Ограничения по счету и 115-ФЗ.

Многие представители предпринимательского сообщества в результате ограничений банков нарушают договорные обязательства перед контрагентами и сталкиваются с пенями, штрафами и неустойками. В результате страдает их деловая репутация.

· недостаточно денежных средств на счете;

· неверно оформлены платежные документы;

· подозрения банка, что совершаются мошеннические действия;

· подозрения банка, что целью совершения операций может являться легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма.

1. Отсутствуют обновленные сведения о клиенте. Банк обязан обновлять сведения о клиентах не реже одного раза в год или один раз в три года. Это предусмотрено статьёй 7 Федерального закона 115-ФЗ. Периодичность обновления зависит от уровня риска клиента.

2. Подозрения банка, что целью совершения операций может являться легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма (ОД/ФТ):

· На основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении конкретной операции. Это происходит в случае возникновения подозрений, что целью операции является легализация (отмывание) доходов или финансирование терроризма.

· Если банк принял решение об отказе, он направляет клиенту уведомление об этом и информацию о дате и причинах принятия такого решения в срок не позднее 5 рабочих дней. Соответствующее сообщение банк передает и в Росфинмониторинг.

· Если банк принял решение об отказе несколько раз (2 отказа и более), он имеет право расторгнуть договор банковского счета, направив клиенту уведомление об этом и информацию о дате и причинах принятия такого решения в срок не позднее 5 рабочих дней. Соответствующее сообщение банк передает и в Росфинмониторинг.

3. Применение банком мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Если и банк, и Банк России относят клиента к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, банк применяет меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115‑ФЗ. В этом случае банк:

· не проводит операции, за исключением перечисленных в пункте 6 статьи 7.7 Федерального закона № 115‑ФЗ;

· при закрытии счета не выдает деньги / не перечисляет на другой счет;

· прекращает действие банковских карт и электронных кошельков;

· прекращает использование дистанционного банковского обслуживания (ДБО) в целях составления, удостоверения и передачи в банк распоряжений на перевод денежных средств.

· Если банк применил к клиенту меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115‑ФЗ, он направляет клиенту уведомление об этом в срок не позднее пяти рабочих дней, следующих за днем применения мер.

Как проверить свой уровень риска я писал здесь.

4. Наличие информации о включении организации или предпринимателя в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

5. Наличие информации о включении организации или предпринимателя в перечни организаций и физических лиц, связанных с терроризмом или с распространением оружия массового уничтожения, составляемые в соответствии с решениями Совета безопасности ООН.

6. Наличие информации о решении Росфинмониторинга применить меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества (не публикуется в открытом доступе).

7. Наличие информации о решении Росфинмониторинга применить меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества (не публикуется в открытом доступе)

8. Наличие оснований для приостановления операций в соответствии с пунктом 10 статьи 7, пунктом 5 статьи 7.5, статьей 8 Федерального закона № 115-ФЗ.

9. приостановление операций по счету по решению налогового органа или прекращение банком расходных операций по счету в пределах суммы, указанной в решении налогового органа;

10. обеспечение исполнения решения о взыскании за счет денежных средств (драгоценных металлов) на счетах налогоплательщика в банках, а также электронных денежных средств;

11. непредставление налоговой декларации в налоговый орган в течение 20 рабочих дней по истечении установленного срока ее представления;

12. неисполнение налогоплательщиком установленной пунктом 5.1 статьи 23 НК РФ обязанности по обеспечению получения от налогового органа по месту нахождения организации (по месту учета организации в качестве крупнейшего налогоплательщика) документов в электронной форме по ТКС (телекоммуникационной сети) через оператора электронного документооборота в течение 10 рабочих дней со дня установления налоговым органом факта неисполнения налогоплательщиком такой обязанности;

13. неисполнение налогоплательщиком установленной пунктом 5.1 статьи 23 НК РФ обязанности по передаче налоговому органу квитанции о приеме требования о представлении документов, требования о представлении пояснений и (или) уведомления о вызове в налоговый орган в течение 10 рабочих дней со дня истечения срока, установленного для передачи налогоплательщиком квитанции о приеме документов, направленных налоговым органом;

14. непредставление налоговым агентом (плательщиком страховых взносов) расчета сумм налога на доходы физических лиц, исчисленных и удержанных налоговым агентом (расчета по страховым взносам);

15. обеспечение возможности исполнения решения о привлечении к ответственности за совершение налогового правонарушения или решения об отказе в привлечении к ответственности за совершение налогового правонарушения.

При наличии у вас блокировок по счету следует обращаться в обслуживающий банк за разъяснением причин. Это поможет выбрать правильную стратегию для принятия адекватных мер и своевременного решения ситуации. Помните, своевременное обращение к квалифицированному специалисту при блокировке счёта позволяет быстро решить проблему, минимизировать риски и сохранить репутацию.

Как общаться с банками и обезопасить свой бизнес рассказываю здесь https://t.me/s/fz115pro

#блокировка #115фз #заблокировали #банки #легализация