Ставка 19%. Что делать?! Какие инвест-хаки сейчас работают?
ЦБ поднял ключевую ставку до 19% и в очередной раз дал понять, что не сойдет с жесткой политики в ближайшее время. Выясняем, какие инвест-инструменты выгодно использовать, если ставка держится на высоком уровне.
Когда ставка высокая, выгодно давать в долг под проценты. Ростовщичеством заниматься не рекомендуем, а вот покупать облигации – сейчас самое время.
Облигации – это тоже долговой финансовый инструмент. О том, как они работают – мы подробно рассказывали в этой статье.
Закупаться облигациями на повышении ставки будем по алгоритму от Виталия Кошина -- основателя школы Fin-Plan, кандидата экономических наук и инвестора со стажем:
Время длинных облигаций и флоатеров
Флоатеры – облигации с плавающим купоном курсом – на подъеме ставки помогают зарабатывать. Ведь у таких облигаций ставка купона привязана к КС ЦБ и определся по формуле: “КС + премия”.
Исторически ставка чаще падает, чем растет (видно на графике), поэтому покупать флоатеры выгодно не всегда. Но в такие периоды, как сейчас -- при очередном повышении ключевой ставки – флоатеры вполне уместны в инвест-портфеле.
Чтобы выбрать флоатер, смотрим на формулу расчета купона. На примере облигации РСетиМР1Р5 она будет выглядеть примерно так: ключевая ставка ЦБ + 1,15%.
Быстро выбрать флоатеры можно с помощью сервиса Fin-Plan RADAR (выбирайте стратегию "Защита от инфляции" и получайте список бумаг с ключевыми показателями).
Чем флоатеры лучше вклада?
- пока держится высокая ставка ЦБ – флоатеры имеют высокую доходность. По прогнозу ЦБ ключевая ставка может оставаться высокой на горизонте более года. А банки, как правило, дают высокие проценты только в первые несколько месяцев, а дальше – ставку снижают;
- из флоатеров легко выйти. Они имеют стабильную цену, и свою доходность вы не потеряете (в отличие от депозита при досрочном выходе), если захотите продать облигацию раньше получения ближайшего купона или раньше ее погашения.
Как получать высокую доходность от облигаций в течение 5- 10 лет и не ловить ставку?
Длинные облигации – еще один инструмент, с помощью которого можно зафиксировать высокую доходность на 5 - 10 лет вперед.
Покупать их стоит, только если ключевая ставка на высоком уровне выше инфляции и держится на уровне от 12% (сейчас – еще более выгодная точка входа).
По каким критериям выбирать облигации, чтобы получить свои деньги с профитом обратно и не попасть под дефолт, говорили в этой статье.
Что будет с другими инструментами на российском рынке после подъема ключевой ставки:
Рынок акций, вероятно, пощупает очередное дно. Если решитесь закупаться на распродаже, сначала прочитайте нашу статью, чтобы не добавлять в портфель активы без шансов на рост.
Акции компаний могут продолжить снижение из-за негативной ситуации на фондовом рынке и в геополитике. Хуже всего сейчас компаниям с высокой долговой нагрузкой, потому что обслуживать кредиты становится все сложнее.
Недвижимость может продолжить погружение в стагнацию. Ставки по рыночной ипотеке уже на заградительном уровне, покупки за кеш – скорее редкость, так что снижаемся дальше.
Всех нас затронет подорожание продуктов, поездок, энергоносителей. А еще -- высокая скорость обесценивания денег. Сейчас особенно важно выбирать правильные инвест-инструменты, чтобы не потерять капитал.
❓ Какую стратегию сегодня выбирают эксперты Fin-Plan для своих портфелей, какие активы покупают, а какие продают, обсудим на вебинаре с Виталием Кошиным 6 октября.
Основатель школы Fin-Plan поделится наработанным опытом, и расскажет, как действует во время падений на рынке, чтобы выходить из них в хорошем плюсе.
В эфире разберем:
- долго ли может продлиться коррекция на Мосбирже,
- каковы перспективы рубля и доллара,
- какие инвест-идеи сейчас подходят для наращивания капитала?
Будьте онлайн, чтобы задать вопросы о вашей ситуации действующему инвестору и кандидату экономических наук!
🔗 Регистрация по ссылке.
Дисклеймер: Информация, предоставленная в статье, не является инвестиционной рекомендацией. Мы делимся своим опытом, а вы принимаете решение самостоятельно.