Какую ипотечную программу выбрать в 2024: ставки и условия

Ипотека – один из видов кредитования. Многие люди мечтают о собственном жилье, и именно ипотечные программы помогают выгодно купить апартаменты и воплотить мечту в реальность. Но перед тем, как брать ипотеку в банке, необходимо изучить все условия, ставки, сроки программы и понять, какую недвижимость можно купить по каждому предложению.

Ипотека — это кредит, который вы берете у банка для покупки недвижимости. Банк, в свою очередь, берет эту недвижимость в залог. Это означает, что вы становитесь собственником, но до полного погашения кредита оно остается под обременением банка.

После покупки жилплощади заемщик становится собственником недвижимости, получает официальные документы из Росреестра и выписку из ЕГРН. Однако на саму недвижимость банк накладывает ипотечное обременение. Так банк может обезопасить себя от ситуаций, если заемщик нарушит условия выплаты долга.

Банки часто создают новые программы для разных категорий граждан в зависимости от их финансовых возможностей.

Залог недвижимости — обязательное условие ипотеки. Если заемщик не сможет выплатить долг, банк имеет право реализовать заложенное имущество для возмещения убытков. В залог можно предоставить как приобретаемую недвижимость, так и уже имеющуюся.

Ипотечные программы различаются в зависимости от типа недвижимости — это может быть квартира в новостройке или апартаменты на берегу моря. Банки учитывают эти факторы для расчета рисков и условий кредитования.

Для получения ипотеки заемщик должен быть гражданином РФ и достигнуть совершеннолетия. Дополнительно учитываются трудоспособный возраст, трудовой стаж, место работы и доходы. Размер первоначального взноса, срок кредита и процентная ставка зависят от этих факторов. Банки могут снижать ставку при согласии на дополнительные страховки.

Ипотеку можно выплачивать аннуитетными (равными платежами) или дифференцированными (уменьшающимися или увеличивающимися суммами) платежами. Возможны досрочные выплаты для уменьшения срока кредита.

По этой программе можно взять кредит до 1 июля 2024 года.

Основные условия такие:

При этом есть ограничения по максимальной сумме кредита:

Планируя оформить льготную ипотеку и купить апартаменты от застройщика, вы можете обратиться к менеджерам ЖК. На сайте апарт-комплекса «Светский лес» менеджеры проконсультируют по всем вопросам и помогут рассчитать ипотеку.

Программу семейной ипотеки продлили еще на шесть лет — до 2030 года. Оформить ипотеку, для того можно по ставке 6% .

Жилищный кредит по программе могут оформить:

Более подробно рассказали о семейной ипотеке в одной из наших статей.

Чтобы повысить престиж воинской службы, государство помогает военным купить жилье. Военный выбирает квартиру, а государство выдает ипотеку и платит по ней, пока военный служит. Если он выполнит все условия программы, квартира остается в его собственности.

Льготная программа распространяется только на тех, кто заключил контракт. Она не зависит от семейного положения, детей или другой недвижимости. Даже если у человека уже есть квартира, но он служит по контракту, он имеет право купить недвижимость по этой программе.

Участвовать в программе могут не все, а только определенные законом категории военнослужащих, например:

Даже если военнослужащий принадлежит к нужной категории, он попадет в реестр участников, только когда для этого появятся основания. Например, если окончил военный вуз, заключил контракт и получил первое воинское звание офицера или прослужил по контракту как мичман больше трех лет.

Если вы работаете в IT-компании, то у вас есть возможность льготную ипотеку — по ставке до 5% и купить недвижимость от застройщика.

Требования к заемщикам:

Сельскую ипотеку выдают только на приобретение жилья в сельской местности. Программа не распространяется на Москву, Московскую область и Санкт-Петербург.

Основных условий кредита пять:

Изначально она распространялась только на Дальневосточный федеральный округ. С 8 декабря 2023 года программа действует и на территории арктических регионов.

Среди федеральных льготных программ, для которых установлены сроки действия, программа дальневосточной и арктической ипотеки является самой долгосрочной. Она должна завершиться в конце 2030 года. В рамках этой программы действует ставка в размере 2% годовых.

Взять льготный кредит могут:

Целевыми направлениями кредитования являются:

При выборе конкретной ипотечной программы и банка, ее разработавшего, требуется учитывать несколько существенных критериев.

Во-первых, финансовое положение кредитной организации. Отзыв лицензий на банковскую деятельность или начало процедуры санации может привести к серьезным проблемам и у самого банка, и у его клиентов.

Во-вторых, размер процентной ставки. Данный параметр — ключевой. При этом не стоит забывать о скрытых комиссиях и сопутствующих ипотеке платежах, например, по страхованию недвижимости или ее оценке.

В-третьих, вероятность одобрения получения ипотечного займа со стороны банка. Для этого изучите требования, которые предъявляются банком потенциальным клиентам.

Прежде чем приступить к поиску и покупке апартаментов, необходимо проанализировать рынок недвижимости. Это поможет определить районы с хорошей инфраструктурой, где обычно хорошо ходит транспорт, много рабочих мест, школ и садов, а также развлечений.

Еще один совет — обратитесь в агентство. В отличие от застройщика, риэлтору не так важно продать объект в определенном комплексе. Главное - учесть все запросы покупателя. Агентство работает с десятками девелоперских компаний, это значит - проще подобрать квартиру с планировкой которая устраивает клиента.

Крупные агентства недвижимости стремятся не очернять свою репутацию, поэтому сотрудничают с проверенными строительными компаниями. Также агентство оказывает юридическое сопровождение на всех этапах сделки, чтобы клиент избежал подводных камней при покупке недвижимости. Если вы пока не выбрали, в каком ЖК купить квартиру, риэлтор отправит заявки в разные банки для подбора условий по ипотеке.

Следует провести анализ цен на недвижимость, обратите внимание на строящиеся объекты и новостройки, апартаменты в них дешевле, чем в других объектах.

Например, в Крыму недавно был построен апартаментный комплекс Atlas Sudak. Все резиденции сдаются с предчистовой отделкой, площадь номеров составляет от 42 м² до 102 м². Комплекс окружен парковой зоной, а фишка курорта — собственный благоустроенный̆ пляж и периметр c индивидуальной системой доступа. Реализация проекта проходит по ФЗ-214 с использованием эксроу-счетов, все сделки регистрируются в росреестре.

Подписывайтесь на наш канал и узнавайте первыми о новостях рынка недвижимости!