Чем опасно накопительное страхование жизни?

Чем опасно накопительное страхование жизни?

В 2023 г. в России объем взносов по накопительному страхованию жизни (НСЖ) вырос на 42%, до 352 млрд руб! Рост продолжается и сейчас. Иногда доходит даже до того, что страховщики позиционируют НСЖ как «страховку с функцией депозита»… Некоторые из вас уже обращались ко мне по данной теме. Поэтому сегодня разберемся с НСЖ!

ПРИМЕР

  • Страхуется жизнь страхователя на 5 млн руб. и сроком на 10 лет (взнос по 500 тыс руб. в год).

  • Если за 10 лет НСЖ произойдёт страховой случай, то выгодоприобретатель получит 5 млн руб. в течение 14 дней вне зависимости от того, сколько взносов было сделано, плюс инвестиционный доход.

  • Если страховой случай не наступил, в конце срока НСЖ страхователь получает 5 млн руб. + инвест. доход.

Вы имеете в виду, что моя страховка закончится в 80 лет?:-)
Вы имеете в виду, что моя страховка закончится в 80 лет?:-)

ПРЕИМУЩЕСТВА

  • НСЖ можно оформить на себя или на другого человека. Наследники страхователя не могут претендовать на эти средства.

  • Средства по НСЖ не являются совместно нажитым имуществом при разводе и не подлежат разделу.

    Невозможно арестовать/ заморозить средства по НСЖ по решению суда.
  • Налоговый вычет 13% от уплаченных взносов (срок НСЖ не менее 5 лет), с 2024 г. – до 19,5 тыс руб. в год.

У меня 9 жизней. А вы какого черта ждете, чтобы купить страховку жизни?;-)
У меня 9 жизней. А вы какого черта ждете, чтобы купить страховку жизни?;-)

НЕДОСТАТКИ

  • Стоимость полиса выше, чем при обычном страховании жизни.

  • Средства по НСЖ не застрахованы государством.

  • Стратегия инвестирования обычно не раскрывается. На доходность негативно влияют «вшитые» в продукт комиссии. В 2023 г. доходность НСЖ, например, у АльфаСтрахование-Жизнь составила 7,5%, что ниже среднегодовой ставки депозитов – 9,4%.

  • Доход обычно начисляется спустя год. Никакого дохода за неполный год!

  • Пропуск взноса влечет за собой санкции вплоть до расторжения договора.

  • Досрочный возврат взносов согласно таблице выкупных сумм. При расторжении договора в 1-й год выкупная сумма – до 50% от взносов! Половину взносов страховая себе заберет.

Примерное внутреннее состояние страховых брокеров, когда они только что вам продали НСЖ...
Примерное внутреннее состояние страховых брокеров, когда они только что вам продали НСЖ...

Связка депозит + обычная страховка жизни работает гораздо лучше НСЖ. НСЖ – сложный, непрозрачный и низкодоходный продукт, который выгоден, в первую очередь, страховщикам!

Больше интересных постов про инвестиции и личные финансы читайте у меня в ТГ-Канале https://t.me/corpfinguru

22
6 комментариев

А вот это уже толковое предложение, я обеими руками за.

1

Сколько потеряешь я посчитал по сложному проценту: инвестиционный доход - это 1,5-2% в год (как НПФ). В конце срока получаешь 5 млн. рублей. Т. о., ты теряешь в конце срока 3,4 млн. рублей .Оно тебе надо?

1

И учтитете просто теряешь деньги. А если их вложить в депозит, да при сегодняшней ставке 16%, то в три раза больше потеряешь А если "с умом" в лучшие компании Мосбиржи, то потеряешь в 4-5 раз больше.

Да, НСЖ, по сути, выгоден преимущественно страховщикам

Комментарий удалён модератором

Конечно. Плюс "быть форме" здорово сокращает будущие расходы на здоровье и страховку)