Итоги 12 месяцев накоплений. 1,21 млн за год

Я вас, во-первых, приветствую! Каждый месяц я пишу отчет о том, что произошло по финансам и по каким-то ещё интересным моментам. Если кто не знает, я начал копить на квартиру в Сочи в июле 2021. Позади ровно год. Погнали!

Было на 1 июня 1 110 764 рубля:

- Вклад: 875 000 рублей

- БС + ИИС: 235 764 рубля

Наконец-то достал летние шорты и в карманах нашел 100 000 рублей, которые все закинул на ИИС. Жаль, что не достал их раньше, ведь в июне серьезно просела доходность по облигациям, но что же поделать…

Распределил я деньги примерно так: 20% на акции (Алроса, Газпромнефть, Газпром, НЛМК, Северстать) и 80% на облигации (больше всего ЛСР, АФК, Брусника, Вита Лайн, Пионер, Самолет, ГТЛК, ВУШ и Европлан). Сдачи не осталось. ИИС на данный момент пополнен на 265 000 из плановых 400 000 (помним про налоговый вычет).

Традиционно та часть портфеля, что из акций, тащит весь портфель вниз. Купоны с облигаций реинвестируются. И на утро 30 июня у меня был приличный плюс, пока газовые не объявили о том, что не будут выплачивать дивы, и вся Мосбиржа не повалилась. В итоге вместо +5к получилось -3к. Пара-пара-пам, пиу. Даже облигации пока не могут компенсировать проигрыш в казино=)

Вклад, который я консолидировал в одном месте на 3 года под 10,3% (12% с учетом капитализации), чувствует себя уверенно, он дал +7 153 рубля. БС+ИИС дали -3 824. Суммарно скромный плюс за месяц 3 356.

Июнь детально так:

Вклад (Альфа): 875 000 + 7 153 (проценты) = 882 153

БС+ИИС: 235 764 + 100 000 (пополнение) -3 797 (падение) = 331 967

В июне ЦБ снова снизил ключевую ставку с 11% до 9,5%. Ну хоть не на 3% как рубил в мае и апреле. Это сильно сказалось на ставкам по вкладам и доходности по облигациям. Двузначные доходности по долгосрочным вкладам и ОФЗ всё. Сейчас на 3 года в банках (не во всех) можно получить 8,5-9%, ОФЗ в подобных диапазонах. Самые популярные банки предлагают по вкладам что-то в районе 5-7%, и это, естественно, грабеж помасштабнее комиссий за свифт-переводы. В таких условиях приходится смотреть на облигации надежных (как я надеюсь) компаний с доходностью 11-14%. Хотя еще в мае там было 20-30%. Мои облигации в среднем должны давать что-то в районе 15-16%, по мере наращивания портфеля средняя доходность будет снижаться, так как придется брать рано или поздно и 10%, и ниже.

Итого (за все время):

- Вклад: 810 000 —> 882 153 (+72 153 или +8,90%)

- БС + ИИС: 404 000 —> 331 967 (-72 033 или -17,83%)

- Суммарно: 1 214 000 —> 1 214 120 (+120 или +0,01%)

Так вот, год позади, как-то он быстро пролетел. Год назад я даже не предполагал, что столько всего произойдет. Да и никто не предполагал. Тем не менее, считаю, что 1,2 млн — прекрасный лично для меня показатель, но вот доходность оставляет желать лучшего) Особенно на фоне роста цен на недвижку в Сочи. Метр уже стоит 271 000, значит я пока что накопил на 4,4 квадратных метра. Месяц назад было 4,5;) Ну или Лада Веста, возможно, что даже с рулем и педалями, если удастся найти.

Просадка по бирже в процентах сокращается (было 22%, стало 17%). Но за счет пополнения. Купоны дают плюс, акции продолжают свой гордый отрицательный рост. Да, я наконец-то в символическом плюсе. В общем, если бы я просто клал деньги под подушку, ничего бы не потерял (но и не выиграл бы). Ну а если считать в баксах, то я чертовски богат)))

- Телеграм-канал IGTS подрос с 656 до 809 подписчиков (+153). Хуже, чем в мае, но стабильно.

- Добавился челлендж с обезьяньим портфелем, даже нашлись 3 единомышленника. В середине июля будет первый отчет.

- Создал в тестовом режиме 2 новых канала. Один — с финансовыми мемами. Второй — со всем подряд, есть и личное, и рабочее, и телеграмное.

- Решил сделать стикерпак канала (тематика — инвестиции/мемы). Начал собирать стикеры. Анонс будет в канале.

- Прочитал «Разумного инвестора». Круто, обзор тут.

- Прочитал «Атлант расправил плечи». Неоднозначно, обзор тут.

- Заимел электрогриль, это очень крутая вещь, рекомендую. У меня Redmond SteakMaster, норм, но как мне кажется, это вкусовщина-гиковщина;) Жарю.

- Продолжаю челлендж с кэшбеком, который озоны заменили скидками. Подробнее тут. Отчет по 3 месяцу будет отдельно, заодно про все их изменения расскажу. С каждым месяцем только хуже выходит.

- Побывал на стендапе второй раз в жизни.

- Побывал на Финском заливе, искупался в нем, покормил комариков, прогулялся по Питеру, побывал на крыше. Как обычно, когда я в Питере, там солнечно и жарко.

- Возобновил похудение. Что-то в прошлый раз не задалось. За июнь -3 кг с 96 до 93. Цель 1: 87. Цель 2: 83.

Планы на июль: продолжать пополнять ИИС, думаю, что на сотку в июле не получится, но будет видно. До конца года по плану 1,5 млн, что по 50к в месяц, думаю, что будет больше. Книги по плану тоже есть, хотя на несколько дней сделаю перерыв. Ну и надо худеть к зиме.

А это все еще мой телеграм-канал — подписывайтесь;) В нем я рассказываю про финансы, свои инвестиции, накопление на квартиру в сочи, про книги и много всего еще, даже мемы есть.