{"id":13841,"url":"\/distributions\/13841\/click?bit=1&hash=4f757d2b34cd840c38eca980a4fbdc2d91546e8d66f0c69a98c98ba3a5174f53","title":"\u041f\u043b\u0430\u0442\u0438\u0442\u0435 \u00ab\u041c\u0438\u0440\u043e\u043c\u00bb? \u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0430\u0439\u0442\u0435 \u043f\u043e\u0434\u0430\u0440\u043a\u0438!","buttonText":"\u041f\u043e\u0434\u0440\u043e\u0431\u043d\u0435\u0435","imageUuid":"4ea1e9ad-3a39-54d5-bfbf-ba7bfd1bb941","isPaidAndBannersEnabled":false}

Как мы сэкономили десятки тысяч рублей на выводе средств c расчётного счёта для предпринимателей, занимающихся торговлей

Как мы выяснили, большинство предпринимателей не в курсе того, что у банков есть тарифы, которые не облагают комиссией вывод денег на свою карту физлица (не редко такие люди ведут с нами диспуты, что такое невозможно, и затем всё же признают, что мы правы). Либо эта сумма очень небольшая по сравнению с большинством предложений на рынке.

Как сэкономить при выводе средств с расчетного счета на карту Тарифы РКО

Также мы взяли обратную связь у знакомых нам предпринимателей, поговорив с ними о причинах смены расчетного счета и сколько можно на этом сэкономить в год.

Для начала представлюсь, меня зовут Азамат Салахов, я руководитель веб-студии «salamat», а также финтех стартапов по финансово-управленческому учету, сервиса подбора РКО, сервиса рассчета кешбэка и т.д. На vc уже выходили мои статьи о кошмарах финмониторинга, а также о том, как мы разработали мобильное приложение, которое рассчитывает стоимость расчетного счета, учитывая выводимые на дебетовую карту суммы, количество платежей и стоимость обслуживания.

Азамат Салахов

Мы углубились в тему подбора расчетного счета и разложили все тарифы банков в единый формат, чтобы их можно было сравнить между собой. Выяснилось много интересных вещей и если сравнивать исключительно с экономической точки зрения — появились явные фавориты.

Когда мы запустили мобильное приложение с калькулятором для расчета стоимости расчетного счета для IOS, Android и сайт tarify-rko.ru среди моих знакомых предпринимателей в первую очередь устремились сменить расчетный счет предприниматели из сферы Торговли.

В беседах за чашкой чая с ними я выявил несколько схожих моментов.

  • Оборот у каждого из них больше 1 000 000 ₽ в месяц. Деньги принимают на расчетный счет, выводят в среднем от 500 000 до 3 000 000 ₽ на карту физ. лица.
  • Финмониторинг в большинстве случаев не беспокоит тех, кто работает с расчетным счетом несколько лет. Если открывается счет в новом банке бывает, что при первом выводе от 500 000 ₽ на карту их блокирует финмониторинг. Среди моих знакомых не было случая, чтобы счет закрывали. При подтверждении документами они продолжали работу и во второй раз их не беспокоили (в данном случае они были клиентами банков Точка, Модульбанк, ВТБ).
  • Большинство из них выдает ЗП на руки, при этом официально показывают минималку. Зарплатный проект используют немногие, есть те, кто не всех оформляет официально, среди них складской персонал, таргетологи и т.п.
  • Есть и уникальные случаи, которые даже аренду складов и закуп товаров оплачивают наличными, в связи с чем много выводят средств на карту.

Как сказал один из них:

А что сейчас считать то, есть только 2 банка для РКО: Точка и Модуль, остальные не конкуренты.

Он удивился, когда я ему рассказал, что у банка ВТБ при выводе на свою карту комиссия за перевод не взимается.

Тарифы банка ВТБ при выводе на карту

Здесь важный момент: чтоб бесплатно вывести — нужно переводить не на любую карту, а именно на свою (ИНН должны совпадать у владельца ИП и у владельца карты) и обязательно написать в назначение: вывод на свою карту дохода, полученного от предпринимательской деятельности. Если выводить не на свои карты, то там будут комиссии схожие с другими банками.

И сразу опережу с ответом, НДФЛ и т.п. с него платить не нужно, вы налог уже платите с ИП в зависимости от формы налогообложения. Мы попросили предпринимателей опробовать это предложение и на практике подтвердился бесплатный вывод средств.

Ложка дегтя в том, что те, кто привык к клиентоориентированности Тинькова и Модульбанка и для них в порядке вещей работать в приложениях с интуитивно понятным интерфейсом и шустрой работой, жаловались, что в этой части ВТБ отстает от «молодежных» банков.

Еще один предприниматель занимается интернет-продажей косметики. У него помимо своего Интернет-магазина активная продажа на маркетплейсах и ежемесячно с расчетного счета он выводит ≈1 000 000 ₽, проводит 12 платежей и обслуживается у красного банка.

Расчет на сайте tarify-rko.ru стоимости вывода на карту 1 000 000 ₽ и 12 платежей

Он думал, что обслуживание примерно у всех стоит одинаково, у него выходило около 13 000 ₽ за вывод 1 000 000 на карту + 12 платежных поручений в месяц. После того, как он воспользовался нашим калькулятором, то открыл счет в Точке и ВТБ.

Т.е. в год он тратил на комиссию банку 156 000 ₽, а в случае с ВТБ это будет стоить 7 200 ₽ (у них сейчас акция, на 1 год расчетный счет без оплаты за обслуживание, заходите в приложение и читайте подробное описание тарифов на человечном языке), а у Точки около 33 000 ₽ в год. Экономия только на этой операции больше 100 000 ₽ в год.

Он и ранее сталкивался с финмониторингом и ему понравилось, что когда он переводил большие суммы на карту, еще до блокировки связались из Точки и подсказали, как сделать так, чтобы его не заблокировали. Он прислушался, теперь с его слов «выводит» все на карту и проблем не испытывает. Он был в шоке, раньше ему никогда не звонили, а в начале ставили «блок» и только потом разбирались в причинах.

Разумеется в этом примере мы берем только экономическую составляющую, для каждого предпринимателя основопологающими могут быть разные критерии: надежность банка, клиентоориентированность, стоимость эквайринга, наличии интернет-бухгалтерии, адекватность финмониторинга и т.д. Подробнее об этих критериях можно почитать в нашем приложении в описании тарифов (после поиска, нажимаете подробнее и увидите краткую выжимку), а также в нашей статье на vc с опросом предпринимателей о лучшем банке для бизнеса

Поэтому, какой из банков выбрать — решать только вам. Наша задача — расписать информацию максимально подробно и рассказать о «подводных камнях».

Вот один из наглядных примеров:

Слева описание тарифа на сайте банка, а справа, описание в разжеванном виде на нашем сайте с указанием важной информации.

Сейчас мы активно работаем с банками, чтобы клиенты, открышие счет через наше приложение получали дополнительные бонусы, при поиске обращайте внимание на иконки с подарком.

В связи с агрессивной работой финмониторинга предприниматели открывают дополнительные расчетные счета, потому что в случае «блока» проблематично открыть счет в другом банке. О том, как выводить заблокированные средства мы также писали в статье на vc.

Сейчас много банков предлагают действительно хорошие тарифы с бесплатным обслуживанием, при этом правило хорошего тона, когда тариф уходит в архив и ухудшаются условия, но для тех клиентов, которые обслуживаются на нем — условия не меняются.

У Точки был классный тариф «Начало» с бесплатным обслуживанием и выводом до 150 000 ₽ в месяц, но неделю назад они сделали возможным открыть его только для новых ИП у которых с момента регистрации прошло не более 3 месяцев. Разумеется, те кто успел раньше этого обновления запрыгнуть на тариф — остаются на нем.

Также важно принять к сведению, что вышеописанная информация касается ИП, тогда как с ООО все несколько обстоит иначе. Если интересно — пишите и плюсуйте в комментариях, разберем по косточкам и эту тему)

Сам использую как основной расчетный счет у Точки, не бегу за дешевой ценой, а выбираю по надежности, удобству приложения и другим параметрам, но при этом имею резервные расчетные счета в нескольких банках.

P.S. По статье может показаться, что она заказная в пользу банков, представленных в нем. Мы являемся партнерами десятков банков и получаем вознаграждение за открытые расчетные счета. У представленных банков не самые высокие вознаграждения относительно других, есть те кто платят в 2 раза больше. Наша задача — помочь предпринимателям с осознанным выбором и мы написали именно про те банки, в которых предприниматели из сферы торговли открывают чаще, чем в других и у них действительно хорошие предложения на рынке. Безусловно, открывают счета и в других банках, но мы ежемесячно подводим статистику и видим, что в этих несоразмерно больше.

Друзья, делитесь лайфхаками, кто еще какие способы использует?

Ссылки на калькулятор расчетного счета:

Приложение IOS:

Приложение Android:

Сайт:

0
83 комментария
Написать комментарий...
Илья Горбаров

Жду про ООО подобный рассказ.

Ответить
Развернуть ветку
Ildar Akhmetzyanov

Отличная идея! Вам бы охватить побольше аудитории на подобных площадках.
У меня два счета, точка и альфа 1%.
Для небольшого интернет-магазина такой процент по интернет эквайрингу, это просто подарок. Для переводов на счет-точка.
Если сможете в калькулятор добавить интернет эквайринг, будет здорово 🙌
А дальше можно бомбануть сравнение тарифов брокеров, думаю, будет иметь успех. Сравнений много, но они устаревают из за изменений условий..

Искренне желаю успехов😉

Ответить
Развернуть ветку
Азамат Салахов
Автор

Спасибо 😉 будем развиваться 😀

Ответить
Развернуть ветку
5 комментариев
Alex Ivanov

Ну у альфы "подарок" разве что в фантазиях. 2% за эквайринг это не мало. Сбер с ходу даёт 1.9 и на интернет и на терминал. Без оборотов. 

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Илья Васильев

Стоп
Это про ИП?
Уточнили бы в заголовке
А то я, как ООО, удивился и начал читать

Ответить
Развернуть ветку
Азамат Салахов
Автор

да, для ИП ) Заголовок не дает поменять. Для ООО там немного другие способы, тоже можно статью написать )

Ответить
Развернуть ветку
5 комментариев
Тимур Исмаев

Найдите мне хоть одного клиента ВТБ, кто реально переводит себе на счёт без комиссии.
Смотрим Документы банка
Вот тут настоящие тарифы, и там нет ни слова про перевод без комиссии. Если я ошибаюсь, то покажите мне выписку из реальных документов банка, а не красивого сайта.
Целый год обслуживаться и переводить себе за 0 рублей — это же просто ловушка для лохов.
Вы получаете прибыть с каждого, кто на вашем сайте повелся на это, а потом уже ему некуда деваться!

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Михалёв

Я такой клиент. По ООО. Вывожу дивиденды без комиссии. Для ИП такие же условия. Это есть и на Вашем скрине.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Мой господин

Я только один на Сбере под ноль процентов вывожу?

Ответить
Развернуть ветку
AleksAleks

Как у Вас получается под ноль? Нам сделали 0.02% :) Мы плохо договорились, да?

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Азамат Салахов
Автор

расскажите подробнее, какие суммы и каким способом )

Ответить
Развернуть ветку
5 комментариев
Yan Varskii

пять раз по 300к за 0% ???
в месяц получается сколько позволяют?
какой тариф?
И что нужно сделать, чтобы так тоже? '0'

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Darya

Хм. Очень неожиданно от ВТБ.
Есть подозрение что конские комиссии присутствуют где-то на другом этапе, например перевод в др банк на свой счет/снятие наличных

Ответить
Развернуть ветку
Азамат Салахов
Автор

Нет там конских комиссий, разве, что у вас много платежных поручений. Не в этой стороне нужно искать ответ. У них НЕ самое хорошее приложение, Точка и Модуль их рвут в этом. У них не такой уровень клиентоориентированности и т.д. А рынок РКО молодым компаниям проигрывать не хочется, они и сделали на год бесплатный тариф (на 1 год!). А то, что при переводе на карту комиссий нет - так это уже много лет. При этом обратная стороная медали - финмониторинг не ласковый, в общем в зависимости от того, что хочешь выбираешь либо дешевый тариф и не самое технологичное ПО, поддержку или чуть подороже, но клиеноориетированный и современный банк. Решать только вам

Ответить
Развернуть ветку
Вадим

Если не затруднит, можете ссылку дать на этот тариф ВТБ, где даётся бесплатный вывод средств на свою карту физ лица?

И я, и знакомые каждый месяц с ВТБ выводят - всегда комиссию платим, надо разобраться.

Ответить
Развернуть ветку
Азамат Салахов
Автор

https://www.vtb.ru/-/media/Files/smb/rko/pakety-uslug/20200303-tarifs-rko.pdf
Картинку также приложил, в каком месте остановить свой взгляд.

Если нет правильного назначения платежа, если ИНН владельца карты и ИП не совпадают - его проведут по обычному тарифу. Как думаете, банку выгодно без комиссий переводить? Вопрос риторический )
Потому, если условия соблюдены - пишите операционному менеджеру, пусть исправляется

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Silaev Anton

Еще было бы не плохо добавить валютные операции, открытие счета в волюте

Ответить
Развернуть ветку
Азамат Салахов
Автор

Спасибо, ВЭД на столько разный у банков, что нам тяжело привести их к единому знаменателю, чтобы можно было их сравнивать в единых условиях. Пока решаем это уравнение и если получится - включим в наше приложение

Ответить
Развернуть ветку
Азат Алтынбай

Интересно, почему другие банки не дают выводить без комиссий? Точка порвала бы всех 😊

Ответить
Развернуть ветку
Азамат Салахов
Автор

Интересный вопрос. Задавал этот вопрос менеджерам многих банков, но в ответ тишина...

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Andrey Mikhaskov

Вы говорите что комиссии у ВТБ нет при условии вывода на свою карту. Но у карты есть лимиты, до 2мл в месяц, 350к в день. И это учёт сразу по всем картам.

Ответить
Развернуть ветку
Азамат Салахов
Автор

Там же не обязательно на карту втб. Можете хоть на тинькофф закидывать и выводить. Вы же осознанно подходите к выбору РКО, если также осознанно перекидывать на карту, то все будет ок

Ответить
Развернуть ветку
Синий файл

Пять лет назад мне это посоветовал менеджер сбера. Спасибо тебе, чувак, сэкономил мне просто овердхуя бабла👌🏻

Ответить
Развернуть ветку
Азамат Салахов
Автор

Мне тоже в салоне тойоты менеджер сказал, что ему больше мазда нравится )))

Ответить
Развернуть ветку
Валентин Баранов

Объясните мне, что я не понимаю в предложении ВТБ? Ноль рублей для ИП с выводом без ограничений? Зачем это банку?) Платежки по 100р. - да, но если у меня их немного, то на чем банк будет зарабатывать?

Ответить
Развернуть ветку
Михаил Золотов

Очевидно для привлечения клиентуры, наберут много ИП и поменяют тарифы)

Ответить
Развернуть ветку
8 комментариев
Сергей Михалёв

Банк и не должен зарабатывать на выводе собственных денег ИП/учредителя. Только фикс за платежку. Иначе это получается фактически дополнительный налог на предпринимательскую деятельность, необоснованное обогащение под предлогом борьбы с отмыванием. Несколько лет назад этих комиссий и не было. То, что потом Сбербанк, а вслед за ним остальные ввели такие комиссии - это скотство. И ВТБ тоже ввел. И вот относительно недавно одумался (а возможно, проиграл несколько дел в суде) и убрал эту комиссию.

Ответить
Развернуть ветку
Leha Shum

Круто! Напишите ещё как следите за актуальностью тарифов, потому что проблема всех аналогичных телеграмм каналов, ботов сервисов и сравнений - не актуальная информация. Составитель сделал подборку, в через 3 месяца банки все поменяли...

Ответить
Развернуть ветку
Азамат Салахов
Автор

Мы заметили, что у других сайтов большие проблемы с этим. А приложений с таким функционалом и вовсе нет других. Как мы решили проблему с обновлениями тарифов:
больше 3-х месяцев ушло на подписание партнерских договоров с банками. В них прописаны условия о том, что банки перед тем, как поменять условия - предупреждают своих партнеров об этом.
Выглядит это примерно так (приложил картинку). У каждого банка по разному, но в среднем это происходит за 14 дней до обновления.

Кроме того мы разработали удобную админ панель, в которой менять тарифы очень просто и быстро (приложил 2 картинку)

Таким образом создали условия, при которых высокая вероятность того, что тарифы будут актуальными. Нам периодически присылают разные лайфхаки с информацией, как сделать вывод у определенного банка дешевле и мы дополняем информацию в описании тарифов.

Ответить
Развернуть ветку
Алекс Орешкин

))) думаю не взлетит приложение ))) бесполезная информация 

Ответить
Развернуть ветку
Азамат Салахов
Автор

Спасибо ) она не ракета и у нее другие задачи 😂

Ответить
Развернуть ветку
Damir Shakirov

Умолчали что с 3 месяца тариф в ВТБ стоит 1200 руб в месяц

Ответить
Развернуть ветку
Азамат Салахов
Автор

да где ж умолчали? Вот тарифная сетка ) Есть тариф "На старте" для новых клиентов, он первые 12 месяцев бесплатно. Вы видимо имели ввиду тариф "Самое важное", но там у нас также написано, что 3 месяца бесплатно. Мы привыкли, что пользователям тяжело "въехать" в сотни тарифов банков, поэтому кропотливо раскладываем все по полочкам.

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Aleksey Klimov

кто помешает банку потом (ну через месяц) в одностороннем порядке поменять комиссию. К примеру у Альфы при тарифе 1% ранее лимит был 3млн. , а потом как-то стал всего 1 млн. , и если выручка хоть на 1 р. превысит 1млн. то они со счета списывают дополнительно 10000 р. за 1 миллион. Поэтому метаться между банками нет смысла ( Марк Твен)

Ответить
Развернуть ветку
Азамат Салахов
Автор

Та же Точка дает хорошие тарифы и с годами не сказать, что сильно ухудшились условия. При том, что архивные тарифы для клиентов оставляют в силе. А некоторые банки так поступают только потому что их клиенты позволяют это делать

Ответить
Развернуть ветку
10 комментариев

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Дмитрий Луговой

Вы не учли что у Сбербанка по зарплатному проекту вывод под 0,3%

Ответить
Развернуть ветку
Азамат Салахов
Автор

Зарплатный проект - отдельная песня, мы планируем ввести фильтр по нему в нашем калькуляторе, поэтому в дальнейшем думаем делать как отдельное поле для поиска. Сейчас этот параметр не используется в поиске

Ответить
Развернуть ветку
Олег Ивахнов
Оборот у каждого из них больше 1 000 000 ₽ в месяц. Деньги принимают на расчетный счет, выводят в среднем от 500 000 до 3 000 000 ₽ на карту физ. лица.

Прекрасно

Ответить
Развернуть ветку
Роман Лукашев

Очень жду про ООО.

Ответить
Развернуть ветку
Читать все 83 комментария
null