Тинькофф запросил документы по 115-ФЗ

04 июня 2022 года в 13:16 обнаруживаю, что не могу расплатиться картой. В чате поддержки банка есть запрос от 03 июня 2022 года 22:52:

Нам нужно уточнение по некоторым банковским операциям в рамках 115-ФЗ. Пожалуйста, пришлите до 08.06.2022 прямо сюда, в чат.

Отправляю документ подтверждающий доход и задаю вопрос "Прошу предоставить перечень операций, по которым нужно уточнение".

На что получаю ответ от банка 04 июня 2022 года в 13:32:

Вопрос будет рассмотрен в течение 2 рабочих дней. Лимит на снятие наличных: 20 000 руб. Осталось в этом месяце: 20 000 руб. Истрачено лимита: 0 руб. Лимит на покупки: 20 000 руб. Осталось в этом месяце: 6 587.83 руб. Истрачено лимита: 13 412.17 руб.

Далее в течение дня ведется переписка, т.к. оплата не работает даже в рамках озвученного лимита, специалист 04 июня 2022 в 19:40 сообщает следующее:

Татьяна, банк ни в коем случае не хочет вас в чем-то ограничивать, для нас важен ваш комфорт при пользовании нашими продуктами и сервисами. Мы всегда на стороне клиента! Однако, банк не может не учитывать требования и указания Центрального Банка. В данном случае, ограничения наложены согласно п. 4.5 УКБО для соблюдения 115 - ФЗ. У вас не заблокированы счета, только наложены ограничения на основании п. 7.3.5 УКБО.

В итоге, другой специалист банка 04 июня в 21:03 сообщает:

Ограничения у вас появились сегодня в 13:55, вам об этом было направлено уведомление. После этого у вас перестали проходить оплаты по карте. При всем желании помочь вам - решение окончательное.

Никаких уведомлений ни по одному из каналов связи не поступало. Банк не предоставил перечень операций, по которым нужны пояснения и просто наложил ограничения на дистанционное банковское обслуживание. Оплаты по карте, переводы и прочие операции по счету не проходят. Как я понимаю, раз ограничения наложены на дистанционное банковское обслуживание, то физически в отделении можно пользоваться счетом и совершать переводы. Но банк отказывает, говорит, что в отделении у них не совершаются никакие операции, и все нужно решать через чат или по телефону. На запрос перевести 50000 рублей на собственный счет в другом банке пришел ответ:

Здравствуйте! Выполнить перевод можем только с закрытием счета, вы согласны закрыть счет?

Счет закрывать не буду, т.к. в банке так же есть счет в долларах, и банк предлагает их конвертировать по невыгодному курсу в рубли и перевести все на счет в стороннем банке, и только с закрытием счета. Наличные доллары возможно снять только через банкомат, но, т.к. действуют «ограничения», сделать это невозможно.

Вопросы к банку:

1. Счет закрывать по вашей рекомендации не буду. Каким образом пользоваться счетом в условиях ограничений? Куда направлять бумажные платежные поручения, или какой способ взаимодействия с вами в условиях ограничения ДБО. Вы же пишете, что наложены ограничения только на ДБО. Как пользоваться счетом без ДБО? Готова каждую операцию проводить лично в отделении банка.

2. Почему не был предоставлен перечень операций, по которым необходимо уточнение, и ваш сотрудник наложил ограничения, без рассмотрения пояснений по операциям? Или это был шаблонный текст, который подразумевал, нам неважно ответите вы или нет, решение уже принято заранее? Как запустить процедуру рассмотрения?

3. В 115-ФЗ прямо указано, что вы обязаны конкретно указать причину блокировки и дать возможность доказать клиенту свою правоту. Запросите конкретные документы, предоставлю "конкретные" ответы. Почему не ведется диалог, если со слов оператора Вы всегда на стороне клиента и для вас важен мой комфорт?

4. Как забрать мои доллары наличными? И да, на счет они поступили ранее 9 марта.

Вопросы к местным юристам:

1. Правомерны ли действия банка?

2. Нужен специалист, у которого был успешный опыт решения такой проблемы в суде, напишите в личку, кто готов заняться и довести дело до высшей инстанции. Я так понимаю, нужна досудебная претензия, жалобы написать куда-то. Далее уже можно обращаться в суд.

P. S. Во времена, когда доллар был по 35, было выгодно заказывать одежду и гаджеты из зарубежных интернет-магазинов. Таможенный лимит был 1000 евро. Крупные российские ритейлеры, организовали АКИТ (Ассоциацию компаний интернет-торговли) - организацию, объединяющая крупнейших представителей розничной торговли в сети «Интернет». И стали лоббировать свои интересы, в частности снижение таможенного лимита для физ. лиц. В итоге это привело к закономерному результату, снижению таможенного лимита до 200 евро.

Раз вам так важен комфорт клиентов, и вы всегда на их стороне, с ваших слов, почему бы не договориться с другими банками организовать АБР (Ассоциацию банков России), и не начать лоббировать, в том числе, и послабление или отмену 115-ФЗ. Или клиенты вам все-таки не важны?

#тинькофф #тинькофф_банк #тинькоффжалоба