Введение в ДМС для тех, кто сталкивается с ним в первый раз

Рынок корпоративного ДМС успокоился и готов расширятся. Всё чаще небольшие и средние компании решают внедрить ДМС. В связи с этим ко мне проходит большое количество сотрудников, которые в первый раз будут заниматься ведением ДМС и задают одни и те же вопросы. Среди этих сотрудников не только HRы, но и рекруты, бухгалтера, офис-менеджеры, секретари, администраторы, финансисты и т.д. Поэтому решила собрать ответы в одной статье и пройтись по верхам ДМС.

ДМС — добровольное медицинское страхование. Отличается от ОМС тем, что:

База, без которой ДМС нельзя купить в России — это амбулаторное обслуживание, простыми словами: поликлиника. В поликлинику входят следующие услуги:

Без поликлиники вы не сможете купить ДМС, но вы сможете купить только поликлинику. Все остальные разделы можно исключить или добавить не всё сразу.

Помощь на дому — это понятно, что врач-терапевт из частной клиники выезжает на дом, если человек не в состоянии самостоятельно добраться до клиники. Врач осматривает пациента, назначает лечение и открывает больничный. Опция может различаться радиусом выезда врача, для Москвы и Питера, есть варианты: 15 км от МКАД/КАД, 30 км от МКАД/КАД и 50 км от МКАД/КАД. Если у вас есть сотрудники, проживающие за МКАДом или в пригороде, то надо это учесть.

Также страховые добавляют в эту опцию выезд не только терапевтов, а врачей узких специальностей и забор анализов на дом при определённых заболеваниях.

Стоматология. В стоматологии не такой широкий перечень услуг, как многие думают. Главный принцип в стоматологии по ДМС — пломбируют зубы, которые разрушены менее, чем на 50%, если зуб разрушен кариесом больше, чем наполовину, то восстановление не входит в ДМС. Вот что входит в стоматологию:

Скорая помощь. Коммерческие скорые, которые ездят по вызову людей с полисами ДМС. В этой опции есть такие же различия в радиусе выезда бригады.

Госпитализация. Это когда человек, которому уже нужно лечиться не дома или ему необходима операция, будет находиться в больнице не по ОМС, а в платных палатах или в частных больницах. Купить эту опцию без Скорой помощи невозможно. Госпитализация бывает двух видов:

экстренная — скорая отвозит в ближайшую больницу из списка в ДМС, потому что человеку очень плохо и его состояние может угрожать его жизни. Пример: аппендицит, сильное отравление, серьёзная травма, непроходимость кишечника и т. д.

плановая — человека что-то беспокоит, но не угрожает жизни, и его лечащий врач выдаёт направление на операцию или лечение в больнице. Человек сам выбирает больницу из списка и в удобный день туда ложиться. Пример: удаление желчного пузыря, лечение язвы желудка, операции на сосудах и т. д.

Опцию «плановая госпитализация» нельзя купить без экстренной, но экстренную отдельно можно.

Страховые компании не ограничиваются только ДМС и дают своим клиентам бонусы. Вот список стандартных, которыми точно порадуют и маленькие, и большие компании:

Клиник, которые работают по ДМС в России более 10 000, но, к счастью, все они поделены на категории в зависимости от их цены. Самое большое разнообразие категорий, конечно, в Москве и московской области, клиники столицы длятся на следующие категории:

В регионах 3 или 2 категории:

Соответственно, чем выше категория, тем выше цена. Также, если вы взяли, например, клиники бизнес, то страховая может вам без доплаты включить клиники из категории оптима или стандарт. Но если вы взяли оптима, но одну клинику хотите добавить из категории выше, то цена увеличится.

Категории есть в каждой составляющей ДМС — и в поликлинике, и в стоматологии, и в стационарах

По большому счёту объём услуг и опций в ДМС ограничен только вашей фантазией и бюджетом. За деньги страховая компания может добавить в договор всё, что касается медицины и около медицины, но я расскажу, чем обычно дополняют ДМС:

У нас в России практически все страховые предоставляют ДМС для компаний, но вот самые популярные:

Согаз;Ингосстрах;Ресо;Ренессанс;Альфа Страхование;Сбер Страхование (не СберЗдоровье);BestDoctor;Zetta (бывший альянс);ВСК;Росгосстрах;Абсолют Страхование;Согласие;Энергогарант.

Страховую компанию нужно выбирать под вашу команду, и не стоит ориентироваться на отзывы коллег из других компаний. Про это я писала в этой статье

Мой ответ на вопрос «нужен ли брокер?» однозначно — да. Брокеру можно делегировать все задачи, связанные с ДМС, а если вы не очень хорошо разбираетесь в медицине и страховании, то это беспроигрышный вариант.

В России предостаточно страховых брокеров, но тех, кто глубоко погружен в ДМС и медицину мало. Устроить тендер между брокерами невозможно, если вы только не сможете придумать для них тестовое задание, а потом оценить выполнение. Поэтому брокеров обычно выбирают сердцем, после встречи и знакомства.

Я не могу прописать всё что не входит в ДМС, но вот самое популярное, которое точно не входит:

Если вы не нашли ответы на какие-либо вопросы, то можете задать их в комментариях или написать мне в ТГ @missyjulee