет тлг канала))
Не позорились бы писать про ваши приключения с 50к рублей.
Где подписаться?
Комментарий недоступен
Если заменить слово инвестиции на игровые автоматы, то суть не изменится.
Вы правы почти что игра в лотерею только пожалуй чуть более предсказуема, но суть та же.)
Самое ценное в таких статьях - это комментарии к ней. А сама статья - кафно.
У кого ничего не получается в трейдинге, где нужны, в первую очередь, скромность, усердие и дисциплина переходят в "инвесторы", а потом, начинают учить других своему "опыту". Ещё один типичный пример.
Очередной мальчик для лайков, "подписывайтесь лохи на меня и ставьте лайки".
Лучше бы рассказывали, как получить 20% доходность в течение 10 лет)))
Просто пополнять каждый месяц брокерский счёт для этого явно недостаточно
Пока не закрыта возможность, и если есть офиуиальный доход, то можно как минимум пополнять ИИС на 400к и получать налоговый вычет 52к рублей в год.
Мы пополняем с женой ИИС каждого. С 800к суммарно имеем 104к в год
Помимо этого, эти деньги тоже работают... даже ОФЗ дают 5%.. а если разбросать средства на ЕТФ и акции, то 8...10% как нефиг делать
Итого с 800к вложений в год мы имеем в районе почти 1млн с копейками.. минус налоги и того... 180к в год(девиденты+вычет) абсолютно на безрисковой стратегии
Это что в районе 20% годовых с 800к для семьи
Начать можно именно с этого, если есть офф доход
Самое главное забыли - сейчас растущий рынок, и не факт что он останется таким аж на 10 лет ближайших
Комментарий недоступен
Ещё один инфоцыган. Который ничего не заработал но лохов уже ищет
20% годовых ежегодно на протяжении 10 лет? Удачки.
Вообще подход нормальный, но автор начал регулярно инвестировать только в 20-м. Ждать, что рынки будут так же бодро расти, как сейчас, довольно необоснованно.
А ещё, конечно умиляет, что каждый, купивший рандомный актив, который случайно вырос, начинает чувствовать себя профи, заводит телегу, ютубчики, на околорынке пытается подзаработать.
1. это инфоцыган. 2. реклама телеги канала, сразу понятно - развод на лохов. 3. я за то, чтобы банить такие статьи на vc.
Учитывая обратную связь на этом ресурсе о сбоях тинька, то думаю в РФ имеет смысл диверсифицировать ещё и по разным брокерам))
А так тоже начинаю делать инвестирование в рамках комфортных сумм, зачастую в новое и то что мне кажется будет востребовано рынком в перспективе, трейдинг отбросил так как энергии столько нет чтобы тратить его на просмотр графиков и поиски граля. Касательно недвижки на практике родителей можно выйти в плюс, но не через аренду а именно поиском перспективных точек новой застройки, однако конечно есть риск недостроя или "невостребованности" района такое тоже было.
Я думаю если бы вы просто изучили график компании TAL то врядли бы купили этот мусор. Падение обычно происходит планомерно.
Также подумываю об открытии второго брокерского счета, спасибо за обратную связь.
Однозначно thumbs up! и подписка)
Пишу точно о практически о том же у себя на канале, правда я из Украины и у нас тема инвестиций, да и вообще грамотность к финансам еще меньше развита. Инструментов сильно меньше, но пытаюсь разобраться с этим и просто рассказываю. Хочется найти однодумцев каких в Украине очень мало. Есть либо инвест банкиры, либо бизнесмены. А вот просто людей интересующихся финансами и инвестициями очень мало.
Если будет интересно: https://t.me/FinThoughts/19
таких людей і в нас вистачає, ти просто не там шукаєш)
Комментарий недоступен
а какой вариант вы бы посоветовали?
ВОПРОС.
Я в этой теме не силен, просто скупаю все, что по акции.
Доверие. Покупая Apple - я осознаю, что это корпорация зла, которая будет головы отрезать и максимально эксплуатировать китайских детей, но стараться сохранить свое благополучие и благополучие инвесторов, тут я без вопросов инвестирую.
А как с фондами? Кому доверять? Какой-то Вася создал очередной ETF, как узнать, что завтра не наступит конец? Их сотня, большинство обезличены. Вот Финекс ок, например?
Яблоко - классная бумага, но завтра какой-то яйцеголовый создаст квантовый компьютер, размером со спичечный коробок и стоимостью 12,4 бакса и яблоко уйдёт на юг.
Это же или другой голова тик, может придумать аккумулятор, из говна, стёрки и куска водопроводной трубы, ну или антигравитационный двигатель и тесла будет ниже плинтуса.
Основа инвестиций - диверсификация!!!!
ПЛЕЧО - ЭТО ЗЛО ОТ ЛУКАВОГО!!!
Прочитал десить кник,
Покупаю на хаях
Продаю на просадке
Подписывайтесь на мою телегу (еще я устанавливаю винду))))
Это че вообще
😆
Действительно, самое ценное в этом материале это комментарии! Спасибо
Вот я хочу начать инвестировать на ежемесячной основе. С чего нужно начинать? Как понять во что стоит вкладываться?
Анастасия! Вот тут, точно не то место, где надо задавать этот вопрос. А так, для начала задайте себе вопрос, к какому убытку, вы психологически готовы? У вас не всегда будет прибыль. А просадки бывают до 50 % от портфеля. Не каждая психика выдержит. Ну и почитайте, что такое фундаментальный анализ. Главное не захотеть потом стать трейдером))))) А трейдеру надо знать технический анализ
В то, что ты понимаешь.
Любишь мак - покупай его акции, не любишь колу - не покупай, куришь - бросай курить.
Не ложись в крипту, рашку и супер етф, что на суперроботах делают 10%в месяц.
Инфоциганкий текст
Пиндёж. Я занимаюсь трейдингом и инвестированием с мая 2011. Здесь есть стоооолько ньюансов, которые видны с опытом и со временем. Автор, прям от болды акции покупать? В ЛУЧШЕМ случае вы будете на нуле.
Почему-то много негатива.
Представляю, когда человек искренне захочет помочь людям, его пошлют, ссылаясь на личный неудачный опыт.
Увидел рекламу канала, сразу сделал вывод. :)))
Автору желаю добиться успехов.
Автор! Клоун забавный! Рассмешил подсчетом своих доходов, с просадкой в 40%. Выкупил за неделю? Мамкин инвестор)))) хотя молодец! Тему раскачал. Начать надо было с 100рублей. Типа курсы как заработать 500 рублей с 100, всего добавив 400 за месяц?
Второй курс, как заработать за 10 месяцев, 1000рублей, имея возможность откладывать по 100 рублей, с экономии на автобус
Третий курс, как заработать 100 000, за год имея стипендию и подработку в мак дональдсе. Ну и 4 курс, продать за 1000 баксов. Назвать его как отдохнуть на деньги, которые перевели бараны, купившие 4 курс, предварительно посмотревшие 3 ранних курса
Похоже, это самый прибыльный способ зарабатывать 20% годовых. Каждый зарабатывает на своём))
как эконмия на автобус? научи да, у тебя есть телеграм канал или где ты будешь платно преподавать эти курсы, чи да?
"Потом я сел считать, сколько же я реально могу заработать если сдавать её в среднем за 12 т.р. месяц и получилось 4% годовых, а реальная инфляция было около 8%."
4 процента как получилось? Получается 4% + 8% инфляция, т.к. квартира дорожает = 12%, нет?
Ну рост цен на недвижау не равен инфляции, там совсем другая корзина считается. Ну и плюс классически жилая недвижау в аренду вроде всегда приносила 6%
Задумываюсь о том, чтобы начать инвестировать, и рассматриваю как раз стратегию долгосрочного инвестирования. Спасибо за статью.
Не родственник начальника ВДС СКВО?
удачи Вам!
Спасибо)
Модерна
у меня такая же история была с квартирой, то ремонт в самой квартире после квартирантов нужен, то квартиранты кого-то залили и нужно соседям ремонт оплачивать. А еще не всегда получалось быстро найти квартирантов. Профит был минимальный. Решил продать и не тратить на это время и силы
Какая то дешёвая замануха, "главное раньше начать, торопись или опоздаешь, магия сложного процента, изи 20 процентов" а как, что, куда? Зачем это написано?
А работать не пробовал?
В течениЕ
10-20-30 лет...
Всё это конечно чудесно, вот только матрица наебнётся гоооораздо раньше.
Комментарий недоступен
А теперь предлагаю вычесть из полученных (или прогнозируемых) ежегодных процентов среднюю величину падения рубля к доллару в процентах. Вы все ещё в плюсе? Предлагаю хорошо подумать.
Суть в том что инвестиции в рублях и на российском рынке это в лучшем случае топтание на месте. При существенных кстати рисках. Но если отбросить рынок РФ и заменить его на что-то менее подверженное скрытой инфляции, то суть в общем-то верна. Но опять же между трейдингом и инвестированием я выбрал для себя трейдинг на дневном графике.
20% годовых это выше рынка, надо ещё постараться чтобы их получить
Мне кажется надо законодательно запретить статьи об инвестициях без валидированной истории депо хотя бы за 10 лет. Ну или снабжать дисклеймером типа "инфоагент" Это также как запрет на продажу алкоголя до 18. Понятно что детишки бухают, но хоть приличия соблюдены. Плюс даже по 10 летнему депо сделать обязательным также сравнения с бенчмарками типа доллара, индекса, инфляции, добавлять расчеты налогообложения, валютные переоценки. А то по ИИС многие тоже думают что вычет это халявный подарок, забывая что с прибыли они потом эти 13% заплатят. Просто государство даёт вычет авансом и можно чуть заработать на его авансовости.
богатый папа бедный папа ?! это не про инвестиции а про инфобизнес
У всех рекламщиков инвестиций, когда они считают окупаемость квартир, срочно возникают проблемы с математикой, они становятся не в состоянии узнать во сколько раз квартиры выросли в цене за прошлый период, во сколько выросла аренда, у них у всех нет детей, кому эта квартира достанется и т.д. и т.п.
Покажу бесплатно, рост любой суммы денег в 10+ раз за 10 дней.
Мне платить не надо и денег никуда вносить не надо! Это тест.
Твои затраты на тесте, это смотреть каждый день по 1 минуте на рост виртуальных денег (будет график).
Или внести на сайт, любые реальные деньги. И ты их увеличишь в 10+ раз, через мои бесплатные прогнозы. Все деньги (все 100%) будут твои.
Специальные знания тут НЕ нужны. Занимать это (при реальных деньгах на тесте и после теста) будет 20 минут в день, всё через интернет.
После бесплатного теста, будешь покупать у меня любой (выберешь сам) РОСТ денег в 3 раза или в 4 или ... в 10+ раз. Даже РОСТ в 10+ раз в 80% случаях будет в течении 10 дней. Максимум за 15 дней.
Купив тот или иной РОСТ, ты будешь получать (бесплатно) от меня прогнозы (через е-майл, это 8...15 шт) каждый день. И ДО ТЕХ ПОР, пока РОСТ твоих стартовых денег не превысит 3 4 5 6...10 раз. По факту это 10 дней, КАЖДЫЕ 10 дней.
На дистанции, спад денег 2...3 дня из 10 - возможен, но за 10 дней, рост в 10+ раз я обеспечу.
Всё просто и не затратно! Всё легко проверяется на бесплатном тесте!! А сам тест может быть проведён, на виртуальных или реальных деньгах, через реальные события!!!
Начнёшь реальный бизнес с любой стартовой суммы - договоримся!!! Работать тут можно, только в паре!!!
Писать сюда [email protected]
Если решитесь открыть брокерский счет то лучше делать это по приглашению, так как идет подарочная акция, я открыл счет по приглашению и получил акцию за 2800, мелочь а приятно, приглашение: https://www.tinkoff.ru/baf/1zMcQaMp2RM
Такой российский гуру ,как Александр Князев , и то только 14-15% годовых в долларах на долгосрок даёт по разработанному им портфелю на рост капитала и если капитал заработан и нужно жить на % с него то там уже другая-cef, а тут целых 20%.