Отказался от рефинансирования в Т-Банке. После этого мне решили закрыть «Кубышку» и вдвое сократить лимит кредитки. Совпадение?

Я много лет пользуюсь Т-Банком. Это мой основной банк, через него проходят практически все мои повседневные операции. Всегда считал его одним из самых удобных и клиентоориентированных банков в России.

Но за последние пару недель произошла довольно странная история, после которой я решил полностью отказаться от его кредитных продуктов. Расскажу, что произошло и почему у меня возникли вопросы к банку.

Началось всё с обычного предложения рефинансирования. В приложении появилась информация, что мне доступно рефинансирование действующих кредитов. Особо вникать не стал. Не было у меня такой потребности, но если банк предлагает хорошие условия, почему бы не рассмотреть?

Через некоторое время позвонил сотрудник Т-Банка. Предложил обсудить это самое рефинансирование. Ну, думаю, раз уж позвонили, давайте посмотрим.

Начинаем считать, и тут выясняется интересная вещь. Предлагаемые условия для меня попросту невыгодны.

Я всегда считал, что смысл рефинансирования заключается в том, чтобы улучшить условия действующих кредитов. Снизить ставку, переплату или хотя бы существенно уменьшить ежемесячный платёж. А здесь получается, что мне предлагают заменить действующие кредиты на менее выгодные.

Объясняю это сотруднику. Он продолжает что-то искать и в итоге находит один кредит, по которому ежемесячный платёж можно уменьшить примерно на 200 рублей.

Спрашиваю: а зачем мне вообще этим заниматься? Ради 200 рублей менять кредитный договор, тратить время, разбираться с новыми условиями? Ну это же цирк какой-то.

В итоге попросил сотрудника поставить отказ. Объяснил, что в рефинансировании не нуждаюсь, а предложенные условия мне неинтересны. Если бы предложение действительно было выгодным, я бы его рассмотрел.

К слову, после моего отказа предложение рефинансирования из приложения так и не исчезло.

А дальше началось самое интересное.

Спустя несколько дней мне приходит уведомление от Т-Банка о закрытии «Кубышки».

Кто не знает, это такой продукт банка, позволяющий на короткое время воспользоваться заёмными деньгами.

Немного удивился. Даже мелькнула мысль, что это как-то связано с отказом от рефинансирования. Но особого значения не придал. «Кубышка» мне совершенно не нужна для жизни. Есть она или нет, без разницы.

Проходит ещё примерно неделя.

Сегодня получаю новое уведомление. Теперь Т-Банк сообщает, что через две недели уменьшит лимит моей кредитной карты в два раза.

И вот здесь у меня уже возникают вполне конкретные вопросы.

Сначала банк сам предлагает мне рефинансирование. Я отказываюсь, поскольку условия невыгодные. Через несколько дней мне закрывают один кредитный продукт. Ещё через неделю сообщают, что вдвое сократят лимит по другому.

Не слишком ли интересная последовательность?

У меня складывается впечатление, что таким образом банк пытается подтолкнуть меня к рефинансированию, от которого я отказался.

Конечно, доказательств этому у меня нет. Возможно, всё действительно совпало. Может быть, банк пересмотрел свои риски, изменил внутренние правила кредитования или автоматическая система решила, что мой лимит слишком большой.

Но почему всё это происходит именно после отказа от предложения, с которым сам же банк ко мне и обратился?

Мне было бы интересно получить объяснение.

Почему для меня это вообще стало принципиальным вопросом?

Расскажу небольшую предысторию.

Лет десять назад я активно пользовался Альфа-Банком. На тот момент он казался мне одним из самых прогрессивных банков. Потом у меня появилась карта Тинькофф, и какое-то время я пользовался обоими.

Однажды закрутился с делами и забыл вовремя внести платёж по кредиту. Вспомнил на следующий день, сам написал в поддержку Тинькофф, объяснил ситуацию. Никаких санкций мне тогда не назначили, вопрос решили спокойно.

Позже произошла практически аналогичная история с Альфа-Банком. Тоже забыл, тоже сам обратился, только в этот раз получил штраф около 5000 рублей.

Именно тогда я окончательно сделал выбор в пользу Тинькофф.

Мне понравилось отношение к клиенту. Да, человек ошибся, но сам вышел на связь, признал ошибку и сразу её исправил. Не обязательно же при первой возможности пытаться заработать на нём ещё немного денег.

С тех пор Тинькофф, впоследствии Т-Банк, стал моим основным банком. И много лет меня это вполне устраивало.

Теперь возвращаемся к сегодняшней истории.

Сразу отвечу на вопрос, который наверняка возникнет у части читателей. Может, я злостный неплательщик и банк просто пытается защитить свои деньги?

Нет. У меня не было длительных или систематических просрочек. За всё время действительно пару раз случалось, что платёж нужно было внести, например, 23-го числа, а я вспоминал об этом 24-го. Не собираюсь утверждать, что это идеальная платёжная дисциплина, но и назвать меня проблемным заёмщиком довольно сложно.

При этом сам банк совсем недавно предлагал мне оформить новое кредитное обязательство. Причём не по моей инициативе.

И ещё один момент, который, пожалуй, больше всего повлиял на моё решение.

Мне совершенно не нужны эти кредитные лимиты настолько, чтобы за них держаться.

Я могу погасить задолженность, закрыть кредитные карты и спокойно пользоваться другим банком. Именно так и собираюсь поступить.

Если бы Т-Банк просто сообщил мне, что решил сократить кредитный лимит, я бы, скорее всего, даже не стал разбираться. Банк вправе пересматривать лимиты в рамках договора, это нормальная практика.

Но здесь меня смущает именно последовательность событий.

И я невольно задумываюсь о людях, для которых кредитная карта или возможность воспользоваться дополнительными деньгами действительно важны.

Представим человека, который постоянно пользуется кредитным лимитом и рассчитывает на него при планировании расходов. Ему предлагают рефинансирование на невыгодных условиях. Он отказывается, а вскоре доступные кредитные возможности начинают сокращаться.

Не начнёт ли он после этого иначе смотреть на предложение банка?

Если подобная последовательность действительно используется как инструмент продаж, вопросов к такой практике у меня очень много.

Повторюсь, я не знаю, связано ли происходящее в моём случае с отказом от рефинансирования. Это моё предположение, основанное на том, что события произошли одно за другим.

Но для меня и этой истории оказалось достаточно, чтобы пересмотреть своё отношение к банку.

Что в итоге?

Я решил погасить задолженность по кредитным картам Т-Банка, закрыть кредитные продукты и перевести основное обслуживание в другой банк.

Вполне возможно, вернусь в Альфа-Банк. Хотя после той старой истории особых иллюзий на его счёт тоже нет. Рассмотрю и другие варианты.

Забавно, конечно. Когда-то я ушёл из Альфа-Банка в Тинькофф именно из-за отношения к клиентам. А теперь, спустя столько лет, по похожей причине собираюсь уходить уже из Т-Банка.