Чем опасно накопительное страхование жизни?
В 2023 г. в России объем взносов по накопительному страхованию жизни (НСЖ) вырос на 42%, до 352 млрд руб! Рост продолжается и сейчас. Иногда доходит даже до того, что страховщики позиционируют НСЖ как «страховку с функцией депозита»… Некоторые из вас уже обращались ко мне по данной теме. Поэтому сегодня разберемся с НСЖ!
ПРИМЕР
Страхуется жизнь страхователя на 5 млн руб. и сроком на 10 лет (взнос по 500 тыс руб. в год).
Если за 10 лет НСЖ произойдёт страховой случай, то выгодоприобретатель получит 5 млн руб. в течение 14 дней вне зависимости от того, сколько взносов было сделано, плюс инвестиционный доход.
Если страховой случай не наступил, в конце срока НСЖ страхователь получает 5 млн руб. + инвест. доход.
ПРЕИМУЩЕСТВА
НСЖ можно оформить на себя или на другого человека. Наследники страхователя не могут претендовать на эти средства.
Средства по НСЖ не являются совместно нажитым имуществом при разводе и не подлежат разделу.
Невозможно арестовать/ заморозить средства по НСЖ по решению суда.Налоговый вычет 13% от уплаченных взносов (срок НСЖ не менее 5 лет), с 2024 г. – до 19,5 тыс руб. в год.
НЕДОСТАТКИ
Стоимость полиса выше, чем при обычном страховании жизни.
Средства по НСЖ не застрахованы государством.
Стратегия инвестирования обычно не раскрывается. На доходность негативно влияют «вшитые» в продукт комиссии. В 2023 г. доходность НСЖ, например, у АльфаСтрахование-Жизнь составила 7,5%, что ниже среднегодовой ставки депозитов – 9,4%.
Доход обычно начисляется спустя год. Никакого дохода за неполный год!
Пропуск взноса влечет за собой санкции вплоть до расторжения договора.
Досрочный возврат взносов согласно таблице выкупных сумм. При расторжении договора в 1-й год выкупная сумма – до 50% от взносов! Половину взносов страховая себе заберет.
Связка депозит + обычная страховка жизни работает гораздо лучше НСЖ. НСЖ – сложный, непрозрачный и низкодоходный продукт, который выгоден, в первую очередь, страховщикам!
Больше интересных постов про инвестиции и личные финансы читайте у меня в ТГ-Канале https://t.me/corpfinguru
А вот это уже толковое предложение, я обеими руками за.
Сколько потеряешь я посчитал по сложному проценту: инвестиционный доход - это 1,5-2% в год (как НПФ). В конце срока получаешь 5 млн. рублей. Т. о., ты теряешь в конце срока 3,4 млн. рублей .Оно тебе надо?
И учтитете просто теряешь деньги. А если их вложить в депозит, да при сегодняшней ставке 16%, то в три раза больше потеряешь А если "с умом" в лучшие компании Мосбиржи, то потеряешь в 4-5 раз больше.
Да, НСЖ, по сути, выгоден преимущественно страховщикам
Ладно, я понимаю, что это все круто - накопительное страхование жизни, какой-то депозитный микс. Но, слушай, не вижу ничего крутого в идее, что нужно подстраховывать свою жизнь, словно она какая-то кривляка и брезгливая. Лучше сигареты бросить. Лучше оставайся умным и осторожным, чем эти вихрь денег и страхований
Конечно. Плюс "быть форме" здорово сокращает будущие расходы на здоровье и страховку)